淺談商業(yè)銀行風險及其防范對策銀行管理論文經濟學論文-免費閱讀
【正文】 操作風險管理在很大程度上依賴內控制度的完善與否。第二，開發(fā)和運用主動負債或提高資產流動性的產品，改善資產負債組合，如發(fā)行次級債券。在資金配置過程中建立起完備的經濟、金融信息網絡系統(tǒng)和風險監(jiān)控預警系統(tǒng)，強化各種風險的量化分析，注意期限結構上的配比．防范利率和流動性風險．同時實行謹慎會計原則，不斷補充自有資本金，增強抵御流動性風險和利率風險的能力。 2． 1防范信用風險 防范信用風險要在加強貸前調查和貸時審查等工作的基礎上，重點作好： (1)建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。其次，主觀惡意行為風險往往是以主觀善意行為為條件。因此，在利率上升或下降時，商業(yè)銀行都會面臨客戶在不同程度上的選擇權風險。其次，我國商業(yè)銀行利率風險量化管理落后。即使債券資產流動性較強，但目前商業(yè)銀行受交易場所和交易對象的限制，要立即變現(xiàn)不但困難，而且要遭受較大價格風險。主要體現(xiàn)在： (1)高流動性靠存款的 超長增長所支撐，且存款中主動性負債不足。而且，在開放的世界市場中，新增的各種經營風險最終均表現(xiàn)為信用風險。將進一步增加銀行的系統(tǒng)性風險，不利于風險的分散。其次，商業(yè)銀行在信用風險管理中依然存在許多誤區(qū)，這表現(xiàn)在： (1)大量的 “桌上放款人 ”僅僅以貸款審查流程是否合規(guī)，資料手續(xù)是否完備為審批標準．而忽略對借款人的實地調查； (2)過分迷信大客戶，大項目，尤其是有政府背景的項目，忽略風險的動態(tài)變化，從而盲目擴大貸款規(guī)模，引發(fā)惡性循環(huán)。由于商業(yè)銀行經營風險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦銀行經營風險轉化成現(xiàn)實損失，不僅會導致銀行破產，而且將對整個國民經濟產生巨大的破壞力。 0引言 商業(yè)銀行是以信用為基礎、以經營貨幣借貸和結算業(yè)務為主的高負債高風險行業(yè)。隨著我國市場經濟的發(fā)展，商業(yè)銀行需要管理的風險也逐步增多，其信用風險依然是最大風險，據了解在剝離大量不良資產的前提下， 2021 年末，全國商業(yè)銀行不良貸款為 13133． 6 億元，不良貸款率為 8． 61％，其中國有銀行不良貸款高達 10274 億元，不良貸款率高達 10． 49％ … 。 目前盈利性及流動性都非常好。這意味著外資銀行就將在幾乎沒有任何障礙的情況下與中資銀行競爭。保持充足的流動性始終是商業(yè)銀行所面臨的最重要任務之一。隨著我國商業(yè)銀行的市場化經營理念不斷深入，對盈利性水平的要求越來越高．因此各家商業(yè)銀行紛紛加大信貸資產和債券資產的投資力度，市場總體資金的充裕度不斷下降。因此，商業(yè)銀行主要關注信貸和流動性風險，缺乏對利率風險的有效管理商業(yè)銀行缺乏有效的利率風險管理體系客觀上放大了風險。 (2)在利率放開初期，由于市場競爭加劇，商業(yè)銀行存貸款利差會有縮小的趨勢。近年來．商業(yè)銀行在總結歷史經驗的基礎上．通過完善管理辦法對業(yè)務流程加以整合，利用現(xiàn)代信息和網絡技術提高監(jiān)測水平．通過加強內控機制建設，實施問責制等措施使商業(yè)銀行的外在操作風險和主觀惡意行為風險得到一定的控制，但對主觀善意行為風險管理缺乏應有的重視。制度防范的要點在于通過制度創(chuàng)新恢復和加強市場約束、監(jiān)管約束、銀行同業(yè)協(xié)會約束與銀行內部構成的由
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1