【正文】 □ 違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國(guó)家規(guī)定以 融資 作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股； □ 違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資； □ 融資 實(shí)際用途與合同約定用途不一致； □ 對(duì)關(guān)系人發(fā)放信用 融資 ，以優(yōu)于同類 借款人 的條件向關(guān)系人發(fā)放 授信 融資 ； □ 超過(guò)本行授權(quán)（或轉(zhuǎn)授權(quán)等）權(quán)限辦理授信業(yè)務(wù)或違反審批程序或?qū)徟鷹l件； □ 銀行內(nèi)部發(fā)生違法違規(guī)案件，或因內(nèi)部管理原因造成喪失訴訟時(shí)效、合同文本丟失等不利后果； □違反其他國(guó)家法律、法規(guī)和 公司 業(yè)務(wù)管理規(guī)定 合規(guī)性因子判斷： □違反國(guó)家法律、法規(guī)或 公司 授信 業(yè)務(wù)管理規(guī)定，且性質(zhì)嚴(yán)重（至少下調(diào)一級(jí)） □違反國(guó)家法 律、法規(guī)或 公司 授信 業(yè)務(wù)管理規(guī)定，但違規(guī)性質(zhì)較輕對(duì) 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響（下調(diào)一級(jí)） 調(diào)整后級(jí)別 G1F： □正常 □關(guān)注 □次級(jí) □可疑 □損失 三、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施調(diào)整（ G2）： 是否屬于優(yōu)質(zhì) 授信 ： □是 □否 調(diào)整后級(jí)別 G2： □正常 □關(guān)注 □次級(jí) □可疑 □損失 四、綜合調(diào)整（ G3） 綜合調(diào)整確定最終級(jí)別 （ G3） □正常 □關(guān)注 □次級(jí) □可疑 □損失 綜合調(diào)整理由或其他需要補(bǔ)充說(shuō)明的內(nèi)容： 附件 4 融資 類 授信 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類工作底稿 （ 項(xiàng)目法人類 ） 填報(bào)機(jī)構(gòu) ： 幣種：人民幣 單位： 客戶信息 客戶（項(xiàng)目法人）名稱： 客戶經(jīng)濟(jì)類型： □國(guó)有 □集體 □私營(yíng) □ 有限責(zé)任 公司 □股份有限公司 □外資 □港澳臺(tái)資 □事業(yè)單位 □其他 客戶行業(yè)類型 （按系統(tǒng)填列） ： 授信 業(yè)務(wù) 種類： 債項(xiàng)信息 債 項(xiàng) 序 號(hào) 授信 合 同 編 號(hào) 開(kāi) 始 日 期 到 期 日 期 所欠 授信 融資 利息 上期分類結(jié)果 1. …… （一）項(xiàng)目建設(shè)期偏離值測(cè)算： 借款人 ／項(xiàng)目發(fā)起人資信偏離值 □ 借款人 資信及項(xiàng)目發(fā)起人資信良好 □ 借款人 及項(xiàng)目發(fā)起人資信一般 □項(xiàng)目發(fā)起人 /主要投資人資信不佳 □ 借款人 違約 項(xiàng)目資本金偏離值 □項(xiàng)目資本金均符合要求 □項(xiàng)目資本金欠缺（與標(biāo)準(zhǔn)值差距在 5%以內(nèi)） □項(xiàng)目資本金不足（與標(biāo)準(zhǔn)值差距在 5%以內(nèi)） □ 借款人 項(xiàng)目資本金嚴(yán)重不足 項(xiàng)目資金到位情況偏離值 □其它配套資金目前到位率 100%（含） □其它配套資金目前到位率 90%（含） — 100% □其它配套資金目前到位率 80%（含） — 90% □其它配套資金目前到位率 50%（含） — 70% □其它配套資金目前到位率 50%以下 投資控制偏離值 □投資超支 10%（含）以下 □投資超支 10%— 20%（含） □投資超支 20%— 50%（含） □投資超支 50%— 80%（含） □投資超支 80%以上 工期控制偏離值 □提前或達(dá)到設(shè)計(jì)工期 □工期延期 1 年（含）以內(nèi) □工期延期 1— 2 年（含） □工期延期 2 年以上 項(xiàng)目建設(shè)期偏離值合計(jì)： （二）初始分類等級(jí) G0： □正常 □關(guān)注 □次級(jí) □可疑 二、風(fēng)險(xiǎn)因子調(diào)整（ G1）： （一）加權(quán)調(diào)整 評(píng)價(jià)內(nèi)容 評(píng)價(jià)指標(biāo) 評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 得分 宏觀因素 國(guó)家政策 行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì) 財(cái)務(wù)狀況 盈利能力分析 ，且呈現(xiàn)逐步上升趨勢(shì) ，基本穩(wěn)定 ，基本處于行業(yè)平均水平 ，但呈現(xiàn)明顯下滑趨勢(shì) ，短期內(nèi)無(wú)明顯改善跡象 償債能力分析 信用記錄 合同變更狀況 、回收再貸 期限不匹配的借新還舊或 融資 展期 違約記 錄情況 ，在 公司 和其他金融機(jī)構(gòu)近兩年內(nèi)無(wú)不良信用記錄 公司 無(wú)不良信用記錄，在其他金融機(jī)構(gòu)近兩年有過(guò)不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正 公司 有過(guò)不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正 公司 融資 處于輕度違約狀態(tài)，或在 公司 無(wú)不良信用記錄但在其他金融機(jī)構(gòu) 融資 目前處于違約狀態(tài) 還款意愿 借款用途 實(shí)際借款用途與合同約定用途一致 曾出現(xiàn)實(shí)際借款用途與合同約定用途不 一致的情況 實(shí)際借款用途與合同約定用途不一致，但實(shí)際用途不違反國(guó)家法律法規(guī) 實(shí)際借款用途與合同約定用途不一致，且實(shí)際用途違反國(guó)家法律法規(guī) 還貸誠(chéng)意 還貸意愿良好，積極主動(dòng)配合 公司保后 管理工作 還貸意識(shí)一般，能夠配合 公司保后 管理工作 還貸意愿較差，不配合 保后 管理工作；或提供虛假財(cái)務(wù)信息，存在隱瞞重大經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)信息等明顯消極行為 利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù) [1] 采取造 假、欺詐等不正當(dāng)手段騙取銀行信貸資金 合同剩余期限 剩余期限 年 13 年 35 年 5 年 風(fēng)險(xiǎn)因子調(diào)整分值： 加權(quán)調(diào)整后級(jí)別 G1A： □正常 □關(guān)注 □次級(jí) □可疑 □損失 （二）現(xiàn)金流因子調(diào)整 G1B 現(xiàn)金流狀況： □ 借款人 當(dāng)期經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流（收支節(jié)余）不足以覆蓋到期債務(wù) □ 融資 期限內(nèi)， 借款人 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流（收支結(jié)余）不足以覆蓋到期債務(wù) □ 借款人 的當(dāng)期凈現(xiàn)金流（總收入）不足以覆蓋到期債務(wù) □ 融資 期限內(nèi)， 借款人 凈現(xiàn)金流（總收入）不足以覆蓋到期債務(wù) □ 借款人 當(dāng)期凈現(xiàn)金流（總收入）不足以覆蓋 我公司 授信 到期債務(wù)，且預(yù)計(jì)短期內(nèi)難以改善 □ 融資 期限內(nèi)， 借款人 凈現(xiàn)金流（總收入）不足以覆蓋 我公司 授信 到期債務(wù)，且預(yù)計(jì)難以改善 調(diào)整后級(jí)別 G1B： □正常 □關(guān)注 □次級(jí) □可疑 □損失 （三）重大事件因子調(diào)整 G1C 重大事件類型： □重大體制改革□重大法律訴訟（訴訟標(biāo)的達(dá)到凈資產(chǎn)的 30％）□重大人事調(diào)整及決策層變化□重大事故和賠償□重大投資和交易（ 投資和交易額超過(guò)前三年稅后利潤(rùn)之和）□重大或有負(fù)債或?qū)ν?授信 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（ 授信 額達(dá)到凈資產(chǎn)的 30％）□被政府監(jiān)管部門或行政部門處罰□對(duì)公司財(cái)務(wù)影響較大的利率、匯率變動(dòng)□新聞媒體披露的負(fù)面信息□集團(tuán)客戶因經(jīng)營(yíng)不良發(fā)生連鎖反應(yīng)或財(cái)務(wù)危機(jī)□其他 調(diào)整后級(jí)別 G1C： □正常 □關(guān)注 □次級(jí) □可疑 □損失 （四）逾期狀態(tài)因子調(diào)整 G1D □有 □無(wú) □ 部分利息逾期 30 天以下 □ 部分利息逾期 31－ 60 天 □ 部分利息逾期 61— 90 天 □ 部分利息逾期 91 天以上本金逾期 30 天以上 調(diào)整后級(jí)別 G1E ： □正常 □關(guān)注 □次級(jí) □可疑 □損失 （六）合規(guī)性因子調(diào)整 G1F □有 □無(wú) 違規(guī)類型： □ 項(xiàng)目 融資 按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的； □ 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目 融資 按照國(guó)家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境保護(hù)等部門許可而未取得許可的； □ 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目 。 第 七 條 [初分分類級(jí)別的確定 ] 經(jīng)綜合調(diào)整后的分類級(jí)別 G3即為公司類 授信 業(yè)務(wù) 初分分類級(jí)別。 （三）有充分證據(jù)表明 借款人 提供的信息與實(shí)際狀況不符的，綜合調(diào)整級(jí)別 G3不得 優(yōu)于 G2；分類基礎(chǔ)信息與實(shí)際情況嚴(yán)重不符的，分類人員在綜合調(diào)整時(shí)應(yīng)考慮下調(diào)分類級(jí)別。 （二）同一 借款人 有多筆 授信 業(yè)務(wù)的，除低風(fēng)險(xiǎn) 授信 業(yè)務(wù) 可以單筆確認(rèn)分類結(jié)果外，其他 授信 業(yè)務(wù) 的分類原則上應(yīng)遵循： 1．同一 借款人 的多筆授信業(yè)務(wù)均為優(yōu)良 授信 的，應(yīng)保持相同的分類級(jí)別，按照風(fēng)險(xiǎn)孰高原則進(jìn)行分類。 第 六 條 [綜合調(diào)整 ] 分類人員在風(fēng)險(xiǎn)分類核心定義基礎(chǔ) 上，結(jié)合 五 級(jí)分類參考標(biāo)準(zhǔn)對(duì) G2進(jìn)行綜合分析，確定綜合調(diào)整級(jí)別（ G3）。 （除非有充足證據(jù)證明逾期對(duì) 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)程度無(wú)實(shí)質(zhì)性影響）。 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施進(jìn)行增級(jí)，僅適用于以下情況的 授信 業(yè)務(wù) ： 。 第 五 條 [風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施調(diào)整 ] 分類人員在取得 G1后，應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施調(diào)整，得出 G2。 調(diào)整規(guī)則如下： （四）逾期狀態(tài)因子調(diào)整 分類人員應(yīng)分析本息逾期情況，并按以下規(guī)則進(jìn)行調(diào)整： 本息逾期情況 調(diào)整規(guī)則 部分利息逾期 30 天以下 不優(yōu)于 關(guān)注級(jí) 部分利息逾期 31－ 60 天 不優(yōu)于 次 級(jí) 部分利息逾期 61— 90 天 不優(yōu)于 可疑 級(jí) 部分利