【正文】 34 / 34。第九十三條第九十二條第九十一條 則第九十條 附第十六章第八十九條歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。第八十八條 檔案管理第八十七條第十五章第八十六條 責任和罰則第八十五條第十四章 如果公司在不知情而承擔了保證責任，事后應依法向主合同債權人進行追償，主合同債權人拒不清償?shù)模瑧崞鹪V訟進行追償。 在下述兩種情形：（一）主合同當事人雙方串通，騙取公司提供保證的；（二）主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段使公司在違背真實意思的情況下提供保證的。 有第三方申請的債務人破產(chǎn)案件經(jīng)人民法院受理后，公司作為保證人應參加財產(chǎn)分配，預先行使追償權。有下列情形之一者，公司不承擔保證責任： （一）協(xié)議銀行與受保企業(yè)協(xié)議變更主合同未經(jīng)公司書面同意的； （二）協(xié)議銀行允許受保企業(yè)轉(zhuǎn)讓債務未經(jīng)公司書面同意的；（三）協(xié)議銀行允許受保企業(yè)延長償還期限而未經(jīng)公司書面同意的； （四）以“借新還舊”的方式發(fā)放的貸款，未取得公司同意續(xù)保的。（二）設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，反擔保人拒絕清償?shù)?，應依法對主債務人、反擔保人提起公訴，進行追索。 主債務人未能履行債務，由公司代為履行后，公司即取得債權人資格，應依法向主債務人追償。 公司風險管理部負責擔保項目資產(chǎn)風險的分類、認定工作，依照相關風險管理辦法經(jīng)授權部門批準后負責具體實施，擔保業(yè)務部協(xié)助。單筆擔保項目資產(chǎn)預期損失比率應考慮債務人、第三方保證人可償還本息額，抵（質(zhì)）押物可變現(xiàn)價值及相應處置費用等因素。　　第八十條主要包括：　?。ㄒ唬﹤鶆杖说膬斶€能力。　　第七十九條 在執(zhí)行第二十七條的前提下，對符合下列情況之一的，可直接劃分為損失類：（一）符合財政部財金（2001）127號文規(guī)定的標準之一的，具體包括：債務人和第三方擔保人依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散，并終止法人資格，不能收回的債權；債務人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，銀行依法對其財產(chǎn)或遺產(chǎn)進行清償而未能收回的債權；債務人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或者以保險賠償后，確實無力償還部分或全部債務，未能收回的債權；債務人和第三方擔保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散，但已完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，終止法人資格，未能收回的債權；債務人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回的債權；由于債務人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，經(jīng)法院對債務人強制執(zhí)行，債務人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結(jié)執(zhí)行后，仍無法收回的債權；由于上述1至6項原因債務人不能償還到期債務，銀行對依法取得的抵債資產(chǎn)，按評估確認的市場公允價值入帳后，扣除抵債資產(chǎn)接收費用，小于債權的差額，經(jīng)追償后無法收回的債權；開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發(fā)生的墊款轉(zhuǎn)入貸款后，凡開證、承兌、被保證人和反擔保人由于上述1至7項原因，無法償還貸款的債權；　　 經(jīng)國務院專案批準核銷的銀行信貸資產(chǎn)。（五）損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，債權仍然無法收回，或只能收回極少部分。（三）次級：債務人的償還能力明顯出現(xiàn)問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還債務，即使執(zhí)行反擔保，也可能會造成少部分損失。 五類擔保項目資產(chǎn)的定義分別為：（一）正常：債務人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑債務人不能按時足額償還債務。 根據(jù)擔保項目資產(chǎn)按時、足額回收的可能性，將項目資產(chǎn)劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五個不同風險類別，后兩類合稱為不良項目資產(chǎn)。擔保貸款到期后，擔保部負責核實擔保貸款本息確已歸還，并留存一份擔保貸款收回憑證復印件（或銀行出具的解除擔保通知書），辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《解除擔保責任確認表》報公司總經(jīng)理核準。第七十五條 項目撤保由擔保業(yè)務部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，報總經(jīng)理審查，經(jīng)審保委員會審議通過后，按擔保業(yè)務審批權限審批。 具有下列情形之一的，公司應主動撤保：(一)擔保貸款未按擔保申報時的用途使用； (二)被擔保客戶提供虛假資料或具欺詐行為；(三)公司認為被擔?？蛻舫霈F(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險；（四）項目或客戶技術競爭水平下降；（五）存在卷入重大訴訟糾紛的可能。預警項目的后期管理，由風險管理部及時提出處理意見報公司總經(jīng)理，并會同擔保業(yè)務部與客戶及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。 延期項目不能繼續(xù)擔保時或者項目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風險時，應由擔保業(yè)務部或風險管理部申請列入預警項目。 （三）建議撤保。 （一）采用更為可靠的反擔保措施；　　 延期不足二個月的項目延期處理按原審批程序辦理；延期超過二個月（含）的延期處理程序為：（一）擔保業(yè)務部提出初審意見；（二）風險管理部根據(jù)日常管理情況提出補充意見；（三）進入原審批程序?！　?延期包括“借新還舊”和“展期”。 需要延期的擔保項目，客戶應在該項目到期前30天向公司提出擔保延期書面申請，按資料目錄要求提供所需文件資料。對于相對風險較大的項目，業(yè)務部門應及時上報總經(jīng)理，并經(jīng)過審保委員會界定風險級別后，移交風險管理部負責跟蹤管理。 風險管理部對擔保業(yè)務部擔保項目管理履職情況、項目風險級別進行定期稽核，并于每月30號之前向公司總經(jīng)理提交當月稽核報告。 每月月末前，擔保業(yè)務部應向總經(jīng)理提交當月《逾期項目統(tǒng)計表》和《擔保項目檢查表》。 對所有擔保項目，在擔保到期日之前30日，由擔保業(yè)務部填制《擔保到期通知書》，通知擔保項目客戶。　　對發(fā)現(xiàn)的重大問題，項目經(jīng)理、部門負責人和分管副總經(jīng)理應立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。第六十六條第六十五條全面檢查是對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤，全面檢查至少每個季度要進行一次。首次檢查是在擔保發(fā)生的15天內(nèi)主要對擔保資金的用途進行的檢查。項目經(jīng)理檢查前要制定檢查計劃，報擔保業(yè)務部負責人審批。第六十四條第六十三條　　第六十二條由公司項目負責人、風險管理部、公司負責人聯(lián)合協(xié)作銀行，審查被保證人上一年度的財務、經(jīng)營和資產(chǎn)狀況，出具審查報告。 項目經(jīng)理對于在保項目進行監(jiān)管的內(nèi)容如下：　?。ㄒ唬└鶕?jù)合同監(jiān)督或檢查，被保證人將融資擔保貸款是否用于指定用途而沒被挪作它用，并切實加強經(jīng)營管理，保證使用效益；　?。ǘ┙⑷谫Y擔保檔案，及時登記并與受益人聯(lián)系，核查融資擔保余額；　　（三）及時了解被擔?？蛻舻挠媱潏?zhí)行情況和項目進展情況、協(xié)作銀行資金撥付到位情況以及各種未可預見的因素；　?。ㄋ模┮蟊粨？蛻艏胺磽Ｈ税春贤s定按月報送各種財務報表及有關報表材料；　?。ㄎ澹┤绻景l(fā)現(xiàn)被擔?？蛻舻馁J款資金使用中有挪作他用的情況，公司有權在不通知客戶的情況下通知銀行對客戶的貸款采取進一步的嚴格監(jiān)管，或提前收貸。 融資擔保合同生效后，為保證擔保項目的安全性，切實做到事先防范代償風險的發(fā)生，在保證期內(nèi)，由公司項目經(jīng)理和公司協(xié)作銀行共同對在保項目進行監(jiān)管，項目經(jīng)理進行定期檢查和不定期抽查。擔保公司履行代償義務后，項目經(jīng)理協(xié)助風險管理部門依法對被?？蛻舻呢敭a(chǎn)、賬號進行封存，協(xié)助有關部門處置反擔保措施，收回資金。（三）項目經(jīng)理在擔保期限到期前30天，負責向被?？蛻舭l(fā)出通知，督促被保客戶按期執(zhí)行還貸計劃，并及時與貸款銀行聯(lián)系。其責任為：負責審查被保客戶上報的文件資料；審查被?？蛻舻馁Y產(chǎn)、負債、財務狀況；負責審查被保客戶的反擔保措施；負責配合擔保代償資金的回收工作。 擔保業(yè)務實行項目經(jīng)理負責制。 公司為客戶提供擔保，可以擔保投資方式獲取被擔?？蛻魞?yōu)先認股權，具體在《委托擔保協(xié)議》中由雙方約定。擔保責任解除后，項目經(jīng)理根據(jù)實際承保金額和時間計算擔保費，經(jīng)財務部復核并與擔保申請人核對一致后，對預交擔保費不足的應補收費用。 客戶在簽署《委托擔保協(xié)議》時，項目經(jīng)理要讓客戶確認擔保收費率和擔保收費金額。若逾期支付，按每天萬分之六加收滯納金。第五十六條第五十五條 擔保費的收取標準：貸款擔保費率，原則上按照擔保貸款所簽訂的銀行貸款合同中貸款利率的50%確定，最低不低于基準利率的40%；其他融資擔保參照人民銀行同期同檔次貸款基準利率和以上標準執(zhí)行。對初審通過的項目，預收2000元評審費（不足2000元的，按2000元收?。?，余額待評審會通過后收取。 評審費按擔保貸款金額的2‰收取。凡公司受理的項目均須按規(guī)定收取評審費；對辦理擔保的項目收取擔保費。 擔保收費第五十二條第十章 項目經(jīng)理辦理完擔保簽約手續(xù)后（一）項目經(jīng)理人將項目資料移交辦公室檔案管理員統(tǒng)一歸檔管理。第五十條　由項目A角具體負責經(jīng)辦擔保合同簽約手續(xù)，簽約內(nèi)容和程序如下：（一）填寫《委托擔保協(xié)議》、《抵押反擔保合同》或《質(zhì)押反擔保合同》或《反擔保保證合同》、《保證反擔保函》等法律合同文本及其他須準備的法律文書；（二）審核并驗收擔保申請人提交的各種法律文件及憑證的原件；（三）由項目經(jīng)理B角、風險管理部（法律顧問）審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將經(jīng)風險管理部（法律顧問）審核的修改意見填寫在《法律性文件審查表》中，報公司總經(jīng)理審定；（四）由公司法定代表人或授權委托人與擔保申請人、反擔保人簽訂《委托擔保協(xié)議》、《抵押反擔保合同》或《質(zhì)押反擔保合同》或《反擔保保證合同》、《保證反擔保函》等法律合同文本及其他相關的法律文書；（五）項目經(jīng)理簽署《評審費、擔保費、保證金收取審批表》及《費用收取通知單》，經(jīng)審批后交公司財務部門，并向擔保申請人收取相關費用；（六）由公司法定代表人或授權委托人與貸款銀行簽訂《保證合同》；（七）公司與貸款銀行簽訂的《保證合同》生效后的三個工作日內(nèi)，項目經(jīng)理須取回已生效的《借款合同》或《銀行承兌匯票協(xié)議》、《保證合同》、借款借據(jù)、銀行承兌匯票原件或復印件；（八）擔保合同簽訂須注意的事項：與擔保申請人、反擔保人簽訂《抵押反擔保合同》，約定須辦妥抵押登記手續(xù)的，與貸款銀行簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“與本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”；與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔保抵（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月