淺談商業(yè)銀行風(fēng)險及其防范對策銀行管理論文經(jīng)濟(jì)學(xué)論文(參考版)
2025-05-18 05:03本頁面
【正文】 改變業(yè)務(wù)硬約束，人員軟約束的狀況．實行三分離制度： (1)管理與操作的分離； (2)銀行與客戶分離； (3)程序設(shè)計與業(yè)務(wù)操作分離。對操作風(fēng)險的防范關(guān)鍵是對行為人的控制．提高行為人的業(yè)務(wù)素 質(zhì)。 (2)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。操作風(fēng)險存在于銀行的正常業(yè)務(wù)活動中，銀行只有建立操作風(fēng)險管理與穩(wěn)健的營運(yùn)控制文化，使高級管理層以高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求各級管理者，操作風(fēng)險管理才會有效。通過研究利率市場化條件下的資金交易，特別是衍生金融工具的交易，消除全行的風(fēng)險敞口，防范和化解利率風(fēng) 險。嘗試創(chuàng)造連接不同市場的產(chǎn)品．將存款與債券市場、存款與貨幣市場收益掛鉤，如貨幣市場基金、結(jié)構(gòu)性存款等。 第一．根據(jù)國內(nèi)金融市場發(fā)展趨勢．進(jìn)行衍生產(chǎn)品的基礎(chǔ)工作。同時與其他部門協(xié)調(diào)合作，建立以安全為前提、以效益為中心的外部利率確定體系。合理確定內(nèi)、外部利率。 (2)健全獨立的內(nèi)部風(fēng)險管理體系。 2． 2防范利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險 (1)構(gòu)建完善的內(nèi)部風(fēng)險管理機(jī)制，對資金管理 體系進(jìn)行創(chuàng)新，對資金實行集中統(tǒng)一管理，建立資金統(tǒng)一的管理和操作平臺，實現(xiàn)流動性、利率風(fēng)險管理與信用風(fēng)險管理的適度分離， 提高風(fēng)險管理的效率和水平。 (5)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風(fēng)險，建立科學(xué)的業(yè)績評價體系。 (3)建立并完善信用風(fēng)險監(jiān)測信息系統(tǒng)，建 立客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和開發(fā)客戶跟蹤系統(tǒng)，實現(xiàn)信用風(fēng)險的動態(tài)化管理。這樣既可減少信用風(fēng)險，又可以提高銀行利潤。技術(shù)防范的要點在于與制度防范相結(jié)合，通過風(fēng)險防范手段的改進(jìn)，建立不完全信息下的風(fēng)險機(jī)制，在具體風(fēng)險的管理上，應(yīng)在完善商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的前提下，針對不同的風(fēng)險采取不同的防范策略。制度防范的要點在于通過制度創(chuàng)新恢復(fù)和加強(qiáng)市場約束、監(jiān)管約束、銀行同業(yè)協(xié)會約束與銀行內(nèi)部構(gòu)成的由外到內(nèi)的風(fēng)險防范體系。例如，為提高短期收益，一些銀行的債券投資部門在低利率時期增加債券投資．當(dāng)市場利率上升時，在缺乏避險手段情況下就給商業(yè)銀行帶來了利率風(fēng)險。近年來．銀行出現(xiàn)一些經(jīng)濟(jì)案件的一個顯著特點是，一些基層負(fù)責(zé)人或客戶經(jīng)理以提高服務(wù)效率、方便客戶為借口，使一些規(guī)章制度流于形式，管理上出現(xiàn)漏洞，給一些犯罪分子以履行職務(wù)或服務(wù)客戶為名， 行經(jīng)濟(jì)犯罪之實提供了方便。由于銀行對主觀善意行為疏于防范，缺乏應(yīng)有的事前預(yù)警、事中監(jiān)測和事后分析評估和處理機(jī)制，使得銀行對主觀善意行為的發(fā)生特點和規(guī)律的認(rèn)識遠(yuǎn)低于對主觀惡意行為的認(rèn)識，而且責(zé)任人也因處罰較輕而缺乏應(yīng)有的警惕，使得主觀善意行為的發(fā)生頻率和對銀行造成的損失遠(yuǎn)大于主觀惡意行為風(fēng)險。近年來．商業(yè)銀行在總結(jié)歷史經(jīng)驗的基礎(chǔ)上．通過完善管理辦法對業(yè)務(wù)流程加以整合，利用現(xiàn)代信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提高監(jiān)測水平．通過加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，實施問責(zé)制等措施使商業(yè)銀行的外在操作風(fēng)險和主觀惡意行為風(fēng)險得到一定的控制，但對主觀善意行為風(fēng)險管理缺乏應(yīng)有的重視。然而，銀行經(jīng)營以人為本，對操作風(fēng)險的管理也應(yīng)以加強(qiáng)內(nèi)部操作風(fēng)險為基礎(chǔ)。 1． 4操作風(fēng)險 操作風(fēng)險可以分為由外部客觀原因和由內(nèi)部工作人員的行為造成的損失。 (4)利率的變化使得商業(yè)銀行面臨選擇權(quán)風(fēng)險．具體表現(xiàn)
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