小微企業(yè)融資困境及對策分析畢業(yè)論文-文庫吧資料
2024-09-03 14:47本頁面
【正文】 ，小微企業(yè)的風險溢價通常相對較高；小微企業(yè)在貸款時，銀行也要耗費同樣的人力和物力，但是 小微企業(yè)通常每筆的貸款數(shù)額比較少，銀行相當于承擔了較高的管理成本；銀行在受理小微企業(yè)的抵押貸款時通常要求小微企業(yè)進行抵押擔保，這又需要小微企業(yè)繳納擔保費用，評估費用等，增加了小微企業(yè)的融資成本。 4 綜 合各方面的不利因素，小微企業(yè)最穩(wěn)定也最有保障的融資方式只有內(nèi)部融資，以致其比例高達 %。由于民間借貸缺乏監(jiān)管、利率高，小微企業(yè)還本歸息的壓力極大 ,潛藏著巨大的債務(wù)糾紛的風險。以我國溫州為例 ,2020 年上半年人行溫州中心支行開展一次專項調(diào)研 ,調(diào)查的 89戶家庭或個人中有 59. 67%的參與民間借貸 ,數(shù)據(jù)顯示溫州民間借貸市場規(guī)模超過 1100億 ,約占到民間資本總量的 1/6,相當于溫州全市銀行貸款余額的 1/5。目前 ,我國企業(yè)融資當中 80%左右來自銀行信貸 ,但是如此高的信貸比例中 ,銀行卻僅僅把 20%投放給了小、微企業(yè) ,可見 ,我國小、微企業(yè)從銀行貸款的環(huán)境并不容樂觀。 其中債權(quán)融資主要以國內(nèi)銀行貸款和民間借貸融資為主。 三、小微企業(yè)融資困境及形成原因 （一）融資渠道窄 企業(yè)融資一般有 8 大渠道，即： 。報告表明資金短缺依然是小微企業(yè)不可避免的一個難題。中國個體勞動者協(xié)會發(fā)布的《小微企業(yè)金融需求及滿意度調(diào)查報告》，通過 2020 年 6月底至 7月初對天津、遼寧、安徽、福建、四川、青海等十個省市的 476 家小微企業(yè)進行調(diào)查問卷。參訪企業(yè)認為其在經(jīng)營中遇到的前三位的問題都與成本上升有關(guān)，分別是勞動力成本、原材料 成本以及資金成本的上升。大部分的企業(yè)定價都只有小幅度的提升或保持不變，甚至有些企業(yè)成本還略有降低。營業(yè)收入方面， % 的企業(yè)營收略有增長， % 的企業(yè)持平，出現(xiàn)下降的企業(yè)占比 %。 調(diào)查顯示， 2020 年與上年同期相比，僅有 %的企業(yè)訂單有大幅增長，將近五分之二的持平。雖然小微企業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展貢獻良多，但伴隨著我國宏觀經(jīng)濟景氣不景氣，外需減少，成本上升，效益下降等諸多問題的困擾，小微企業(yè)的經(jīng)營受到了較大的沖擊。該定義參考了企業(yè)的從業(yè)人員以及營業(yè)收入做標準，適用于各行業(yè)，包括農(nóng)工商以及服務(wù)業(yè)。 二、小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀 小微企業(yè)是小型企業(yè)，微型企業(yè)等統(tǒng)稱。 （三）研究思路及方法 本文在分析小微企業(yè)融資的融資現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，綜合運用文獻分析法、定性分析法、比較分析法，并結(jié)合相關(guān)的經(jīng)濟學原理，試圖深入了解我國小微企業(yè)的融資困境 ,并在結(jié)合國外先進的案例的基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的對策。 綜上所述，小微企業(yè)融資難的主要原因就是小微企業(yè)自身缺陷、金融體系不夠完善以及法律保護不夠有力。楊慧慧（ 2020）在“我國小微企業(yè)融資困境及對策研究”中除了以上學者提到的對策外，還增添了一些細節(jié)，如培育創(chuàng)業(yè)板市場融資。小微企業(yè)在解決融資問題上可以很好的借鑒中小企業(yè)的經(jīng)驗。 針對小微企業(yè)存在的問題，學者也提出了相應(yīng)的緩解措施。另外他在外部原因上增添了法律因素，即認為我國在中小型企業(yè)和微型企業(yè)法律規(guī)定和管理機構(gòu)的設(shè)立方面都很不完善，不能為中小企業(yè)和微型企業(yè)的融資提供有效的法律保護。外部原因主要有金融體制不完善、近年來適度從緊的貨幣政策、擔保機構(gòu)作用沒有全面發(fā)揮和現(xiàn)行信用制度不健全。朱燕萍、陳德昌（ 2020）在“規(guī)范財務(wù)管理提高中小企業(yè)融資能力”中認為，我們的中小企業(yè)之所以出現(xiàn)融資難題，是由于其自身的財務(wù)管理不規(guī)范；高正平（ 2020）在《中小企業(yè)融資新論》一書中認為，中小企業(yè)的融資困境主要是由于國有商業(yè)銀行的高度壟斷造成的，國有商業(yè)銀行在面對中小企業(yè)和國有企業(yè)時往往提供不平等的待遇，我們的中小企業(yè)很難獲得銀行的信貸支持；周宗安和張 秀峰（ 2020）在“中小企業(yè)融資困境的經(jīng)濟學描述與對策選擇”中認為，是由于中小型企業(yè)信息披露不完全，經(jīng)營管理比較混亂，財務(wù)信息缺乏真實性等導致銀行惜貸行為的發(fā)生，進而導致了中小企業(yè)的融資困境。 首先是關(guān)于企業(yè)融資困境的成因分析。直到 2020 年經(jīng)濟學家郎咸平提出小微企業(yè)概念，圍繞小微企業(yè)融資困難等問題的討論 開始日漸增多。所以只有找到制約其發(fā)展的因素，并實施合適有效的措施，才能進一步緩解小微企業(yè)的難題，才能從根本上保障國民經(jīng)濟的穩(wěn)步增長。近些年來，小微企業(yè)無疑已經(jīng)成為經(jīng)濟領(lǐng)域的關(guān)鍵詞之一。在這樣的背景及目標下，論文的研究就有了非?，F(xiàn)實性的意 義。再加上這些年社會經(jīng)濟不景氣，信貸規(guī)模緊縮、通貨膨脹預期隱現(xiàn)，資金成本持續(xù)走高，更加劇了小微企業(yè)融資的困境。所以大部分的小微企業(yè)都表示他們有著或多或少的融資問題。他們引起了社會各階層的廣泛關(guān)注。 現(xiàn)如今，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，小微企業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟中不可分割的一部分。 effective countermeasures iv 目 錄 一、 引言 ............................................................. 1 （一） 選題背景以及研究意義 ........................................ 1 （二 ） 文獻綜述 ................................................... 1 （二） 研究思路及方法 .............................................. 2 二、 小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀 ................................................. 2 三、 小微企業(yè)融資困境及形成原因 ......................................... 3 (一） 融資渠道 窄 ................................................... 3 (二） 融資成本高 .................................................... 4 (三 ） 信貸支持不足 . ............................................
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