銀行保險論文(銀行保險論文)：銀行新產(chǎn)品的法律風(fēng)險及其防范(參考版)
2025-05-11 21:41本頁面
【正文】 參考文獻(xiàn) [1]劉軼 .論《巴塞爾新資本協(xié)議》中的法律風(fēng)險 [J].中國地質(zhì)大學(xué)學(xué)報 (社會科學(xué)版 ),2021,(3). [2]黃韜 .銀行理財產(chǎn)品的法律風(fēng)險 [J].法人雜志 ,2021,(5). [3]余保福 .論商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險及其防范 [J].金融論壇 ,2021,(7). [4]熊玉蓮 .金融衍生工具的法律風(fēng)險及其監(jiān)管的國際比較 [J].政治與法律 ,2021,(3). 。 發(fā)現(xiàn)法律風(fēng)險或發(fā)生法律糾紛后及時應(yīng)對、妥善處理。并且在銀行與客戶尤其是個人客戶之間的交易糾紛中，法院很可能認(rèn)為銀行處于交易強(qiáng)勢地位，雙方信息不對稱，而將主要的舉證責(zé)任加在銀行一方。在法律訴訟中，一般舉證原則是“誰主張誰舉證”。因此，對于理財類產(chǎn)品，按規(guī)定除需進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示和信息披露外，還應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險狀況，進(jìn)行客戶準(zhǔn)入控制 ，避免不合格的投資者盲目參與高風(fēng)險產(chǎn)品，違反監(jiān)管規(guī)定，埋下風(fēng)險隱患。 進(jìn)行必要的客戶準(zhǔn)入控制。此外，由于銀行業(yè)務(wù)合同一般均由銀行事先擬定而多 次使用，容易被認(rèn)定為“格式合同”，導(dǎo)致合同條款的效力易受質(zhì)疑?！昂贤钱?dāng)事人之間的法律”，在不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的前提下，當(dāng)事人之間的書面約定，即是彼此權(quán)利義務(wù)的法定準(zhǔn)則。因此，新產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)堅持審慎原則，在法律和監(jiān)管框架內(nèi)進(jìn)行，尤其在法律法規(guī)規(guī)定的臨界地帶、模糊地帶，要盡量探究和遵循立 法原意，避免打擦邊球、有意規(guī)避法律法規(guī)等做法，防止風(fēng)險隱患，確需突破規(guī)定或存在爭議時，盡量以報批、報備等方式取得監(jiān)管部門認(rèn)可。 在法律和監(jiān)管規(guī)定的框架內(nèi)開發(fā)新產(chǎn)品、堅持審慎經(jīng)營原則。因此，各銀行應(yīng)積極通過總行、同業(yè)公會等渠道向立法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門充分表達(dá)銀行的業(yè)務(wù)需求，并爭取在法律法規(guī)中予以體現(xiàn)，為產(chǎn)品創(chuàng)新提供有利的政策環(huán)境。 （三）積極反映銀行業(yè)務(wù)需求，改善政策環(huán)境。 業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)掌握基本的法律知識。 新產(chǎn)品涉及的法律風(fēng)險十分復(fù)雜，要有效識別并防控新產(chǎn)品法律風(fēng)險，必須有一支精通法律并熟悉業(yè)務(wù)、專業(yè)素質(zhì)過硬的法律人員隊伍。 新產(chǎn)品牽頭管理部門要通過檢查、后評價等方式切實(shí)督促各業(yè)務(wù)部門嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度，將規(guī)定落到實(shí)處。對于認(rèn)定為風(fēng)險相對較大的新產(chǎn)品的開發(fā)，必須組建跨部門的開發(fā)工作組，并且必須要法律部門派員參加。 在各業(yè)務(wù)部門之外設(shè)立新產(chǎn)品牽頭管理部門，對新產(chǎn)品進(jìn)行總體管理。各級管理人員和業(yè)務(wù)人員在新產(chǎn)品開發(fā)、推廣工作中，均應(yīng)把法律風(fēng)險防范放在重要位置，在開發(fā)過程中應(yīng)積極借 助法律部門或外部法律顧問的力量，及時提請法律專業(yè) 人士充分介入，以有效識別潛在法律風(fēng)險，有針對性地采取防范措施。因此，為維護(hù)個人客戶的權(quán)益，監(jiān)管部門要求銀行對理財業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示和信息披露。該點(diǎn)主要涉及個人理財類新產(chǎn)品。一
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