【正文】 NGCBS 為每個工作人員分配一個員工號，員工號對個人而言終身不變，而柜員號會隨著工作人員的工作調(diào)動而改變，員工號下會記錄該員工的工作變動詳細情況（即柜員號的變動情況）；同時 也 會 記錄當(dāng)前柜員號的使用情況（即所使用的員工號）。 NGCBS 的 終端 也是隸屬于所在的機構(gòu)， 編號 為 9 位機構(gòu)號 ＋ 1 位終端類型 ＋ 2 位網(wǎng)絡(luò)號＋ 3 位終端序號例如： 310280000A01001。山東農(nóng)信 原有 的機構(gòu)編碼為 9 位，格式為 3 位地市代碼＋ 2 位縣代碼＋ 4 位網(wǎng)點號； NGCBS 的機構(gòu)號編碼也為 9位 ；按照平滑過渡的原則， 基本仍按照原有格式， 將大部分原有機構(gòu)編碼移植到 NGCBS，只對少數(shù)不符合統(tǒng)一格式的機構(gòu)編碼進行調(diào)整。 各種機構(gòu)的權(quán)限范圍如下表所示。 機構(gòu)業(yè)務(wù)處理權(quán)限 根據(jù)不同機構(gòu)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)處理范圍， NGCBS 的機構(gòu)業(yè)務(wù)處理權(quán)限 分為：儲蓄網(wǎng)點、 本幣對公網(wǎng)點、 外幣對公網(wǎng)點、儲蓄 /本幣對公網(wǎng)點、 對公網(wǎng)點、綜合網(wǎng)點。市聯(lián)社的第一種情況是青島、 濰坊兩地， 市聯(lián)社（獨立法人）下屬縣聯(lián)社（也是獨立法人），縣聯(lián)社再下掛信用社和分社；市聯(lián)社的第二種情況是萊蕪，市聯(lián)社（獨立法人）直接下掛信用社和分社；縣聯(lián)社目前存在的第一種情況是縣聯(lián)社作為一級法人，下掛的信用社 作為二級法人，各自還能下掛分社 （但這種 類型 已在逐步清理， 將 過渡到第二種情況） ；縣聯(lián)社目前存 在的第二種情況是縣聯(lián)社作為一級法人，下掛的信用社和分社，并沒有二級法人的存在。 并山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 7 of 53頁 日期 :20210126 且 支持不同機構(gòu)級次的機構(gòu)的升降級，以及機構(gòu)的拆分和合并 的 功能。 NGCBS 中機構(gòu)的范圍需在 NGCBS 進行業(yè)務(wù)處理的營業(yè)機構(gòu)或部門，且機構(gòu)號不得重復(fù)。 運行機構(gòu) (管理機構(gòu) )：指對 匯總 機構(gòu)特定業(yè)務(wù)的操作機構(gòu)，主要承擔(dān)了 對相應(yīng)級別參數(shù)的維護工作以及匯總報表（數(shù)據(jù)）的打印工作。 機構(gòu) 設(shè)置 機構(gòu)設(shè)置的原則 ? 適應(yīng) 現(xiàn) 有機構(gòu)職責(zé)范圍的需要 ? 適應(yīng)各級 考核管理需要 ? 適應(yīng)扁平化管理需要 ? 管理 、統(tǒng)計 層次與操作層次分開 機構(gòu)類型 NGCBS 的機構(gòu)類型分為以下三類： 匯總 機構(gòu) (報表機構(gòu) )：指 不具體辦理業(yè)務(wù)的非實體機構(gòu)，即外部呈現(xiàn)的形式上是一個無終端無柜員的虛擬機構(gòu)。 ? 存款 業(yè)務(wù)： 包括活期、定期、儲蓄、對公，含本外幣的存款業(yè)務(wù) 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 5 of 53頁 日期 :20210126 ? 貸款 業(yè)務(wù)：發(fā)放 的 各類貸款、貼現(xiàn) ，含外匯貸款 ? 支付 業(yè)務(wù)： 包括票據(jù)，現(xiàn)代化支付，匯劃， 卡支付 等業(yè)務(wù) ? 資金業(yè)務(wù)： 包括 內(nèi)部以及 外部 同業(yè)之間所開展的各類資金業(yè)務(wù) ? 中間業(yè)務(wù)： 包括代理，債券，外匯買賣等 形成非利息收入的業(yè)務(wù) 。 ? 客戶管理：包括對單一客戶、客戶之間、客戶業(yè)務(wù)附屬物（如抵押物）的相關(guān)信息和業(yè)務(wù)的管理 ； ? 會計： 包括科目管理、總賬管理、內(nèi)部賬管理、傳票處理等； ? 定價：基于利率、費率、匯率、稅率、客戶價值、風(fēng)險所形成的靈活定價管理 ? 組織設(shè)置：對 銀行 內(nèi)部的各 機構(gòu)和 職能部門的管理 ? 產(chǎn)品管理：對 銀行 的產(chǎn)品所做的組件化和參數(shù)化管理 ? 風(fēng)險管理： 銀行 對信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動風(fēng)險的管理 。 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 4 of 53頁 日期 :20210126 內(nèi)容概要 本文檔從組織架構(gòu)、會計核算架構(gòu)、資金清算架構(gòu)、風(fēng)險控制體系、業(yè)務(wù)分布原則、客戶管理架構(gòu)、產(chǎn)品管理架構(gòu)、運行流程、過渡期核算與清算方案等方面進行闡述。 全面完整的報表體系 根據(jù)不同層次管理和統(tǒng)計的要求，生成完整的日計表、試算平衡表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、損益明細表等會計報表，以及外幣報表折算與本外幣并表工作，為管 理信息系統(tǒng)提供可靠的數(shù)據(jù)源，從而增加信息披露的透明度，為銀行各階層的管理者提供決策的支持和依據(jù)，提高銀行的市場競爭能力、風(fēng)險管理能力和信息披露水平，同時提供對內(nèi)及對外的監(jiān)管報表。 業(yè)務(wù) 功能的 高度整合 在業(yè)務(wù)功能方面 涵蓋了商業(yè)銀行的各類業(yè)務(wù)， 例如 活期存款 、 定期存款 、支票存款 、 貸款 、銀行 卡、 債券 、 結(jié)算 、 匯劃 、交換、 代理 、 資金 、 外匯買賣 、理財 等等； 同時各類業(yè)務(wù) 之間、業(yè)務(wù)與會計總賬之間、業(yè)務(wù)與客戶信息之間實現(xiàn)了 實時 而統(tǒng)一的多幣別、全業(yè)務(wù)的聯(lián)動，使銀行的各類業(yè)務(wù)能得到最及時、高效、準(zhǔn)確的處理 。 業(yè)務(wù)及 產(chǎn)品 的 靈活設(shè)置 可以讓業(yè)務(wù)人員 根據(jù)業(yè)務(wù)和管理 的 需要 對業(yè)務(wù)參 數(shù)和產(chǎn)品參數(shù)進行靈活的配置和調(diào)整。 支持 實時多級的 資金清算 根據(jù)機構(gòu)隸屬關(guān)系實現(xiàn) 多級 機構(gòu)之間資金的 實時 清算 和 賬務(wù)處理，有效地防范了資金 賬務(wù) 風(fēng)險， 提高了資金的利用效率，同時 減少了對賬的工作量 。 靈活彈性的 機構(gòu) 設(shè)置 支持 機構(gòu) 的 管理層次與操作層次分離，滿足 多層次 機構(gòu)設(shè)置的需要，滿足各級 機構(gòu) 考核管理 的 需要，滿足機構(gòu)不同形態(tài)靈活設(shè)置的需要 。 多元多維的定價模式 可以根據(jù)客戶、賬戶、區(qū)域、渠道、產(chǎn)品、余額、交易金額、交易筆數(shù)來進行多維評估定價，讓客戶有最佳的服務(wù)體驗，最大的提高客戶滿意度。 但上面的定義也只是傳統(tǒng)上的定義 ,由于新技術(shù)與觀念的產(chǎn)生 ,尤其 SOA 的興起 ,核心銀行系統(tǒng)已不再是交易端到端的處理模式 ,交易 (Transaction)由服務(wù)(Service)取代，核心系統(tǒng)也轉(zhuǎn)變成了銀行最大的服務(wù)提供者與服務(wù)需求者 ,服務(wù)伙伴形成一個隨需的應(yīng)用環(huán)境；系統(tǒng)功能的交易服務(wù) (Transaction Service)與數(shù)山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 2 of 53頁 日期 :20210126 據(jù)服務(wù) ( Data Service)也將由多個松 耦合 的應(yīng)用領(lǐng)域 (Application Domain)經(jīng)由信息總線協(xié)作 (collaboration)而成。 ? 如果使用多個核心系統(tǒng) ,應(yīng)在最大的系統(tǒng)上建立總行級客戶信息系統(tǒng)與其他系統(tǒng)之外來達成互動與共享目的。 ? 核心銀行系統(tǒng)不承擔(dān)分析性工作 ,但提供相關(guān)的主題數(shù)據(jù) (ODS)。 ? 核心銀行系統(tǒng)同時負(fù)責(zé)與交易相關(guān)的利息及費用計算、賬戶報告處理、日終處理、單個交易可適時完成核算與清算的分錄并完成會計科目部位更新 ,同時可依銀行會計科目表結(jié)構(gòu)過入總 賬 系統(tǒng) ,生成每日科目試算平衡表。 ? 核心 銀行 系統(tǒng)可實時定義產(chǎn)品 ,管理產(chǎn)品及提供產(chǎn)品分析數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)總體架構(gòu)作為基礎(chǔ)原理性文檔，是 需求 設(shè)計的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和依據(jù)。 山東省農(nóng)村信用社 新一代銀行信息系統(tǒng) 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè) 項目 業(yè)務(wù) 總體架構(gòu)分析和設(shè)計 項目編號 : 文檔編號： [文檔編號 ] 編制單位：總體架構(gòu)組 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 II 頁 日期 : 文檔 信息 標(biāo)題 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 – 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 版本號 版本日期 20211019 打印日期 文件名 NGCBS_DLV_業(yè)務(wù) 總體架構(gòu)分析和設(shè)計 存放目錄 所有者 作者 IBM 修訂記錄 日期 描述 作者 版本號 參考文件 文檔編號 版本號 文檔名稱 注釋 文檔審核 /審批 此文檔需如下審核。 簽署過的審批表將作為附件歸入 PCB的質(zhì)量控制章節(jié) 姓名 職務(wù) /職稱 文檔分發(fā) 此文檔將分發(fā)至如下各人 姓名 職務(wù) /職稱 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計 編號： [文檔編號 ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 2 of 53頁 目 錄 第 1 章 引言 ......................................................... 1 目標(biāo)闡述 ............................................................ 1 業(yè)務(wù)架構(gòu)原則 ........................................................ 1 業(yè)務(wù)特點 ............................................................ 2 內(nèi)容概要 ............................................................ 4 相關(guān)文檔 ............................................................ 5 第 2 章 組織架構(gòu) ...................................................... 6 機構(gòu)設(shè)置 ............................................................ 6 柜員和勞動組合 ...................................................... 8 會計核算主體 ........................................................ 9 業(yè)務(wù)處理中心 ........................................................ 9 第 3 章 會計核算架構(gòu) .................................................. 10 核算原則 ........................................................... 10 會計科目和總賬 ..................................................... 11 總賬系統(tǒng) ........................................................... 12 分戶賬賬戶 ......................................................... 14 交易流水 ........................................................... 17 報表管理 ........................................................... 17 憑證產(chǎn)生 ........................................................... 18 記賬規(guī)則 ........................................................... 18 會計核算 ........................................................... 19 第 4 章 資金清算