融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(參考版)
2025-05-18 03:14本頁(yè)面
【正文】 第 四十 條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行 。 第八章 附 則 第三十 八 條 其它風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，參照以上擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制執(zhí)行。 第三十七 條 監(jiān)管報(bào)告制度。 第三十五 條 擔(dān)保管理臺(tái)帳 建立完善擔(dān)保管理電子化信息系統(tǒng)，規(guī)范、強(qiáng)化對(duì)擔(dān)保的分析、考核、檢查等 的日常管理。 第三十四 條 保后管理 一、對(duì)已承保項(xiàng)目，實(shí)行定期、不定期擔(dān)保后跟蹤管理，并經(jīng)常保持與信用提供銀行溝通，加強(qiáng)對(duì)保后風(fēng)險(xiǎn)控制。 第七章 或有資產(chǎn)的質(zhì)量監(jiān)管 第三十三 條 實(shí)行總經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)外擔(dān)保和解除擔(dān)保負(fù)全部責(zé)任及 “誰(shuí)主辦，誰(shuí)監(jiān)管、誰(shuí)清收”的項(xiàng)目主、協(xié)辦風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任追究制度。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)因素測(cè)定要逐步通過(guò)量化，設(shè)定系數(shù)值，并建立數(shù)學(xué)模型來(lái)表達(dá)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)程度。 第六章 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)定 第三十 條 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度是指由于擔(dān)保方式不當(dāng)或擔(dān)保對(duì)象選擇、風(fēng)險(xiǎn)類型識(shí)別失誤或擔(dān)保后管理疏漏而導(dǎo)致?lián)４鷥敯l(fā)生、代償后不能如期收回或損失的可能性 。 第三，不能轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)或不可能防止的損失。通常在下列情況下，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)自留： 第一，處理經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的成本大于承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)所需付出的代價(jià)。 1. 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的 50％比例提?。? 2. 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金：當(dāng)年年末擔(dān)保額的 1％比例提取。 四、提取準(zhǔn)備金 。 三、政策支持。 二、保險(xiǎn)補(bǔ)償。 一、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保。 5. 新型金融工具（金融創(chuàng)新）：通過(guò)直接出售擔(dān)保、 一攬子信用證券化、財(cái)務(wù)手段等金融創(chuàng)新將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。 3. 債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)：在代償發(fā)生后，將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為經(jīng)營(yíng)性股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)改造企業(yè)化解風(fēng)險(xiǎn)?？赏ㄟ^(guò)以下具體的方法、措施來(lái)實(shí)現(xiàn)，據(jù)情況選擇單個(gè)、多個(gè)或綜合應(yīng)用： 1. 再擔(dān)保：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，又承擔(dān)了再擔(dān)保人的信用風(fēng)險(xiǎn)。 二、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。 主要是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)而言，在操作過(guò)程中要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的關(guān)注，注意風(fēng)險(xiǎn)的不利變化信號(hào)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，可選擇的具體方法、措施為：（ 1）追加反擔(dān)保人和擔(dān)保金額；（ 2）最佳（核心）資產(chǎn)抵押；（ 3）與銀行達(dá)成和解延期；（ 4）主動(dòng)性代償?shù)龋皇癸L(fēng)險(xiǎn)向良性方向轉(zhuǎn)化，從而降低、消除風(fēng)險(xiǎn)。 通過(guò)以上措施，避免過(guò)度集中發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 4. 期限分散：保持合理的短期擔(dān)保和長(zhǎng)期擔(dān)保搭配、安排，避免到期期限集中造成的可能損失或降低機(jī)會(huì)收益。一般情況下，要控制大額擔(dān)保，增加小額擔(dān)保比重。 2. 對(duì)象分散：在擔(dān)?？傤~一定的情況下，盡量擴(kuò)大擔(dān)保覆蓋對(duì)象，把擔(dān)保投向更多的債務(wù)人。 第二十六 條 風(fēng)險(xiǎn)分散。 六、信用培育 遵循“誠(chéng)實(shí)守信，公平競(jìng)爭(zhēng)”的原則，通過(guò)法律、金融、企業(yè)管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、稅務(wù)等的顧問咨詢，為中小企業(yè)提供專業(yè)化技術(shù)支持，強(qiáng)化、改善、提升中小企業(yè)信用意識(shí)和能 力，培育起客戶的良好的信用狀況，是有效防范、化解信用風(fēng)險(xiǎn)的根本途徑。 風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 第 5 頁(yè) 共 7 頁(yè) 3. 信用證打包質(zhì)押； 在取得銀行征信的條件下研究。一般情況下，可供選擇的反擔(dān) 保措施有： 1. 經(jīng)營(yíng) 權(quán)質(zhì)押； 以客戶投資形成的場(chǎng)地、房屋、商鋪等的經(jīng)營(yíng)使用權(quán)作為質(zhì)押，同時(shí)，必須取得所有權(quán)人的同意。同業(yè)內(nèi)利用各自的相對(duì)優(yōu)勢(shì)，達(dá)到取長(zhǎng)補(bǔ)短、各得其所的避開風(fēng)險(xiǎn)的目的。即對(duì)交易對(duì)象選擇對(duì)手高違約成本，提
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