【正文】 包括： （ 1）項(xiàng)目融資 按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的； （ 2）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資項(xiàng)目融資 按照國家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境保護(hù)等部門許可而未取得許可的； （ 3）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目； （ 4）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以 融資 作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資或增資擴(kuò)股； （ 5）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資； （ 6）融資 實(shí)際用途與合同約定用途不一致； （ 7）違反其他國家法律、法規(guī)和 公司 業(yè)務(wù)管理規(guī)定的。 第 六 條 [綜合調(diào)整 ] 分類人員在風(fēng)險(xiǎn)分類核心定義基礎(chǔ) 上，結(jié)合 五 級分類參考標(biāo)準(zhǔn)對 G2進(jìn)行綜合分析，確定綜合調(diào)整級別（ G3）。 □ 違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以 融資 作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資或增資擴(kuò)股； □ 違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資； □ 融資 實(shí)際用途與合同約定用途不一致； □ 對關(guān)系人發(fā)放信用 融資 ，以優(yōu)于同類 借款人 的條件向關(guān)系人發(fā)放 授信 融資 ； □ 超過本行授權(quán)（或轉(zhuǎn)授權(quán)等）權(quán)限辦理授信業(yè)務(wù)或違反審批程序或?qū)徟鷹l件； □ 銀行內(nèi)部發(fā)生違法違規(guī)案件，或因內(nèi)部管理原因造成喪失訴訟時(shí)效、合同文本丟失等不利后果； □違反其他國家法律、法規(guī)和 公司 業(yè)務(wù)管理規(guī)定 合規(guī)性因子判斷： □違反國家法律、法規(guī)或 公司 授信 業(yè)務(wù)管理規(guī)定，且性質(zhì)嚴(yán)重（至少下調(diào)一級） □違反國家法 律、法規(guī)或 公司 授信 業(yè)務(wù)管理規(guī)定，但違規(guī)性質(zhì)較輕對 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響（下調(diào)一級） 調(diào)整后級別 G1F： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 三、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施調(diào)整（ G2）： 是否屬于優(yōu)質(zhì) 授信 ： □是 □否 調(diào)整后級別 G2： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 四、綜合調(diào)整（ G3） 綜合調(diào)整確定最終級別 （ G3） □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 綜合調(diào)整理由或其他需要補(bǔ)充說明的內(nèi)容： 附件 4 融資 類 授信 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類工作底稿 （ 項(xiàng)目法人類 ） 填報(bào)機(jī)構(gòu) ： 幣種：人民幣 單位： 客戶信息 客戶（項(xiàng)目法人）名稱： 客戶經(jīng)濟(jì)類型： □國有 □集體 □私營 □ 有限責(zé)任 公司 □股份有限公司 □外資 □港澳臺(tái)資 □事業(yè)單位 □其他 客戶行業(yè)類型 （按系統(tǒng)填列） ： 授信 業(yè)務(wù) 種類： 債項(xiàng)信息 債 項(xiàng) 序 號(hào) 授信 合 同 編 號(hào) 開 始 日 期 到 期 日 期 所欠 授信 融資 利息 上期分類結(jié)果 1. …… （一）項(xiàng)目建設(shè)期偏離值測算： 借款人 ／項(xiàng)目發(fā)起人資信偏離值 □ 借款人 資信及項(xiàng)目發(fā)起人資信良好 □ 借款人 及項(xiàng)目發(fā)起人資信一般 □項(xiàng)目發(fā)起人 /主要投資人資信不佳 □ 借款人 違約 項(xiàng)目資本金偏離值 □項(xiàng)目資本金均符合要求 □項(xiàng)目資本金欠缺（與標(biāo)準(zhǔn)值差距在 5%以內(nèi)） □項(xiàng)目資本金不足（與標(biāo)準(zhǔn)值差距在 5%以內(nèi)） □ 借款人 項(xiàng)目資本金嚴(yán)重不足 項(xiàng)目資金到位情況偏離值 □其它配套資金目前到位率 100%（含） □其它配套資金目前到位率 90%（含） — 100% □其它配套資金目前到位率 80%（含） — 90% □其它配套資金目前到位率 50%（含） — 70% □其它配套資金目前到位率 50%以下 投資控制偏離值 □投資超支 10%（含）以下 □投資超支 10%— 20%（含） □投資超支 20%— 50%（含） □投資超支 50%— 80%（含） □投資超支 80%以上 工期控制偏離值 □提前或達(dá)到設(shè)計(jì)工期 □工期延期 1 年（含）以內(nèi) □工期延期 1— 2 年（含） □工期延期 2 年以上 項(xiàng)目建設(shè)期偏離值合計(jì)： （二）初始分類等級 G0： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 二、風(fēng)險(xiǎn)因子調(diào)整（ G1）： （一）加權(quán)調(diào)整 評價(jià)內(nèi)容 評價(jià)指標(biāo) 評價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 得分 宏觀因素 國家政策 行業(yè)宏觀經(jīng)濟(jì) 財(cái)務(wù)狀況 盈利能力分析 ，且呈現(xiàn)逐步上升趨勢 ，基本穩(wěn)定 ，基本處于行業(yè)平均水平 ，但呈現(xiàn)明顯下滑趨勢 ，短期內(nèi)無明顯改善跡象 償債能力分析 信用記錄 合同變更狀況 、回收再貸 期限不匹配的借新還舊或 融資 展期 違約記 錄情況 ，在 公司 和其他金融機(jī)構(gòu)近兩年內(nèi)無不良信用記錄 公司 無不良信用記錄，在其他金融機(jī)構(gòu)近兩年有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正 公司 有過不良信用記錄，但目前已經(jīng)糾正 公司 融資 處于輕度違約狀態(tài)，或在 公司 無不良信用記錄但在其他金融機(jī)構(gòu) 融資 目前處于違約狀態(tài) 還款意愿 借款用途 實(shí)際借款用途與合同約定用途一致 曾出現(xiàn)實(shí)際借款用途與合同約定用途不 一致的情況 實(shí)際借款用途與合同約定用途不一致，但實(shí)際用途不違反國家法律法規(guī) 實(shí)際借款用途與合同約定用途不一致，且實(shí)際用途違反國家法律法規(guī) 還貸誠意 還貸意愿良好，積極主動(dòng)配合 公司保后 管理工作 還貸意識(shí)一般，能夠配合 公司保后 管理工作 還貸意愿較差，不配合 保后 管理工作；或提供虛假財(cái)務(wù)信息，存在隱瞞重大經(jīng)營、財(cái)務(wù)信息等明顯消極行為 利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù) [1] 采取造 假、欺詐等不正當(dāng)手段騙取銀行信貸資金 合同剩余期限 剩余期限 年 13 年 35 年 5 年 風(fēng)險(xiǎn)因子調(diào)整分值： 加權(quán)調(diào)整后級別 G1A： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 （二）現(xiàn)金流因子調(diào)整 G1B 現(xiàn)金流狀況： □ 借款人 當(dāng)期經(jīng)營現(xiàn)金流（收支節(jié)余）不足以覆蓋到期債務(wù) □ 融資 期限內(nèi)， 借款人 經(jīng)營現(xiàn)金流（收支結(jié)余）不足以覆蓋到期債務(wù) □ 借款人 的當(dāng)期凈現(xiàn)金流（總收入）不足以覆蓋到期債務(wù) □ 融資 期限內(nèi)， 借款人 凈現(xiàn)金流（總收入）不足以覆蓋到期債務(wù) □ 借款人 當(dāng)期凈現(xiàn)金流（總收入）不足以覆蓋 我公司 授信 到期債務(wù)，且預(yù)計(jì)短期內(nèi)難以改善 □ 融資 期限內(nèi)， 借款人 凈現(xiàn)金流（總收入）不足以覆蓋 我公司 授信 到期債務(wù)，且預(yù)計(jì)難以改善 調(diào)整后級別 G1B： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 （三）重大事件因子調(diào)整 G1C 重大事件類型： □重大體制改革□重大法律訴訟（訴訟標(biāo)的達(dá)到凈資產(chǎn)的 30％）□重大人事調(diào)整及決策層變化□重大事故和賠償□重大投資和交易（ 投資和交易額超過前三年稅后利潤之和）□重大或有負(fù)債或?qū)ν?授信 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（ 授信 額達(dá)到凈資產(chǎn)的 30％）□被政府監(jiān)管部門或行政部門處罰□對公司財(cái)務(wù)影響較大的利率、匯率變動(dòng)□新聞媒體披露的負(fù)面信息□集團(tuán)客戶因經(jīng)營不良發(fā)生連鎖反應(yīng)或財(cái)務(wù)危機(jī)□其他 調(diào)整后級別 G1C： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 （四）逾期狀態(tài)因子調(diào)整 G1D □有 □無 □ 部分利息逾期 30 天以下 □ 部分利息逾期 31－ 60 天 □ 部分利息逾期 61— 90 天 □ 部分利息逾期 91 天以上本金逾期 30 天以上 調(diào)整后級別 G1E ： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 （六）合規(guī)性因子調(diào)整 G1F □有 □無 違規(guī)類型： □ 項(xiàng)目 融資 按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的； □ 生產(chǎn)、經(jīng)營或投資項(xiàng)目 融資 按照國家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境保護(hù)等部門許可而未取得許可的； □ 生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目 。 （二）同一 借款人 有多筆 授信 業(yè)務(wù)的，除低風(fēng)險(xiǎn) 授信 業(yè)務(wù) 可以單筆確認(rèn)分類結(jié)果外，其他 授信 業(yè)務(wù) 的分類原則上應(yīng)遵循： 1．同一 借款人 的多筆授信業(yè)務(wù)均為優(yōu)良 授信 的，應(yīng)保持相同的分類級別，按照風(fēng)險(xiǎn)孰高原則進(jìn)行分類。 第 五 條 [風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施調(diào)整 ] 分類人員在取得 G1后，應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施調(diào)整，得出 G2。 第 四 條 [風(fēng)險(xiǎn)因子調(diào)整 ] 在初始分類級別（ G0）的基礎(chǔ)上，分類人員應(yīng)對分類重檢期內(nèi)宏觀因素、借款人 財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、還款意愿、合同剩余期限五類風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行加權(quán)調(diào)整，再依次進(jìn)行現(xiàn)金流、重大事件、逾期狀態(tài)、合規(guī)性因子的判斷和調(diào)整，相