20xx保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀存在問題及其對(duì)策研究-文庫吧資料
2025-01-17 02:22本頁面
【正文】 制,完善人才選拔、任用、培訓(xùn)、激勵(lì)、管理等機(jī)制,營(yíng)造人才興業(yè)發(fā)展的良好氛圍。
(一）建立健全規(guī)章制度,強(qiáng)化執(zhí)行落實(shí) 進(jìn)一步完善公司內(nèi)控制度、行業(yè)自律制度、社會(huì)監(jiān)督制度,大力強(qiáng)化執(zhí)行力度。通過樹立理賠服務(wù)新理念,使服務(wù)更貼近客戶。針對(duì)目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及其存在的問題,通過完善各項(xiàng)規(guī)章制度及法制環(huán)境建設(shè),從制度和法制上逐步解決造成市場(chǎng)不規(guī)范的問題。
三、發(fā)展對(duì)策 良好的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序是保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的必要條件。在監(jiān)管內(nèi)容上雖然很注重市場(chǎng)行為監(jiān)管,但處罰力度仍然不強(qiáng),沒起到威懾作用。比如,健康告知方面的不可抗辯條款、保證與棄權(quán)制度以及最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、近因原則等方面,都過于籠統(tǒng),都缺乏具體的實(shí)施規(guī)定和制度。
(四）法制環(huán)境存在的問題 保險(xiǎn)法制滯后,相關(guān)司法解釋又未出臺(tái)。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,被保險(xiǎn)人、受益人對(duì)保險(xiǎn)賠償金額期望值高,而實(shí)際賠付往往達(dá)不到期望時(shí)的要求,或不符合條款保障責(zé)任范圍,或因除外責(zé)任而被拒賠, 甚至有些保險(xiǎn)公司為了短期的利潤(rùn)而對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的索賠要求故意進(jìn)行壓賠、限賠或拖賠,造成被保險(xiǎn)人不滿,從而引起糾紛。
糾紛多。但是,目前取得證明文件的手續(xù)過于繁瑣,時(shí)間長(zhǎng),給投保人或被保險(xiǎn)人的帶來了較多的麻煩。例如在火災(zāi)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)公司需要公安消防機(jī)關(guān)作起火原因及損失的結(jié)論。雖然大多數(shù)保險(xiǎn)公司實(shí)行7*24小時(shí)接報(bào)案,要求第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率達(dá)100%,而實(shí)踐中,由于保險(xiǎn)人方或被保險(xiǎn)人方的種種原因,如被保險(xiǎn)不知道出險(xiǎn)要報(bào)案或保險(xiǎn)人不能及時(shí)到現(xiàn)場(chǎng)等,造成第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率并不樂觀。說明我國(guó)保險(xiǎn)理賠運(yùn)行現(xiàn)狀不甚理想,“理賠難”、“糾紛多”現(xiàn)象比較突出: 理賠難。
(三）理賠服務(wù)存在的問題。甚至誤導(dǎo)投保人,給投保人、被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失,引起保險(xiǎn)消費(fèi)者的普遍不滿。不少保險(xiǎn)代理人員保險(xiǎn)知識(shí)不足,素質(zhì)不夠高。第五,部分中介機(jī)構(gòu)虛開保險(xiǎn)中介統(tǒng)一發(fā)票,為保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用或向投保人支付額外利益,這些問題嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)中介的社會(huì)形象,影響了保險(xiǎn)中介的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。第三, 個(gè)別保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)招募業(yè)務(wù)人員過程中,進(jìn)行虛假宣傳、采用涉嫌傳銷的手段開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。第一,仍然有不少保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)未向保監(jiān)局、工商行政管理等相關(guān)部門辦理登記、審批手續(xù),非法開展保險(xiǎn)代理活動(dòng)。本年現(xiàn)場(chǎng)檢查共計(jì)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施警告65家次,對(duì)個(gè)人警告28次,吊銷許可證7家,不予換發(fā)許可證10家,注銷許可證1220個(gè),監(jiān)管談話86人次,下發(fā)監(jiān)管意見函197份。2020年,全國(guó)各保監(jiān)局共檢查保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)520家,其中專業(yè)中介機(jī)構(gòu)349家,占全國(guó)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)總數(shù)的15%,兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)171家。同時(shí),這些違規(guī)行為損害了被保險(xiǎn)人利益,也加劇了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益、財(cái)務(wù)穩(wěn)定和償付能力不同程度降低。壽險(xiǎn)市場(chǎng)主要表現(xiàn)為長(zhǎng)險(xiǎn)短做、違規(guī)退保、短期退保套現(xiàn)、退保金不退回原單位、現(xiàn)金支付退保金等。由于各保險(xiǎn)公司都在爭(zhēng)奪市場(chǎng),追求以保費(fèi)規(guī)模稱王,主要是通過采取高手續(xù)費(fèi)、高返還等方式,進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和不正當(dāng)交易,而不是通過創(chuàng)新產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)等方式贏得市場(chǎng)。壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)363家。
違規(guī)現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重。雖有一些保險(xiǎn)公司開發(fā)了一些新產(chǎn)品,但產(chǎn)品往往沒有特色,也缺乏系列性及差異性,不能很好地適應(yīng)不同消費(fèi)者不同層次的需求。
產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上,各公司的競(jìng)爭(zhēng)主要集中在車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等幾個(gè)大險(xiǎn)種上,其中車險(xiǎn)為主,而保證、農(nóng)業(yè)等方面保險(xiǎn)發(fā)展非常緩慢,特別是保證這一方面產(chǎn)品不能得到很好滿足。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。
(一）保險(xiǎn)供給主體存在的問題 隨著市場(chǎng)供給主體的增加,而產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足,造成保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈,低折扣和高手續(xù)費(fèi)成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要手段。
二、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展存在的問題 保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展取得巨大成就,整體實(shí)力明顯增強(qiáng),行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也得到有效防范,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力也不斷提
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