【正文】 特此報(bào)告附件：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營治理工作情況統(tǒng)計(jì)表二〇一二年十一月三十日。但在自查自糾各項(xiàng)工作中，依然存在諸如“不規(guī)范經(jīng)營”防范意識(shí)不夠強(qiáng)、自查自糾水平不夠高、深入查究力度不夠深等問題，這些都需要我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦屑右栽鰪?qiáng)和提高。通過活動(dòng)開展，全體員工進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到規(guī)范經(jīng)營的重要性和必要性，全面樹立了全員合規(guī)合規(guī)從高層做起的經(jīng)營管理理念。今年，全行各項(xiàng)貸款余額億元，本年累放貸款 億元。三、主要工作成效及違規(guī)行為處理處罰情況按照銀監(jiān)分局統(tǒng)一部署，我們?nèi)骈_展了不規(guī)范經(jīng)營專項(xiàng)治理活動(dòng)并取得顯著成效。我們對(duì)全轄各部的“不規(guī)范經(jīng)營”通過認(rèn)真自查、嚴(yán)格檢查，特別是對(duì)貸款業(yè)務(wù)已發(fā)生的利率籠統(tǒng)上浮、以貸收費(fèi)、轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營現(xiàn)象作為重點(diǎn)檢查對(duì)象，通過自查未發(fā)現(xiàn)不規(guī)范經(jīng)營問題。二、下半年治理工作采取的主要措施首先在組織了有各部門相關(guān)人員60余人參加的合規(guī)大講堂視頻培訓(xùn)。保證活動(dòng)質(zhì)量，及時(shí)總結(jié)成果根據(jù)活動(dòng)方案安排，我們認(rèn)真落實(shí)責(zé)任，積極組織檢查，按時(shí)總結(jié)報(bào)送活動(dòng)開展情況。通過治理規(guī)范，統(tǒng)一制作了貸款融資 “七不準(zhǔn)”、“四原則”公示牌和銀行服務(wù)收費(fèi)公示牌，分別于 月 日和 月 日前張貼（懸掛）在所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)?；顒?dòng)開展期間，結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、創(chuàng)建規(guī)范、合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、文明服務(wù)等多項(xiàng)內(nèi)容，組織培訓(xùn) 次，參加培訓(xùn)人員 人次，通過培訓(xùn)提高了員工的業(yè)務(wù)、服務(wù)素質(zhì)，提升了整體形象，使規(guī)范經(jīng)營有了進(jìn)一步保障。（3）組織座談培訓(xùn)。（2）完善制度規(guī)范。（1）加強(qiáng)自查自糾。圍繞治理要求，扎實(shí)開展查糾根據(jù)活動(dòng)工作內(nèi)容要求，以行長為組長的“不規(guī)范經(jīng)營”專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)組，負(fù)責(zé)全轄不規(guī)范經(jīng)營專項(xiàng)治理工作的組織、推進(jìn)和整改落實(shí)。2月9日組織全轄中層以上人員學(xué)習(xí)周幕冰副主席在電視電話會(huì)議上的講話及相關(guān)文件，并進(jìn)行“不規(guī)范經(jīng)營”專項(xiàng)治理再動(dòng)員。（四）做到規(guī)定動(dòng)作不能少，自選動(dòng)作有創(chuàng)新，嚴(yán)格按照步驟開展工作。（二）認(rèn)真做好自查整改工作，不得做過場，敷衍應(yīng)付。要在全轄營業(yè)網(wǎng)設(shè)立舉報(bào)電話和舉報(bào)信箱，舉報(bào)電話：.五、做好專項(xiàng)治理工作的上報(bào)聯(lián)社專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室要按照專項(xiàng)治理工作的自查及梳理情況，及時(shí)匯總于3月15日前上報(bào)市銀監(jiān)分局監(jiān)管一科和監(jiān)管辦事處。進(jìn)一步明確收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，公開收費(fèi)的透明度，此項(xiàng)工作在2月底完成。此項(xiàng)工作要在2月底完成。一是要從查源頭、查程序、查行為入手，二是從經(jīng)營計(jì)劃和績效考核辦法的制定入手，是否存在不切實(shí)際的快增長、高指標(biāo)問題，校正經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上堵截經(jīng)營管理決策和網(wǎng)點(diǎn)及員工的不規(guī)范經(jīng)營行為。二、召開動(dòng)員大會(huì)，認(rèn)真貫徹部署專項(xiàng)治理工作 在2012年2月17日前召開專項(xiàng)治理工作分析討論會(huì)，一是傳達(dá)《全國銀行業(yè)系統(tǒng)整治不規(guī)范問題電視電話會(huì)議》精神；二學(xué)習(xí)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》銀監(jiān)發(fā)〔２０１２〕３號(hào)文件精神，三是結(jié)合會(huì)議精神及通知要求，全面落實(shí)專項(xiàng)治理工作。一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保專項(xiàng)整治工作取得實(shí)效 為了有效開展工作并取得實(shí)效，成立“不規(guī)范經(jīng)營”專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的組織實(shí)施。保持專項(xiàng)治理的高壓態(tài)勢(shì)，以促進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。保持專項(xiàng)治理的高壓態(tài)勢(shì)，以促進(jìn)銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于3月底前公布服務(wù)收費(fèi)價(jià)目和舉報(bào)投訴電話，對(duì)于4月1日之后再發(fā)生的不合理收費(fèi)問題，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，曝光一起，責(zé)任在哪一級(jí)就追哪一級(jí)。，監(jiān)管部門將采取什么監(jiān)管措施？答：此次專項(xiàng)治理工作不溯及過往，僅對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)今后的經(jīng)營行為進(jìn)行規(guī)范。四是加強(qiáng)訪查，嚴(yán)處違規(guī)。三是加強(qiáng)管理，完善機(jī)制。對(duì)于目前存在的問題，主要立足于清理規(guī)范。從總行到各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要層層實(shí)行行長負(fù)責(zé)制，確定專門部門牽頭負(fù)責(zé)。一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任。二是通過專崗專人和快速應(yīng)對(duì)機(jī)制，對(duì)公眾所反映的問題及時(shí)有效地提供解決方案，或移送相關(guān)部門解決，從而建立起高效的應(yīng)對(duì)處理機(jī)制。今后，在公布的價(jià)目中，屬政府指導(dǎo)價(jià)序列的，若遇主管部門有新的規(guī)定，再由法人總部及時(shí)對(duì)照調(diào)整；屬市場調(diào)節(jié)價(jià)的，由各法人總部根據(jù)市場反應(yīng)自行調(diào)整。？答：各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定收費(fèi)價(jià)目名錄，將現(xiàn)行合規(guī)的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目按政府指導(dǎo)價(jià)和市場調(diào)節(jié)價(jià)兩類分別梳理排序，逐項(xiàng)列示服務(wù)名稱、項(xiàng)目功能、適用客戶、收費(fèi)依據(jù)和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，并于3月底前在總部網(wǎng)站上統(tǒng)一公布或印制手冊(cè)發(fā)布。（七）不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本。（六）不準(zhǔn)一浮到頂。（五）不準(zhǔn)借貸搭售。（四）不準(zhǔn)浮利分費(fèi)。（三）不準(zhǔn)以貸收費(fèi)。（二）不準(zhǔn)存貸掛鉤。5.《通知》提出了銀行業(yè)貸款業(yè)務(wù)的七項(xiàng)禁止性規(guī)定，其具體內(nèi)容是什么？答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項(xiàng)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價(jià)，并嚴(yán)格遵守下列規(guī)定，簡稱“七不準(zhǔn)”規(guī)定：（一）不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存。查看是否附加不合理貸款條件、是否變相抬高利率、是否擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡、是否提高收費(fèi)水平、是否欺瞞客戶。三是查行為。全面、逐一清理各類業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部管理制度。各金融機(jī)構(gòu)要從總行總部層面進(jìn)行自查整改，消除高指標(biāo)的壓力，調(diào)整重獎(jiǎng)勵(lì)的考核，校準(zhǔn)不合理的經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上杜絕各類不規(guī)范經(jīng)營的主觀沖動(dòng)。銀行出現(xiàn)各種不規(guī)范經(jīng)營問題，究其根源還是過高的經(jīng)營指標(biāo)、不當(dāng)?shù)目冃Э己撕痛址诺陌l(fā)展方式。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要確定專門部門和人員負(fù)責(zé)服務(wù)收費(fèi)管理和投訴處置，要按照問題到我為止的原則，及時(shí)處置，做到件件有回音，事