【正文】 、《房屋銷（預(yù)）售許可證》的原件及復(fù)印件?？蛻羧鐩]有辦理《貸款證》，應(yīng)申請并填寫《自然人（農(nóng)戶）貸款證申請書》，向信用社申請《貸款證》；信用社認為需要提供的其他資料。第三十條 客戶申請辦理貸款業(yè)務(wù)需提供以下資料。（一）信用社與客戶建立信貸關(guān)系后，應(yīng)根據(jù)企業(yè)客戶的要求，組織信貸人員對企業(yè)客戶信用等級進行初評，并將初評的結(jié)果連同以下資料提交縣聯(lián)社信貸部門審查：企業(yè)概況表；基礎(chǔ)數(shù)據(jù)表；上及上月（季）的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；企業(yè)發(fā)展簡介說明；企業(yè)信用等級評定表；農(nóng)村信用社客戶統(tǒng)一授信審查表。企（事）業(yè)單位客戶首次向信用社申請貸款時，要向信用社提出建立信貸關(guān)系的申請，信用社應(yīng)在1個工作日內(nèi)確立是否與客戶確立信貸關(guān)系，在與客戶信貸關(guān)系確立后，及時通知客戶填寫統(tǒng)一制式的《建立信貸關(guān)系申請書》，并要求客戶提供營業(yè)執(zhí)照、驗資報告、法人資格證書的復(fù)印件和財務(wù)報表等有關(guān)資料?？蛻粜枨筚J款應(yīng)以書面形式向所轄信用社提出借款申請，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請貸款的種類、金額、期限、用途、擔(dān)保方式以及還款來源等。第二十六條 呆賬貸款核銷操作流程：信用社申報→縣聯(lián)社審核→稅務(wù)部門審批→信用社賬務(wù)處理。第二十四條 銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程：受理票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請→貼現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)查→貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審查→貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批→貼現(xiàn)業(yè)務(wù)復(fù)審→貼現(xiàn)資金發(fā)放→提示付款→墊款的追索→貸款收回。第二十二條 固定資產(chǎn)貸款操作流程：客戶申請→貸款調(diào)查→貸款審查與審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放與支付→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第二十條 農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款操作流程：借款人提出申請→鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)團委審核把關(guān)后推薦至當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社或經(jīng)縣團委推薦至縣聯(lián)社→農(nóng)村信用社和鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)團委共同對借款人開展信用評定、貸款調(diào)查及貸款證發(fā)放工作→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十八條 返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款操作流程：客戶申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審議與審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十六條 保證擔(dān)保貸款操作流程：受理第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定履行債務(wù)或承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸 3款申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審議與審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十四條 個人消費貸款操作流程：受理支付購買耐用消費品等多種用途貸款的客戶申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十二條 個人住房按揭貸款操作流程：受理用于購買商品房、二手房等各種類型的住房專項貸款的客戶申請→貸款調(diào)查→貸款審查→貸款審批→與客戶簽訂借款合同→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第十條 生源地助學(xué)貸款的操作流程：借款人（家庭經(jīng)濟困難的高校新生和在校生）提出申請→貸款業(yè)務(wù)受理→審查客戶資料的真實性、合法性、完整性→貸款審議與審批→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放：按照《劃款委托書》的委托事項將貸款資金劃款給高校賬戶，并附上借款學(xué)生名單→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第八條 自然人客戶大額貸款的操作流程：自然人客戶申請→貸款業(yè)務(wù)受理→貸款業(yè)務(wù)調(diào)查→貸款業(yè)務(wù)審查→貸款審議與審批→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第二章 基本程序第六條 農(nóng)戶小額信用貸款的操作流程：建立農(nóng)戶小額信用貸款檔案→核發(fā)《農(nóng)戶貸款證》→農(nóng)戶借款申請→持證辦理貸款→簽訂借款合同→訂立借款借據(jù)→貸款業(yè)務(wù)發(fā)放→貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→貸款收回。第五條 辦理貸款業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的時間要求。第四條 本規(guī)程中借款客戶提交的所有資料復(fù)印件，信貸人員應(yīng)要求提供人簽名蓋章并負責(zé)與原件進行核對后簽字，以示負責(zé)。第三條 本規(guī)程的貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程包括貸款操作流程、抵債資產(chǎn)操作流程、貸款呆賬核銷操作流程。第三篇：廬江縣農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程附件3：廬江縣農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為強化貸款管理，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作程序，防范和控制信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和銀監(jiān)部門規(guī)章制度以及《安徽省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（試行）》，結(jié)合我縣實際，制定本操作規(guī)程。第五十條 本規(guī)程由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責(zé)解釋、修改。檔案管理員工作變動要辦理信貸檔案移交手續(xù)，并由部門負責(zé)人負責(zé)監(jiān)交，明確檔案資料管理責(zé)任。歸還時信貸檔案管理員要認真核對，核對無誤后簽收歸檔。實行檔案資料查閱登記制度。信貸檔案由檔案管理員專門管理，客戶部門（崗）和信貸管理部門（崗）要定期將所收集到的材料交給檔案管理員，由檔案管理員整理歸檔。(二)信貸操作檔案：建立信貸關(guān)系申請書、建立信貸關(guān)系協(xié)議書；借款申請書，貸款調(diào)查、審查、審議及有權(quán)人審批記錄；合同及合同補充文本；抵(質(zhì))押協(xié)議書、抵(質(zhì))押公證書；抵(質(zhì))押權(quán)利證書復(fù)印件；共有人同意抵(質(zhì))押證明；抵(質(zhì))押物產(chǎn)權(quán)證明；貸款到期通知書、逾期催收通知書；貸款展期申請書、展期協(xié)議書；貸后檢查記錄；1有價單證止付、查詢書；1其他信貸業(yè)務(wù)管理資料。第四十五條 信貸檔案的主要內(nèi)容。客戶部門是信貸檔案資料收集整理的主要部門。第四十三條 農(nóng)信社要按客戶逐戶建立信貸檔案，責(zé)成專人進行管理(檔案管理員原則上由農(nóng)信社信貸會計擔(dān)任)，以確保信貸資料的完整、安全和有效利用?？蛻艏皳?dān)保人資料檔案主要包括客戶及擔(dān)保人的基本情況、財務(wù)狀況、擔(dān)保文件、分析報告、評估報告、信函等。(五)短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。擔(dān)保貸款展期，還應(yīng)出具貸款擔(dān)保人同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明。貸款展期。第四十條 到期后未歸還的貸款列入逾期催收管理，客戶部門應(yīng)填制一式三聯(lián)《貸款逾期催收通知書》進行催收，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔(dān)保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳?。借款合同中有直接劃收約定的，農(nóng)信社可按約定從客戶的賬戶中直接劃收。第十章 貸款到期的處理第三十七條 農(nóng)信社客戶部門應(yīng)在短期貸款到期前的1個星期，中長期貸款到期前的1個月，填制一式三聯(lián)的《貸款到期通知書》，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送擔(dān)保人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳?。第三十六條 信貸管理部門要加強對轄內(nèi)農(nóng)信社信貸管理工作的督導(dǎo)檢查。客戶部門（崗）根據(jù)檢查結(jié)果填制《貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》,簽章后及時向經(jīng)營管理主責(zé)任人報告，并由經(jīng)營管理主責(zé)任人在表上簽字。(四)檢查抵(質(zhì))押物的完整性和安全性。(二)客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟效益。第三十四條 辦妥抵押登記手續(xù)并取得的他項權(quán)利證明、質(zhì)物交接清單及存單、國債、有價債券等權(quán)利憑證，應(yīng)按有價單證管理要求，填制有價單證入庫保管憑證，辦理入庫保管手續(xù)。同一客戶要在同一頁臺賬上記載，不得分開。臺賬的內(nèi)容包括：客戶名稱、住址、貸款金額、貸款發(fā)放日期與到期日期、貸款用途、貸款利率、貸款方式、貸款卡號碼、客戶為他人擔(dān)保情況、審批部門、各環(huán)節(jié)責(zé)任人(包括主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人)等。第三十三條 建立信貸臺賬。審查無誤后，辦理貸款賬務(wù)處理手續(xù)。第三十條 客戶部門（崗）將借款憑證、借款合同，連同有權(quán)審批人的批復(fù)(或復(fù)印件)送交會計部門辦理賬務(wù)處理。第二十九條 客戶部門（崗）應(yīng)依據(jù)借款合同約定的用款計劃，一次或分次填制一式五聯(lián)的借款憑證，簽字并蓋章。第二十七條 客戶部門（崗）應(yīng)區(qū)別不同擔(dān)保方式，要求客戶、抵押人或質(zhì)押人辦理以下事宜：(一)已抵押擔(dān)保的要到相關(guān)有權(quán)登記部門辦理抵押登記手續(xù)，并將他項權(quán)證登記入庫保管；(二)以存單、國債、債券等質(zhì)押的權(quán)利憑證應(yīng)辦理止付手續(xù)或證券登記管理部門辦理登記手續(xù)；(三)動產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保的，要對質(zhì)押物進行評估、鑒定，取得有關(guān)書面證明，質(zhì)物交接應(yīng)填制“質(zhì)物交接清單”，客戶部門要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)?？蛻舨块T（崗）對信貸合同進行統(tǒng)一編號，按順序依次登記《信貸合同登記簿》。審查的主要內(nèi)容：合同文本的使用是否恰當(dāng)；合同填制的內(nèi)容是否符合要求；客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。第二十五條 信貸合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求：(一)合同必須采用鋼筆(碳素筆)書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改；(二)相關(guān)條款應(yīng)與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致；(三)客戶部門（崗）必須當(dāng)場監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在合同文本上簽字、蓋章或蓋指模，核對預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。信貸合同必須經(jīng)有權(quán)授權(quán)人或授權(quán)簽批人簽署后才能生效。第七章 簽訂合同 第二十三條 所有貸款業(yè)務(wù)都必須簽訂統(tǒng)一制式的信貸合同，主要內(nèi)容包括：貸款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任等。第二十二條 對權(quán)限范圍內(nèi)的貸款，由有權(quán)審批人直接在貸款審批表上簽批。會議紀(jì)要的主要內(nèi)容應(yīng)包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項、審議結(jié)果等。審議的主要內(nèi)容：貸款是否合規(guī)合法，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和信貸內(nèi)控制度的有關(guān)規(guī)定；客戶的第一還款來源是否充足可靠；貸款的擔(dān)保措施是否到位；貸款的風(fēng)險和防范措施是否完善；根據(jù)貸款特點，需審議的其他內(nèi)容。第六章 貸款的審議與審批 第十九條 貸審會辦公室(貸審組)收到信貸管理部門(崗)移交的貸款審查資料后，應(yīng)及時登記，對資料完整性進行審核，并及時提交貸審會(貸審組)議決。第十七條 填制《貸款審查表》，貸款審查經(jīng)辦人和主責(zé)任人在審查表上簽字后連同有關(guān)資料，移送貸審會辦公室。主要內(nèi)容為：(一)客戶基本情況，項目背景及可行性，客戶資信情況；(二)客戶財務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營管理、經(jīng)營效益和市場評價；(三)貸款風(fēng)險評價和防范規(guī)避風(fēng)險措施；(四)審查結(jié)論。(四)信貸風(fēng)險審查：審查客戶信用等級及授信額度；分析、揭示客戶的信用風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險及經(jīng)營管理風(fēng)險等；審查保證人的保證能力和代償債務(wù)的可能性；審查抵(質(zhì))押物是否足值和變現(xiàn)的可能性。(二)主體資格審查：客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；客戶及擔(dān)保人組織機構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰；客戶及擔(dān)保人的法定代表人、主要部門負責(zé)人有無不良記錄。第五章 貸款的審查第十五條 信貸管理部門(崗)負責(zé)對客戶部門(崗)移交的客戶貸款資料進行審查。第十四條 調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人根據(jù)調(diào)查情況填制制式《貸款調(diào)查表》。主要內(nèi)容為：（一）客戶基本情況及主體資格；（二）客戶的資信情況；（三）客戶的財務(wù)狀況、經(jīng)營效益及市場分析；（四）擔(dān)保情況和貸款風(fēng)險評價；（五）貸款的綜合效益分析；（六）結(jié)論。第十三條 撰寫貸款調(diào)查報告。提供擔(dān)保的，還要對擔(dān)保人的經(jīng)濟收入和擔(dān)保能力等情況進行調(diào)查?？幢ＷC人是否具有保證資格和代償能力，保證人的代償意愿是否真實，保證人與借款人之間的關(guān)系，保證的法律分析等。對抵(質(zhì))押物的調(diào)查。(三)對企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場前景進行調(diào)查，分析貸款需求和還款方案。查詢?nèi)嗣胥y行企業(yè)（個人）征信系統(tǒng)。查驗客戶提供的企(事)業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或有效居民身份證明是否真實、有效，法人營業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，是否被吊銷、注銷，內(nèi)容是否發(fā)生變更等；查驗客戶法定代表人或授權(quán)委托人的身份證明、簽章是否真實、有效；查驗客戶借款申請書的內(nèi)容是否真實、齊全、完整；查驗客戶在農(nóng)信社開立帳戶情況。調(diào)查人員原則上應(yīng)兩名或兩名以上。第四章 貸款的調(diào)查第十一條 客戶部門(崗)是貸款的調(diào)查部門。質(zhì)押人提供的資料：身份證明，質(zhì)押物鑒定和價值評估報告，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意質(zhì)押意見書》等。(三)擔(dān)保人需提供的資料：保證人提供的資料：身份證明，營業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意保證意見書》、財務(wù)報告等。1新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人(授權(quán)委托人)簽字式樣。中長期貸款項目，應(yīng)提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計資金來源及使用情況、預(yù)計的資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設(shè)進度及營運計劃。本及最近月份存借款及對外擔(dān)保情況；現(xiàn)金流量預(yù)測及營運計劃。公司制企業(yè)法人的公司章程；董事會成員和主要負責(zé)人、財務(wù)負責(zé)人名單和簽字樣本；若為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)的，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；股東大會關(guān)于利潤分配的決議。合資、合作的合同或協(xié)議及驗資證明。(二)法人客戶需提供的資料：法定代表人或授權(quán)委托人身份證明。第九條 客戶申請辦理貸款業(yè)務(wù)需提供以下資料。第八條 客戶申請借款。對自然人客戶，除農(nóng)戶按照《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》進行資信等級評定外，其他自然人的信用等級評定另行規(guī)定。(五)開戶許可證、預(yù)留印鑒卡和有效貸款卡。(三)企(事)業(yè)法人單位的章程