銀行保險論文(銀行保險論文)：銀行新產(chǎn)品的法律風險及其防范-文庫吧資料
2025-05-15 21:41本頁面
【正文】 方面，需注意銀行產(chǎn)品及宣傳是否涉及侵犯他人的合法知識產(chǎn)權(quán)；另一方面，要通過及時注冊等方式保護銀行的知識產(chǎn)權(quán)，避免新產(chǎn)品推出后遭到侵權(quán)或搶注，損害銀行合法權(quán)益。 知識產(chǎn)權(quán)方面的法律風險。根據(jù)《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行服務收費價格包括政府指導價和市場調(diào)節(jié)價兩大類，前者由國家發(fā)改委會同中國銀監(jiān)會制定和調(diào)整涉及的項目和價格及其幅度；后者由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整，并應至少提前 15 個工作日向中國銀監(jiān)會報告，并需至少提前 10 個工作日在相關(guān)營業(yè)場所公告。此外對具體新產(chǎn)品的報批報備，目前監(jiān)管部門并無統(tǒng)一要求，而往往就部分種類的新產(chǎn)品出具個案要求，銀行應注意遵循有關(guān)報批報備要求?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定， 除列舉的業(yè)務外，新的業(yè)務產(chǎn)品須經(jīng)“銀監(jiān)部門”批準。 作為新推出的銀行業(yè)務產(chǎn)品，需注意按照有關(guān)監(jiān)管和法律規(guī)定，履行報批、風險揭示等相關(guān)手續(xù)，否則可能因操作不當引發(fā)相關(guān)法律風險，常見法律風險類型如下： 報批、報備方面的法律風險。 銀行法律部門主要從法律角度審核合同，對業(yè)務部門提供的新產(chǎn)品合同在業(yè)務角度的合規(guī)合理性難以審核，因此銀行業(yè)務部門在合同設(shè)計和審核上不能過于依賴法律部門，如果新產(chǎn)品合同的業(yè)務條款存在問題，也很可能成為法律風險隱患。銀行新產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務合同一般由業(yè)務部門先行草擬，再交由法律部門審核后定稿。國際業(yè)務通常按照國際慣例或者公約等規(guī)則進行規(guī)范，但國際慣例或者公約未必能在國內(nèi)業(yè)務中直接適用，并 且部分規(guī)定可能與國內(nèi)法律法規(guī)存在沖突，如果不根據(jù)國內(nèi)法律環(huán)境對國內(nèi)化的國際業(yè)務相應作出調(diào)整、安排，就可能引發(fā)相關(guān)法律風險。 國際業(yè)務國內(nèi)化方面的法律風險。部分新產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)較為復雜，典型的如組合、優(yōu)化型的貿(mào)易融資創(chuàng)新產(chǎn)品，往往涉及多方主體之間的權(quán)利義務關(guān)系，部分法律關(guān)系性質(zhì)認定存在一定難度。由于擔保法律體系具有復雜性、部分業(yè)務人員對法律理解不夠全面準確等原因，個別新產(chǎn)品的擔保設(shè)置或具體操作不符合法律規(guī)定或存在較大爭議，因此可能產(chǎn)生擔保無效的重大法律風險。 新產(chǎn)品常常涉及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的全新設(shè)計或改進、整合，在此過程中可能產(chǎn)生新的法律風險，常見的有： 擔保設(shè)置方面的法律風險。 因此，在涉及銀行服務與證券、保險市場等其他金 融行業(yè)結(jié)合方面的新產(chǎn)品，便有可能涉及分業(yè)監(jiān)管體制方面的監(jiān)管限制。 分業(yè)監(jiān)管體制的約束。由于監(jiān)管部門和銀行立足點存在差異，在部分業(yè)務中存在銀行業(yè)務創(chuàng)新需求強烈，但與監(jiān)管規(guī)定限制存在矛盾的情況。隨著銀行業(yè)務競爭日益激烈，客戶需求不斷升級，銀行產(chǎn)品創(chuàng)新不斷加速、日新月異，而監(jiān)管規(guī)定往往具有滯后性，常常 導致產(chǎn)品創(chuàng)新“無規(guī)可循”或規(guī)定不明確，使銀行面臨因突破現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定限制而被處罰的法律風險。因此，在新產(chǎn)品開發(fā)過程中，必須高度關(guān)注監(jiān)管
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