銀行系統(tǒng)論文：如何著力銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制-文庫(kù)吧資料
2025-05-15 21:24本頁(yè)面
【正文】 。這就需要銀行形成鼓勵(lì)主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基調(diào)，同樣的問(wèn)題，如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞不報(bào)，一旦被內(nèi)審部門(mén)或外部監(jiān)管者查實(shí)，隱瞞不報(bào)者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對(duì)于主動(dòng)報(bào)告問(wèn)題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)，乃至給予獎(jiǎng)勵(lì)。倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類(lèi)似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予必要的懲戒措施。所謂“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”部分也就體現(xiàn)在這里。解決上述潛規(guī)則需要銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)兩方面共同努力：一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺(tái)要更深入地征求銀行的意見(jiàn)，給予監(jiān)管對(duì)象充分的話(huà)語(yǔ)權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的實(shí)際需求；另一方面，銀行也必須積極主動(dòng)地爭(zhēng)取和利用好自己在法律、規(guī)則和準(zhǔn)則制定過(guò)程中的話(huà)語(yǔ)權(quán)，圍繞擬出臺(tái)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的可行性 、未來(lái)執(zhí)行效果、制約因素以及對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)與產(chǎn)品創(chuàng)新的影響等，提出自己客觀的意見(jiàn)和需求，主動(dòng)爭(zhēng)取有利于銀行未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。通 過(guò)合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng)，解決過(guò)去銀行與監(jiān)管者博弈、銀行主要采取規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的傳統(tǒng)理念，即糾正過(guò)去的“貓鼠游戲”這一認(rèn)識(shí)。在此，簡(jiǎn)單說(shuō)一下后兩個(gè)支點(diǎn)，以與過(guò)去傳統(tǒng)的銀行合規(guī)文化相區(qū)別。因此，合規(guī)文化需要銀行高層倡導(dǎo)并做出表率。 由于合規(guī)經(jīng)營(yíng)是 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)存在和發(fā)展的根本前提，也是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵所在，所以合規(guī)文化理所當(dāng)然是銀行文化的核心構(gòu)成要素。因此，合規(guī)文化需要銀行高層倡導(dǎo)并做出表率。 三、銀行合規(guī)文化的內(nèi)涵？ 合規(guī)文化理所當(dāng)然是銀行文化的核心構(gòu)成要素。但它必須做到每一個(gè)條款都是可執(zhí)行的。具體組建一個(gè)常設(shè)、有效并值得依賴(lài)的合規(guī)部門(mén)；組織開(kāi)發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括對(duì)合規(guī)人員的培訓(xùn)；將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，銀行合規(guī)政策，以及合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等字面要求及 其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，也就是將法律與監(jiān)管規(guī)定的精神有效地融進(jìn)銀行內(nèi)部的各項(xiàng)制度之中，直至銀行每 個(gè)崗位具體做法的詳盡描述；及時(shí)和定期對(duì)銀行的政策、手冊(cè)和程序進(jìn)行后評(píng)價(jià)，要求合規(guī)部門(mén)向管理層提供應(yīng)修改的依據(jù)或建議，以及修改期限等；支持合規(guī)部門(mén)進(jìn)行日常合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的信息收集、識(shí)別、跟蹤和評(píng)估等。具體來(lái)說(shuō)，董事會(huì)的合規(guī)責(zé)任包括：核準(zhǔn)一個(gè)好的、行之有效的合規(guī)政策；倡導(dǎo)誠(chéng)信、正直的道德行為規(guī)范和企業(yè)文化，形成鼓勵(lì)合規(guī)的經(jīng)營(yíng)基調(diào)；監(jiān)督高級(jí)管理層切實(shí)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，專(zhuān)業(yè)審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé) 具體監(jiān)督檢查；確保獎(jiǎng)懲分明，違規(guī)一定要受到懲罰，即違規(guī)必究，以扭轉(zhuǎn)長(zhǎng)期職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況；每年至少評(píng)估一次銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效程度。 “合規(guī)應(yīng)從高層做起”，那么銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)該承擔(dān)哪些合規(guī)責(zé)任，銀行合規(guī)政策應(yīng)包括哪些主要內(nèi)容？ 首先，高級(jí)管理層和董事會(huì)必須制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策。如果沒(méi)有相應(yīng)的合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化可能會(huì)加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使銀行的內(nèi)部控制機(jī)制失效。在這一改革進(jìn)程中，銀行必須及時(shí)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)
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