【正文】 審核的主要內(nèi)容包括：文本書寫是否規(guī)范；主要條款是否齊全、準(zhǔn)確；問題表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全；合同簽約各方的簽字、蓋章是否完整。要認(rèn)真核實(shí)有關(guān)合同文本中除銀行以外的其他簽約方簽字、蓋章的合法有效性；合同其他方為自然人的，包括借款人、共同借款人、抵（質(zhì)）押人、抵押物共有人等，必須在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員面前核驗(yàn)身份證明之后當(dāng)面簽字，如果委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的經(jīng)公證的合法有效的授權(quán)書；擔(dān)保方為法人的，擔(dān)保方簽字人應(yīng)為法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)核實(shí)簽字人的身份，防止他人假冒。貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，避免涂改。2）有關(guān)合同文本的填寫合同文本要統(tǒng)一使用有關(guān)合同文本；不得因單筆業(yè)務(wù)對(duì)合同文本條款進(jìn)行修改。接電話或與人交談時(shí)避免這樣的回答。要檢查其是否經(jīng)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其抵押物價(jià)值進(jìn)行了評(píng)估。調(diào)查抵押物狀況。調(diào)查抵押人對(duì)抵押物占有的合法性。5）對(duì)抵押物進(jìn)行調(diào)查調(diào)查抵押物的合法性。調(diào)查借款申請(qǐng)人的資信情況。4）對(duì)借款申請(qǐng)人資信進(jìn)行調(diào)查調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格。對(duì)擔(dān)保情況的調(diào)查。借款人還款能力和信譽(yù)的調(diào)查。對(duì)戶口及居所的調(diào)查。經(jīng)辦人須驗(yàn)證借款申請(qǐng)人提交的身份證原件和復(fù)印件是否一致，身份證件與借款人是否一致，是否經(jīng)有權(quán)部門簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)。經(jīng)辦人在貸前調(diào)查時(shí)必須與借款申請(qǐng)人見面，通過與借款申請(qǐng)人當(dāng)面交談，了解借款人家庭、工作、收入情況等。七、貸前調(diào)查1）貸前調(diào)查包括對(duì)申請(qǐng)材料真實(shí)性、完整性、合法性的調(diào)查，對(duì)借款申請(qǐng)人資信的調(diào)查，對(duì)保證人、抵押物或質(zhì)押權(quán)利憑證的調(diào)查，貸前調(diào)查一般應(yīng)控制在3個(gè)工作日內(nèi)。對(duì)于已婚并有結(jié)婚證的，提供結(jié)婚證原件和復(fù)印件，并出具配偶同意家庭財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押聲明。戶籍證明包括戶口本或有權(quán)部門出具的戶籍證明文件。2）戶籍證明戶籍證明是證明身份和居住情況的輔助資料。若遇借款申請(qǐng)人因遺失或其他原因無法提供上述任何一種身份證時(shí)，只要當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)或軍隊(duì)政治部門出具有效證件，則可將證明作為身份證材料。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證或其他有效身份證件。l近半年期的銀行對(duì)賬單（單位賬戶及個(gè)人銀行卡明細(xì)）l公司行業(yè)情況（歷史，現(xiàn)狀，前景，同行業(yè)相比）、經(jīng)營狀況（管理情況，收入、產(chǎn)出、銷售等）及風(fēng)險(xiǎn)分析（價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)）、公司組織結(jié)構(gòu)及人員結(jié)構(gòu)情況l法定代表人、實(shí)際控制人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管簡(jiǎn)歷及聯(lián)系方式l公司前三年上、下游客戶及相關(guān)合同l公司經(jīng)營場(chǎng)所租賃合同或自有房產(chǎn)復(fù)印件l主要財(cái)務(wù)科目明細(xì)，應(yīng)收款、應(yīng)付款前三年及賬齡分析l特殊行業(yè)持有的有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營等許可證明、資質(zhì)證書l擔(dān)保單位需提供相同資料，如土地、房產(chǎn)抵押需提供土地證、房產(chǎn)證復(fù)印件 l反擔(dān)保措施以上資料復(fù)印件全部加蓋公章、身份證復(fù)印件需經(jīng)本人簽字及摁指印費(fèi)用：貸款利率：12％—％（年息）擔(dān)保費(fèi)率：貸款額的3%—5%（一次性）評(píng)審費(fèi)：貸款額的2％（一次性）辦理期限：資料齊全3—15個(gè)工作日房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件：18—60周歲，有可抵押房產(chǎn)，有完全民事行為能力的自然人申請(qǐng)額度：5萬元以上貸款期限：1—12個(gè)月費(fèi)用：貸款利率：12％—％（年息）擔(dān)保費(fèi)率：貸款額的3%—5%（一次性）提供材料：貸款人：（（本人身份證、收入證明或其他有效還款來源證明、所要求的其他材料））抵押人：（（本人及配偶身份證、戶口本、婚姻狀況證明（如結(jié)婚需提供結(jié)婚證；如離婚需離婚證、單身證明、離婚協(xié)議；如單身需單身證明）、房屋所有權(quán)證、第二套住房證明））辦理流程：提出申請(qǐng)→資信調(diào)查→預(yù)交費(fèi)用→評(píng)估→簽訂合同（辦理公證）→抵押→發(fā)放貸款二手房按揭貸款房齡要求：1995年以后貸款期限：1—20年貸款利率：‰—‰提供材料：買賣夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻狀況證明、買方收入證明、首付款證明、過戶前后的房產(chǎn)證復(fù)印件、有效的買賣契約、契稅、契證、交易稅原件、賣方同意出售證明。二、擔(dān)保融資優(yōu)勢(shì)合法規(guī)范手續(xù)簡(jiǎn)捷辦理快速三、擔(dān)保融資業(yè)務(wù)介紹中小企業(yè)貸款受理?xiàng)l件：在河南省登記注冊(cè)的有限責(zé)任公司，公司成立兩年以上（盈利）借款額度：10萬—500萬元借款期限：一年以內(nèi)借款用途：企業(yè)周轉(zhuǎn)資金提供材料：l營業(yè)執(zhí)照副本（本經(jīng)年檢過的復(fù)印件一份）l組織機(jī)構(gòu)代碼證副本（本經(jīng)年檢過的復(fù)印件一份）l稅務(wù)登記證副本（有效期內(nèi)的復(fù)印件一份）l法定代表人身份證（有效期內(nèi)的復(fù)印件一份）l公司章程、驗(yàn)資報(bào)告（變更連續(xù)）、貸款卡復(fù)印件及密碼l授信申請(qǐng)和貸款申請(qǐng)（公司的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款金額、貸款期限、貸款用途、還款來源、還款方式）l銀行開戶許可證（復(fù)印件一份）l公司股東及配偶身份證復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件（復(fù)印戶主及本人）。民間借貸是一種直接融資渠道，手續(xù)簡(jiǎn)單、辦理速度快，是公民與公民、法人及其他組織之間借貸。近三年企業(yè)擔(dān)第五篇：擔(dān)保融資擔(dān)保融資一、擔(dān)保融資概念根據(jù)國家鼓勵(lì)社會(huì)資金參與民間投融資的政策和法規(guī)，搭建了合法、規(guī)范的社會(huì)資金交易平臺(tái)，對(duì)社會(huì)投融資提供中介、擔(dān)保及信用管理服務(wù)。當(dāng)前，造成企業(yè)融資難的主要原因依次是：金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的政策歧視、政府扶持不夠和企業(yè)自身原因。目前企業(yè)在向銀行貸款所遇到的問題依次是：抵押不足、貸款利率高、找不到擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)保人、企業(yè)規(guī)模小無銀行授信等級(jí)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。在這些企業(yè)中，以外資企業(yè)居多，其中貸款1000萬元以上的32家，占貸款在1000萬元以上82家的39%。有少數(shù)企業(yè)通過擔(dān)保公司貸款。目前，企業(yè)選擇貸款銀行，市區(qū)主要是四大國有銀行，其次是招商、交通、華夏等股份制銀行，而四大國有銀行排序是農(nóng)行、建行、工行、中行。這些資金需求的主要用途依次是：擴(kuò)大再生產(chǎn)、維持正常生產(chǎn)，技術(shù)研發(fā)和更新、將產(chǎn)品推向市場(chǎng)。（二）企業(yè)融資狀況企業(yè)資金的主要來源排在第一位的是內(nèi)部積累，約占85%，第二位是銀行、信用社貸款，第三位是民間或中介機(jī)構(gòu)借貸。2007年，銷售額在500萬元以下的152家，占38％；5001000萬元的53家，%；10003000萬元的62家，%；，%；，占 %。從企業(yè)規(guī)?？?，中型企業(yè)97家，小型企業(yè) 303家，％％。二、調(diào)查的基本情況（一）企業(yè)的基本情況被調(diào)查的400家企業(yè)中，從企業(yè)發(fā)展所處的階段看，屬成熟階段（10年以上）的63家，成長階段（610年）的248家，創(chuàng)業(yè)和起步階段（35年）的89家，%、62%、%。其中有三分之二為單選，三分之一為多選。調(diào)查范圍覆蓋全市13個(gè)區(qū)（市）（含保稅區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其中五市、城陽、嶗山占75%，市內(nèi)四區(qū)占25%。調(diào)查以分（市）局為單位，工商所參與。為認(rèn)真貫徹中央、省、市關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的一系列精神，切實(shí)摸清全市中小企業(yè)發(fā)展中的資金現(xiàn)狀，更好地發(fā)揮工商行政管理部門在動(dòng)產(chǎn)抵押登記中的職能作用，破解中小企業(yè)“融資難”問題，推動(dòng)中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，確保全市經(jīng)濟(jì)增長，今年9月中旬至10月中旬，**市工商局就全市中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資情況組織了一次大范圍的調(diào)查?！蔽沂羞€需加上：奮起直追是時(shí)勢(shì)需求，緊抓實(shí)落是解決手段。同時(shí)，對(duì)于一些共性的問題，也只是簡(jiǎn)單點(diǎn)出或沒有說明，因?yàn)榇祟愌芯恳呀?jīng)多有對(duì)策，本人也沒有什么新意，故沒有在文中列出。在此主要是因?yàn)?*市的擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀，對(duì)于擔(dān)保行業(yè)中的業(yè)務(wù)開展種類、運(yùn)行有效方式、經(jīng)營難點(diǎn)、市場(chǎng)開拓等問題沒有納入本文的調(diào)研之列。并且為了保障代償資金充足，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行從四位一體方式下的營業(yè)盈利部分拿出10%作為備用金，政府也從四位一體方式下的企業(yè)稅收中抽取5%，最高額不超過企業(yè)貸款額的2%作為政府代償備用金積累。如某企業(yè)欲貸款1000萬元，自身可抵押資產(chǎn)實(shí)際市值2000萬元，但銀行認(rèn)證1000萬元，給予的貸款額度為600萬元，但其市場(chǎng)前景非?？春茫\(yùn)行可行性高，盈利幾率大，符合本市行業(yè)布局與產(chǎn)業(yè)發(fā)展，可以通過四位一體的方式給予貸款發(fā)放。保障擔(dān)保機(jī)構(gòu)的商業(yè)化良好運(yùn)行。國有出資，商業(yè)運(yùn)行，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展鑒于目前**擔(dān)保行業(yè)的窘境，以及加強(qiáng)本市工業(yè)發(fā)展的行業(yè)布局與產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)，為**經(jīng)濟(jì)的騰飛提供保障條件，建議由國有資產(chǎn)出資成立的擔(dān)保公司，引領(lǐng)**擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。并將管理情況納入信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)范圍，同時(shí)與人民銀行等聯(lián)手建立統(tǒng)一的評(píng)定體系