【正文】 的處理、質(zhì)押品的拍賣等問題，缺乏強制性的法律保障，實際操作中極為困難。 6．相關(guān)法規(guī)不健全。發(fā)達國家一般采用資產(chǎn)證券化來解決流動性問題，對住房金融普遍采取的是抵押資產(chǎn)的證券化。 5．資金流動錯位。各商業(yè)銀行為了保證資金安全，減少貸款風險，通常要求對申請人實行擔保制度。 4．貸款保證難落實。家庭財產(chǎn)登記制、個人財產(chǎn)破產(chǎn)制，更沒有個人資信狀況適用等級的專業(yè)信用認定機構(gòu)，銀行花費大量的時間也很難掌握消費者的信用狀況。我國目前尚未建立個人信用制度，即沒有對自然人進行身份證明；個人賬戶、收人來源、個人可支配收人、用于抵押的資產(chǎn)以及信用狀況記錄等，沒有相應的評信制度。住房改革、教育收費制度即將實行，都增加了人們的支出預期，再加上物價不斷回落，人們買漲不買跌，持幣待購，更不會熱衷消費貸款。 2．未來預期因素的影響。深圳市的人均收人水平雖然 在全國各城市處于前列，但收入的分配差距極大。我們相信，自己堅定的信心及個人堅定的意志，一定會實現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路！ 第三篇：銀行實習調(diào)研報告 統(tǒng)觀深圳市工商銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行近期開展消費信貸的狀況，具有以下特點：（ l）以住房為主的消費信貸業(yè)務起步較早并不斷完善，其他業(yè)務正逐步展開；（ 2）總的講消費信貸業(yè)務雖有進展，但量小，拓展狹窄；（ 3）各行依據(jù)擴大內(nèi)需的要求，均在加緊設(shè)計新品種，制訂新制度、新辦法，隨之銀行之間也進人了一個新的競爭階段。但得到的卻是更多。在這短短一個月實習時間里，曾受到無數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時候很想放棄，可是第二天醒來又積極地投入到了新的一天工作當中，因為我始終相信：生命在于堅持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。但是，我的實習時間只是短短的一個月。布匹批發(fā)市場恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時候特別忙， 這類批發(fā)市場只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場了。例如，酒店用品的批發(fā)市場成交額比較高，一般消費都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺刷卡機的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點。 在接下來的時間里，我還跑了服裝批發(fā)市場、汽配批發(fā)市場和化妝品批發(fā)市場，等等。最后通過自己的努力，我做成了第一單業(yè)務。所以我并不象我的隊友那樣，把批發(fā)市場的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對性地選擇顧客， 對有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時間或者是周六日的休息時間配合他們的空閑時間向他們演說，使他們耐心，誠心地聆聽我的演說。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進，才能成功。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績的。所以剛開始參加工作的時候，我真的無從下手，只能跟著團隊中已經(jīng)熟悉業(yè)務的同事到批發(fā)市場到處轉(zhuǎn)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。我的專業(yè)是市場營銷，這次實習對我來說，是一個挑戰(zhàn)，也是一個將學到的理 論知識運用到實踐中的好機會。并及時到申請成功的店鋪送上銀聯(lián)標志和指導使用。 整理內(nèi)部資料 整理收集回來的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。主要做“收付易”的市場推廣（裝收付易會附帶開借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時語短信通知業(yè)務）支行 會提供廣州市各批發(fā)市場名單，到這些市場營銷，免費為客戶裝刷卡機，還送多種禮品給他們。短短的一個月實習，我學到了很多在課堂上根本就學不到的知識，也打開了視野，長了見識，為我以后進一步走向社會打下堅實的基礎(chǔ)。通過本次實習，我們學到了很多課本上學不到的東西，并對市場營銷專業(yè)知識有了更深的認識。這次實習的主要內(nèi)容是以推銷為主，推銷是學習 市場營銷專業(yè)的一項重要的實踐性教學環(huán)節(jié)，旨在開拓我們的視野，增強專業(yè)意識，鞏固和理解專業(yè)課程。之后銀聯(lián)會對資料進行進一步審核，符合條件的會給銀行一個批準的通知，并且同時通知專門的裝機機構(gòu)去企業(yè)地址進行安裝。 另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會，裝刷卡機只有銀行有權(quán)利裝，私人公司沒有權(quán)利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個銀行之間類似轉(zhuǎn)賬之類中間業(yè)務的非贏利機構(gòu)，類似監(jiān)督機構(gòu)和仲裁機構(gòu)。 上海浦東發(fā)展銀行在去年 7 月開發(fā)推出針對批發(fā)市場的收付易（ 1萬元以下收客戶 5 元，一萬元以上收客戶 10 元）以來，各大銀行也相繼推出相應產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對批發(fā)市場，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場且營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍明確寫明：批發(fā)，才能安裝?，F(xiàn)在刷儲蓄卡當天到賬，信用卡T+1 到賬。移動 POS 終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過數(shù)據(jù)信號發(fā)送接收！通信費用不多，按流量計算，固定終端通信費用按市話標準由電信公司收??！個人零售 POS，這個是今年 7 月銀聯(lián)才批準可以進入市場的，可綁定企業(yè)法人儲蓄卡，直接進入私人帳戶提現(xiàn)。二零零八年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進行了為期一個月的實習工作。 銀行實習調(diào)研報告 （三） 一、實習目的及意義 實習目的和意義 上海浦東發(fā)展銀行與中國銀聯(lián)推出專門為了方便批發(fā)市場老板收款的刷卡機，為迅速擴展在批發(fā) 市場的收付易業(yè)務，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學生一批。 致謝 衷心感謝浦發(fā)銀行廈門分行給我提供這次的實習機會，讓我在實踐中得到了成長與鍛煉。 這段寶貴的實習經(jīng)驗對于我不久之后就要走入社會走向工作崗位來說起到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個重要步驟，讓我們更早的接觸社會，融入社會，學會與人交往，懂得解決問題。隨著全國通用的個人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點，就可以查到一個人的信用記錄。 誠信，是人一輩子的財富。而且大家在完成自己的任務后，都會自覺的幫助同事完成他人工作，營造了一個良好的環(huán)境，也讓我學會了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應注意的細節(jié)。 很多工作都是熟能生巧，只有以知識作為基礎(chǔ)，腳踏實地，一步一個腳印，虛心學習，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高 自己的能力，才會有很好的業(yè)績。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的。不足之處有：（ 1）與真正的社會大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會實踐經(jīng)驗；（ 2）自信心不夠充分，有時會產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。 通過這次實習中，我也認識到了自己存在的一些優(yōu)點和不足：優(yōu)點是（ 1）發(fā)現(xiàn)自己與人溝通和社交的能力不錯；（ 2）認為自己是一個能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂趣。 （三）前輩們的教誨使我的人生增加了一筆財富。一個多月的實習使我懂得了很多以前不知道的東西，對浦 發(fā)銀行廈門分行也有了更深的了解，這期間的實習收獲總的來講可以概括為以下三個方面： （一）是通過參與銀行業(yè)務的運作過程，學到了實踐知識，同時進一步加深了對理論知識的理解，使理論與實踐知識都有所提高。這段時間里，我像一個真正的員工去對待工作，感覺自己已經(jīng)不是一個學生了，每天早上 7 點半起床，然后像個上班族一樣上班。辦理的業(yè)務要作到細心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。但是俗話說“千里之行始于足下”，一些 最基本的實物和技能是不能在書本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)嵺`去進行實際的訓練和操作。我也通過自己的社交圈，在實習期間發(fā)展了近 30 張浦發(fā)銀行信用卡。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。我完成了授信 調(diào)查報告近 20 余篇，通過企業(yè)提供的授信材料和到企業(yè)實地調(diào)查，分析企業(yè)基本信息、行業(yè)信息、生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務情況、風險環(huán)境及貸后管理和收益情況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達成和簽訂。 在浦發(fā)實習期間，我也在部門客戶經(jīng)理及總經(jīng) 理的引導下，學習并掌握了銀行公司信貸部門客戶經(jīng)理的基本工作職能，并輔助他們完成了很多授信的主要工作。這是一個變革的時代，銀行的體制和機制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必須跟上時代的發(fā)展，理念要變得更為先進，目光要變得更為遠大，行為要變得更為敏捷。 客戶經(jīng)理工作的重點在于營銷產(chǎn)品，難度在于維護客戶關(guān)系，關(guān)鍵在于提高自身素質(zhì)。 實習內(nèi)容及過程 我這次實習所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務，并簡單了解儲蓄業(yè)務和信用卡業(yè)務。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力與人際溝通更重要。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。第三，現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度、服務意識尤為重要。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業(yè)務負責。 最后，我想談談實習的心得感受。其次實習生活極大的擴展了我的經(jīng) 濟學知識面。在整個實習期間，我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業(yè)務包括個人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財業(yè)務咨詢等。信貸部門實行的是審貸分離制， 就是進行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。哈行也是如此。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復 核員復核。對于辦理現(xiàn)金支票 業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出