【正文】 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高級(jí)社， 1958年建立了農(nóng)村人民公社，直至 1978 年，農(nóng)村土地資源主要通過(guò)行政方式進(jìn)行配置。隨著農(nóng)地市場(chǎng)的發(fā)展，勞力與資金市場(chǎng)也在迅速發(fā)展。 在這種情況下，將土地租給佃戶也是很正常的。于是， 1951 年的土地出 售高達(dá) 51． 15％，通過(guò)土地市場(chǎng)的配置，使得農(nóng)業(yè)土地資源在一定程度上各得其所。因此，土地買賣十分頻繁，農(nóng)戶年耕作土地出售率在 30％至 50％之間 (見(jiàn)表 1)。但社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展導(dǎo)致農(nóng)民間貧富差距的擴(kuò)大，富有的農(nóng)民需要更多的土地去擴(kuò)大農(nóng)作物生產(chǎn)，而貧窮的農(nóng)民則不得不賣掉部分土地以維持生計(jì)，例如，在山西省興縣， 1949 年，土地資源還沒(méi)有 分配給農(nóng)民時(shí)，土地市場(chǎng)交易率只有 4％，實(shí)行土地資源農(nóng)民占有后的 1950 年 1952年，土地買賣增加。在被社會(huì)主義革命喚醒之前，中國(guó)農(nóng)村近半數(shù)的耕作土地為地主所有，這些人將土地租賃給農(nóng)戶，并收受作物價(jià)值的 50％作為租費(fèi)。即使有些國(guó)家 冠以 “ 土地銀行 ” 之名的土地銀行 也不例外。這些現(xiàn)象表明，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的農(nóng)村，由于存在發(fā)達(dá)的農(nóng)地交 易市場(chǎng)，使得當(dāng)?shù)氐恼?guī)和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)愿意將農(nóng) 14 地作為長(zhǎng)期貸款的抵押品。在北部，土地市場(chǎng)發(fā)育不完全，當(dāng)?shù)劂y行只愿意以農(nóng)民的房屋作為抵押貸款。 總而言之，印度的農(nóng)村金融服務(wù)體系 的 特點(diǎn)是由政府發(fā)起組建，合作社 被視為官方機(jī)構(gòu)，政府干預(yù)較多，農(nóng)民將參加信用社視為取得國(guó)家援助的一種工具 。 它也分兩級(jí)，即每個(gè)邦的中心土地開(kāi)發(fā)銀行和基層的初級(jí)土地開(kāi)發(fā)銀行。印度合作金融組織機(jī)構(gòu)健全，由初級(jí)信用社、 中心合作銀行、聯(lián)邦合作銀行和土地開(kāi)發(fā)銀行等組成。國(guó)有商業(yè)銀行于 1955 年開(kāi)始發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款，發(fā)展非常迅速，直接面向農(nóng)民，也向有關(guān)農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供間接貸款，已成為僅次于農(nóng)村合作信貸機(jī)構(gòu)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。它由政策性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村合作信貸機(jī)構(gòu)、國(guó)有商業(yè)銀行和私人放款者組成。 土地銀行的基本運(yùn)作模式是首先在市場(chǎng)上購(gòu)買未經(jīng)整理的土地，經(jīng)過(guò)基礎(chǔ)設(shè)施開(kāi)發(fā)，然后在市場(chǎng)上公開(kāi)出售，它的收購(gòu)、財(cái)產(chǎn)維護(hù)和資金籌集主要通過(guò)銀行貸款和收購(gòu)?fù)恋氐拈_(kāi)發(fā)收益，而政府對(duì)土地銀行在資金方面沒(méi)有直接補(bǔ)貼，主要是政策方面的扶持，土地銀行依靠土地開(kāi)發(fā)獲利而生存。 加拿大土地銀行建立的根本目的是為控制壟斷和寡頭壟斷價(jià)格等非法經(jīng)營(yíng)，由地方和省政府機(jī)構(gòu)主辦。農(nóng)林中央金庫(kù)除了向基層和中間機(jī)構(gòu)提供服務(wù)、發(fā)行農(nóng)林債券外，還從事資金劃撥周轉(zhuǎn)、部分證券投資業(yè)務(wù)等。農(nóng)林中央金庫(kù)可對(duì)會(huì)員辦理存款、放款、匯兌業(yè)務(wù)，并且可代理農(nóng)林漁業(yè)金庫(kù)的委托放款和糧食收購(gòu)款，后又增加了外匯業(yè)務(wù)。農(nóng)林中央金庫(kù)是農(nóng)協(xié)系統(tǒng)的最高層機(jī)構(gòu)，它在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)資金進(jìn)行融通、調(diào)劑、清算，并按國(guó)家法令營(yíng)運(yùn)資金。信農(nóng)聯(lián)不能兼營(yíng)保險(xiǎn)、營(yíng)銷等業(yè)務(wù)。以它的會(huì)員即基層農(nóng)協(xié)為服務(wù)對(duì)象，吸收基層農(nóng) 協(xié)的剩余資金，并在基層農(nóng)協(xié)需要時(shí)提供融資服務(wù)。除此之外，農(nóng)協(xié)還兼營(yíng)保險(xiǎn)、供銷等其它業(yè)務(wù)；中間層是信用農(nóng)業(yè)協(xié)同組合聯(lián)合會(huì)，簡(jiǎn)稱信農(nóng)聯(lián)，為都道府縣一級(jí)，幫助基層農(nóng)協(xié)進(jìn)行資金管理，并在全縣范圍內(nèi)組織農(nóng)業(yè)資金的結(jié)算、調(diào)劑和運(yùn)用。直接與農(nóng)戶發(fā)生信貸關(guān)系，不以盈利為目的，它可以為農(nóng)戶辦理吸收存款、貸款和結(jié)算性貸款。農(nóng)協(xié)系統(tǒng)是按照農(nóng)民自愿、 自主的原則登記成立的 。農(nóng)林公庫(kù)的貸款利率雖會(huì)因貸款種類和工程性質(zhì)有不同的規(guī)定，但總的說(shuō)，要比民間金融機(jī)構(gòu)優(yōu)惠，而且貸款的償還期限從 10～ 45 年不等。農(nóng)林公庫(kù)的貸款一般不直接辦理，而是委托農(nóng)協(xié)組織代辦。日本支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策性金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)（簡(jiǎn)稱農(nóng)林公庫(kù)） ， 它建立的目的是在農(nóng)林漁業(yè)者向農(nóng)林 中央金庫(kù)和其它金融機(jī)構(gòu)籌資發(fā)生困難時(shí)，給它們提供利率較低、償還期較長(zhǎng)的資金。但應(yīng)當(dāng)指出的是，法國(guó)國(guó)家主導(dǎo)型的合作金融體系可以為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供大量的長(zhǎng)期貸款和其他金融服務(wù)，這種政策性的優(yōu)勢(shì)是無(wú)法比擬的，值得我們借鑒?？梢哉f(shuō)法國(guó)農(nóng)村金融制度經(jīng)歷過(guò)政府支持農(nóng)村合作金融發(fā)展的自發(fā)階段，但政府在農(nóng)村合作信貸機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大后始終沒(méi)有完全退出，政府始終直接管理著農(nóng)村合作金融系統(tǒng)，并以直接 管理、調(diào)控代替了外部監(jiān)管。其特點(diǎn)是典型的半官、半民式體系，根據(jù)互助和權(quán)力分散的原則，該體系由地方、省和中央農(nóng)業(yè)信貸銀行三個(gè)層次組成。 1920 年，依法成立了專門管理地方銀行和地區(qū)銀行的國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸管理局， 1926 年，政府將這個(gè) 行政機(jī)構(gòu)改建為商業(yè)性的組織 —— 國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸銀行。另外，還對(duì)為住房建設(shè)和購(gòu)買提供信貸的抵抑信貸市場(chǎng)進(jìn)行組織和監(jiān)督，行使某些行政管理職能。此外， 信托 和 儲(chǔ)蓄銀行 及 法蘭西銀行 都為該行提供資金便利 ，以支持這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 其他業(yè)務(wù)主要有 兩 種 :一是對(duì)某些中期 票據(jù)貼現(xiàn) ； 二是替國(guó)家辦理的某些貸款業(yè)務(wù)。 第二次世界大戰(zhàn) 后法國(guó)為了解決住房 危機(jī) ，在 1950 年 7 月 21 日通過(guò)法令規(guī)定了一項(xiàng)鼓勵(lì)住房建設(shè)的 措施 ， 政府對(duì)建造成本不超過(guò)一定限度的房屋建設(shè)給予一定的補(bǔ)貼和特別貸款，即為主要措施之一。 對(duì)于地方的貸款， 國(guó)家還要求該 行為 地方 （包括省、城鎮(zhèn)和官方機(jī)構(gòu) )提供一般不超過(guò) 20 年的長(zhǎng)期貸款，用于興建校舍，改造 城市環(huán)境等等，國(guó)家給予 利息 補(bǔ)貼。土地信貸包括長(zhǎng)期 抵押 放款 (還款期一般為 6 一15 年 )以及其他中、短期貸款。概括地說(shuō)，它的 主要業(yè)務(wù)有三個(gè)方面 :傳統(tǒng) 業(yè)務(wù)、 特別業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)。它的資金來(lái)源除自有資金外，主要有：①發(fā)行各種債券；②吸收客戶存款；③借款，主要借自全國(guó)改善住房條件基金會(huì)、國(guó)庫(kù)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基金會(huì)等國(guó)家機(jī)構(gòu)以及信托與儲(chǔ)蓄銀行、保險(xiǎn)和互助公司等金融機(jī)構(gòu)。 1852 年法國(guó)創(chuàng)建了世界上最早的農(nóng)業(yè)專業(yè)銀行 —— 法蘭西土地信貸銀行， 其形式上是股份制性質(zhì)的銀行，實(shí)際上是一家半官方機(jī)構(gòu)，它承擔(dān)為實(shí)現(xiàn)政府住房政策發(fā)放 長(zhǎng)期優(yōu)惠貸款的業(yè)務(wù)， 專門為農(nóng)民購(gòu)入土地或開(kāi)墾利用土地提供長(zhǎng)期貸款 ，因此，它是法國(guó)住房方面政策性金融機(jī)構(gòu)。 法國(guó)是西歐農(nóng)業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，政府很早就著手解決了農(nóng)村金融發(fā)展問(wèn)題。為保護(hù)農(nóng)業(yè)和林 業(yè) ,1907 年斯德哥爾摩市政 廳通過(guò)的一項(xiàng)法案規(guī)定 , 對(duì)政府擁有目前還不具備開(kāi)發(fā)條件而遠(yuǎn)期規(guī)劃實(shí)施的土地 ,可以以名義租費(fèi)出租給農(nóng)場(chǎng)和森林土地的業(yè)主等。又如 , 斯德哥爾摩市的資本收益稅對(duì)儲(chǔ)備時(shí)間長(zhǎng)的土地帶有明顯傾斜性 , 對(duì)土地征購(gòu)后 7 年內(nèi)售出的 ,其收益的 100%需要課稅 ,而儲(chǔ)備期超過(guò)10 年的土地交易則無(wú)需課 稅。 同時(shí)， 為了擴(kuò)大融資渠道 , 斯德哥爾摩市政府 通過(guò)政府稅收、政府貸款、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、銀行貸款、瑞典國(guó)家銀行發(fā)行的公債等融資渠道來(lái)支付土地的征購(gòu)費(fèi)用的 , 此 外還利用土地銀行出租和出售的土地收入來(lái)征購(gòu)?fù)恋亍?為了抑制土地投機(jī) , 瑞典對(duì)土地征用補(bǔ)償價(jià)格的計(jì)算是以 10 年前該土地的基準(zhǔn)價(jià)格為準(zhǔn) ,大多數(shù)土地補(bǔ)償價(jià)格是十年前農(nóng)地或相當(dāng)于農(nóng)地的價(jià)格購(gòu)得的。 瑞典 的土地銀行是中央銀行直接參與土地市場(chǎng)管理的機(jī)構(gòu) , 是由政府公共機(jī)構(gòu)在土地尚未開(kāi)發(fā)利用前獲取并持有其權(quán)利并用以未來(lái)開(kāi)發(fā)所實(shí) 8 現(xiàn)公共利益的機(jī)構(gòu)。德國(guó)農(nóng)村合作金融基礎(chǔ)雄厚，是歐洲最大的合作銀行體系。在德國(guó)農(nóng)村，除了規(guī)模龐大的農(nóng)村信用社外，還包括政策性金 融、商業(yè)銀行和私營(yíng)借貸機(jī)構(gòu)等等，它們?nèi)轿坏貪M足了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各類金融需求。合作銀行體系通過(guò)自下而上的持股和自上而下的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)上的聯(lián)合，形成了強(qiáng)大的系統(tǒng)，發(fā)揮了整體優(yōu)勢(shì)。 2500 家地方合作銀行由農(nóng)民、城市居民、個(gè)體私營(yíng)企業(yè)、合作社企業(yè)和其它中小企業(yè)入股組成，由入股股東擁有； 3 家區(qū)域性合作銀行由地方合作銀行入股 組成，由其擁有；中央合作銀行由區(qū)域性合作銀行和地方合作銀行入股組成。因此，德國(guó)農(nóng)村金融體系以合作金融為主體。普通農(nóng)民成為土地抵押信用合作社的主體 ，土地抵押貸款成為農(nóng)民可利用的主要長(zhǎng)期信用工具，土地抵押信用合作社成為服務(wù)于土地改革運(yùn)動(dòng)的長(zhǎng)期金 7 融機(jī)構(gòu)。為擺脫困境， 1770 年成立了德國(guó)第一個(gè)土地抵押信用社 (土地銀行前身 ), 由政府授權(quán)發(fā)行公債，以社員的土地為擔(dān)保發(fā)行土地債券，以獲取長(zhǎng)期、低利的資金借給社員。 德國(guó)是世界上建立農(nóng)村金融制度最早的國(guó)家之一，已有 200 多年的歷史。美國(guó)的三大農(nóng)村合作銀行系統(tǒng)在各自的領(lǐng)域內(nèi)提供長(zhǎng)短期涉農(nóng)貸款，并以市場(chǎng)方式融資，都實(shí)現(xiàn)了自負(fù)盈虧。目前該體系由聯(lián)邦中期信用銀行、合作銀行、聯(lián)邦土地銀行及土地銀行合作社等三大系統(tǒng)組成，它們都是在聯(lián)邦政府的領(lǐng)導(dǎo)和出資扶持下組建起來(lái)的。通過(guò)上述三大農(nóng)貸機(jī)構(gòu)的建立及其正常運(yùn)作以及美國(guó)《農(nóng)業(yè)信貸法》的貫徹實(shí)施，美國(guó)建立起了一個(gè)分工合理、相互協(xié)作的農(nóng)業(yè)政策性金融體系。該機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源于國(guó)會(huì)撥款，業(yè)務(wù)虧損也 由其撥款彌補(bǔ)。美國(guó)農(nóng)民家計(jì)局建立于 1946 年，由農(nóng)業(yè)部直屬管轄。其資金運(yùn)用項(xiàng)目包括倉(cāng)儲(chǔ)干燥和處理設(shè)備貸款、災(zāi)害補(bǔ)貼和差價(jià)補(bǔ)貼等。其中，商品信貸公司建立于 1933年，目前是美國(guó)政府的直屬機(jī)構(gòu)，資金由國(guó)庫(kù)撥付。首先，為了發(fā)揮國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的扶持作用，政府的農(nóng)貸機(jī)構(gòu)得以建立 ， 包括商 品信貸公司、農(nóng)村電氣化管理局和農(nóng)民家計(jì)局等三個(gè)官方機(jī)構(gòu)，它們都是由美國(guó)聯(lián)邦政府主導(dǎo)創(chuàng)建的，主要為三農(nóng)活動(dòng)提供信貸服務(wù)，以此來(lái)調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)發(fā)展方向和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，貫徹實(shí)施農(nóng)村金融政策，確保農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。在 20 世紀(jì)初期，隨著美國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平和市場(chǎng)化程度的不斷提高，舊的農(nóng)村金融體系已無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)信貸資金的需要。 在國(guó)外當(dāng)前主要有 以美國(guó)、德國(guó)、 法國(guó)等國(guó)的農(nóng)地金融制度較 為典型 。 國(guó)內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀 （ 1） 國(guó)外發(fā)展現(xiàn)狀 當(dāng)今世界上 ,大多數(shù)發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家和地區(qū)都建立了較為完善的農(nóng)地金融制度。因此，要很好解決 “ 三農(nóng) ” 問(wèn)題，就必須關(guān)注和研究我國(guó)農(nóng)村金融組織， 尤其是更要關(guān)注的是農(nóng)村金融體系對(duì)農(nóng)村集體土地市場(chǎng)的支撐，促進(jìn)農(nóng)村土地市場(chǎng)的健康與快速發(fā)展， 這在目前有著十分重要的理論和實(shí)踐價(jià)值。農(nóng)業(yè)發(fā)展需要金融的支持，但從 1999 年金融體制改革以來(lái)，四大國(guó)有商業(yè)銀行基本取消了縣一級(jí)分支機(jī)構(gòu)的放貸權(quán)，只保留了吸儲(chǔ)功能；占據(jù)大片農(nóng)村金融市場(chǎng)的郵政儲(chǔ)蓄也只吸儲(chǔ)不放貸，使得本來(lái)急需資金支持的廣大農(nóng)村得不到現(xiàn)有國(guó)有商業(yè)銀行的支持的同時(shí)，農(nóng)村資金通過(guò)銀行、信用社和郵政儲(chǔ)蓄等渠道流反而流向城市，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民福利改善。另一方面，一定年期的農(nóng)村土地使用權(quán)自由轉(zhuǎn)讓無(wú)論在發(fā)達(dá)地區(qū)還是欠發(fā)達(dá) 地區(qū)都已更加常見(jiàn) ，土地使用權(quán)市場(chǎng)對(duì)金融的需求也越來(lái)越旺盛 。一