【正文】 山東省農(nóng)村信用社 新一代銀行信息系統(tǒng) 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè) 項(xiàng)目 業(yè)務(wù) 總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 項(xiàng)目編號(hào) : 文檔編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 編制單位：總體架構(gòu)組 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 II 頁 日期 : 文檔 信息 標(biāo)題 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 – 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 版本號(hào) 版本日期 20211019 打印日期 文件名 NGCBS_DLV_業(yè)務(wù) 總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 存放目錄 所有者 作者 IBM 修訂記錄 日期 描述 作者 版本號(hào) 參考文件 文檔編號(hào) 版本號(hào) 文檔名稱 注釋 文檔審核 /審批 此文檔需如下審核。 簽署過的審批表將作為附件歸入 PCB的質(zhì)量控制章節(jié) 姓名 職務(wù) /職稱 文檔分發(fā) 此文檔將分發(fā)至如下各人 姓名 職務(wù) /職稱 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 2 of 53頁 目 錄 第 1 章 引言 ......................................................... 1 目標(biāo)闡述 ............................................................ 1 業(yè)務(wù)架構(gòu)原則 ........................................................ 1 業(yè)務(wù)特點(diǎn) ............................................................ 2 內(nèi)容概要 ............................................................ 4 相關(guān)文檔 ............................................................ 5 第 2 章 組織架構(gòu) ...................................................... 6 機(jī)構(gòu)設(shè)置 ............................................................ 6 柜員和勞動(dòng)組合 ...................................................... 8 會(huì)計(jì)核算主體 ........................................................ 9 業(yè)務(wù)處理中心 ........................................................ 9 第 3 章 會(huì)計(jì)核算架構(gòu) .................................................. 10 核算原則 ........................................................... 10 會(huì)計(jì)科目和總賬 ..................................................... 11 總賬系統(tǒng) ........................................................... 12 分戶賬賬戶 ......................................................... 14 交易流水 ........................................................... 17 報(bào)表管理 ........................................................... 17 憑證產(chǎn)生 ........................................................... 18 記賬規(guī)則 ........................................................... 18 會(huì)計(jì)核算 ........................................................... 19 第 4 章 資金清算架構(gòu) .................................................. 24 清算原則 ........................................................... 24 清算體系 ........................................................... 24 通存通兌資金清算 ................................................... 25 匯劃資金清算 ....................................................... 25 交換資金清算 ....................................................... 26 過渡時(shí)期清算 ....................................................... 26 24小時(shí)交易 ........................................................ 26 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 3 of 53頁 第 5 章 風(fēng)險(xiǎn)控制體系 .................................................. 28 風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容 ..................................................... 28 一般控制管理 ....................................................... 28 業(yè)務(wù)操作管理 ....................................................... 29 業(yè)務(wù)處理過程 ....................................................... 30 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 ........................................................... 32 第 6 章 業(yè)務(wù)分布原則 .................................................. 34 存款業(yè)務(wù) ........................................................... 34 貸款業(yè)務(wù) ........................................................... 34 卡業(yè)務(wù) ............................................................. 35 結(jié)算業(yè)務(wù) ........................................................... 35 資金業(yè)務(wù) ........................................................... 35 現(xiàn)金管理 ........................................................... 35 重要單證管理 ....................................................... 36 中間業(yè)務(wù) ........................................................... 36 內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù) ....................................................... 36 集團(tuán)企業(yè)的現(xiàn)金池管理 .............................................. 36 第 7 章 客戶信息架構(gòu) .................................................. 38 客戶信息 ........................................................... 38 額度管理 ........................................................... 39 客戶定價(jià)模型 ....................................................... 40 與 CRM 的關(guān)系 ....................................................... 40 第 8 章 產(chǎn)品管理架構(gòu) .................................................. 42 產(chǎn)品概述 ........................................................... 42 產(chǎn)品定義的維度 ..................................................... 42 產(chǎn)品設(shè)計(jì)的遵循原則 ................................................. 43 產(chǎn)品設(shè)計(jì)的步驟 ..................................................... 43 產(chǎn)品定制流程 ....................................................... 44 第 9 章 運(yùn)行流程 ..................................................... 46 工前流程 ........................................................... 46 營業(yè)流程 ........................................................... 47 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 4 of 53頁 日結(jié)流程 ........................................................... 47 會(huì)計(jì)信息流 ......................................................... 48 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目 業(yè)務(wù)總體架構(gòu)分析和設(shè)計(jì) 編號(hào)： [文檔編號(hào) ] 文件名 : 7fa43d70cde5e35aadd99d53e722f6b8 第 1 of 53頁 日期 :20210126 第 1章 引言 目標(biāo)闡述 山東省農(nóng)村信用社新一代銀行信息系統(tǒng) （ NGCBS） 的業(yè)務(wù)分析是整個(gè) 信息系統(tǒng) 工作中的重要環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)總體架構(gòu)作為基礎(chǔ)原理性文檔，是 需求 設(shè)計(jì)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和依據(jù)。