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正文內(nèi)容

關(guān)于融資擔保發(fā)展情況的調(diào)研報告-展示頁

2024-11-09 00:52本頁面
  

【正文】 和標準,找出之間的差距,使擔保機構(gòu)及時了解和掌握有關(guān)信息,并根據(jù)銀行的要求進一步調(diào)整和規(guī)范。另外,我市擔保機構(gòu)缺乏金融、財會、評估、法律等專業(yè)人才,按照市委市政府《關(guān)于進一步加強人才引進工作的意見》的精神,對擔保機構(gòu)應(yīng)降低專業(yè)人才的有關(guān)標準,鼓勵擔保機構(gòu)引進相關(guān)專業(yè)的大中專畢業(yè)生,進一步完善擔保公司的相關(guān)制度和程序,使擔保機構(gòu)逐步走向制度化、規(guī)范化的良好軌道。結(jié)合目前我市擔保公司發(fā)展經(jīng)營的具體情況,金融辦、銀監(jiān)辦和人民銀行要根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《融資性擔保公司管理暫行辦法》及時幫助和指導(dǎo)擔保公司建立健全公司管理制度、財務(wù)制度(包括有關(guān)報表)、風險管理制度、審保制度等。司法部門要進一步加大對失信行為、失信企業(yè)的打擊力度,研究出臺針對擔保機構(gòu)在抵押登記、訴訟保全等方面的工作細則,建立良好的社會信用環(huán)境,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境;人民銀行要加強征信體系建設(shè),建立以中小企業(yè)為主要對象,以信用記錄、信用調(diào)查、信用評估、信用發(fā)布為主要內(nèi)容的社會信用管理系統(tǒng),并積極向上爭取有關(guān)政策使擔保公司能夠共享該信息,充分掌握受保企業(yè)的信用情況,有利于開展擔保業(yè)務(wù);中小企業(yè)局要根據(jù)金融機構(gòu)的有關(guān)要求,指導(dǎo)中小企業(yè)建立健全各種規(guī)章制度和財務(wù)制度,采取措施提高企業(yè)信用意識,幫助企業(yè)拓寬融資渠道,促進全市中小企業(yè)規(guī)范有序運營。由財政拿出部分資金做為擔保業(yè)考核基金,由主管部門牽頭建立擔保業(yè)考核辦法,加強對擔保公司和銀行的擔保業(yè)務(wù)考核。對銀行,每與擔保公司合作一筆擔保業(yè)務(wù),根據(jù)年度擔保額在金融生態(tài)環(huán)境考核中給予一定比例加分;對擔保公司,每開展一筆擔保業(yè)務(wù),根據(jù)年度擔保額度給予一定比例的獎勵或補貼;對受保企業(yè),根據(jù)繳納保費額度給予一定比例的補貼;對政府出資的企業(yè)融資擔保公司,鼓勵其微利經(jīng)營,降低保費收取比例,給予一定比例的風險撥備和預(yù)交保證金補助。三是建立補助獎勵機制。二是建立風險代償機制。一是增加注冊資本。下步我市應(yīng)理順擔保機構(gòu)行業(yè)管理關(guān)系,明確行業(yè)管理的主體和工作內(nèi)容,加強部門協(xié)作,由主管部門對擔保公司進行指導(dǎo)和監(jiān)管,研究上級政策精神,特別是近期銀監(jiān)會制定下發(fā)了《融資性擔保公司管理暫行辦法》,財政部、工業(yè)和信息化部聯(lián)合下發(fā)了《中小企業(yè)信用擔保資金管理暫行辦法》等,制定擔保業(yè)年度工作目標責任制和考核管理辦法,不斷完善擔保業(yè)管理的制度措施,逐步實現(xiàn)擔保行業(yè)制度化、規(guī)范化、自律化管理。目前我市擔保機構(gòu)尚沒有明確的行業(yè)主管部門,一直以來歸屬于民營企業(yè)。企業(yè)在選擇擔保貸款時利率方面,銀行一般在基準利的基礎(chǔ)是上浮10%30%,%2%的擔保費,銀行收取擔保公司10%20%的保證金,擔保公司通常情況下也轉(zhuǎn)嫁到企業(yè)身上,使企業(yè)負擔進一步加重,企業(yè)通常情況下很少選擇擔保貸款。各銀行對擔保機構(gòu)的準入條件中大多對專業(yè)人才也有專門要求,目前我市擔保機構(gòu)專業(yè)人才缺乏,擔保從業(yè)人員中僅有注冊會計師1人,注冊評估師1人,律師2人,人才結(jié)構(gòu)不平衡,專業(yè)人才少也是制約擔保發(fā)展的一個重要原因。(五)信用信息不對稱,缺乏專業(yè)人才。但在擔保合作過程中,在風險承擔上,銀行要求擔保公司承擔100%的風險;在保證方式上,擔保公司要承擔連帶責任,銀行要求擔保公司預(yù)存不低于保額10%20%的保證金。擔保公司作為金融業(yè)中介機構(gòu),與銀行業(yè)金融機構(gòu)開展合作實際上銀行風險控制和延伸,能有效分散銀行風險,提高銀行的信貸質(zhì)量。目前,各行都有自己的信用評定標準和條件,沒有專門統(tǒng)一的信用等級評定機構(gòu)對擔保公司的信用狀況進行評估,無形中加在了擔保公司的經(jīng)營難度。另外,工行要求擔保公司與工行員工不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系,且原則上優(yōu)先考慮地市級(含)以上政府投資組建并控股的專業(yè)擔保公司,目前煙臺范圍內(nèi)僅有三家(煙臺市信用擔保有限責任公司、山東匯鑫擔保公司煙臺分公司、淄博信通擔保公司煙臺分公司);農(nóng)行要求擔保企業(yè)提供金融類財務(wù)報表(目前我市擔保公司均為一般企業(yè)財務(wù)報表),要求技術(shù)人才不低于從業(yè)人員的30%,要通過農(nóng)行內(nèi)部評級達到AA級以上;中行要求擔保機構(gòu)控股方必須是政府或國有大型企業(yè),要取得備案管理機關(guān)發(fā)放的《備案證》;恒豐、光大、郵政等幾家銀行目前尚無明確的擔保準入條件或制度。但在準入方面,各行政策不一。(三)銀行準入門檻不一。但在經(jīng)營過程中真正與擔保公司合作的只有農(nóng)信社和煙臺銀行2家,而煙臺銀行也是今年才開始與擔保公司合作。(二)銀行與擔保機構(gòu)合作發(fā)展不平衡。而有擔保業(yè)務(wù)的兩家擔保公司,由于種種原因,擔保業(yè)務(wù)量也比較少,達不到有效的擔保放大倍數(shù),而相當一部分資金用來進行資本運作,沒有放在擔保業(yè)務(wù)上,導(dǎo)致我市擔保業(yè)開展較先進縣市較為緩慢。從09年擔保業(yè)務(wù)發(fā)展情況看,各擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展極不平衡。二、融資擔保過程中存在的困難和問題在過去的工作中,雖然取得了一定的成績,但也應(yīng)該清醒的認識到,在融資擔保業(yè)務(wù)發(fā)展方面,我們與先進縣市仍存在不少差距,在調(diào)研過程中我們了解到銀行業(yè)金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)都有意愿大力發(fā)展融資擔保合作,一是可以有效規(guī)避銀行風險,二是有利于優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,三是可以促進擔保行業(yè)發(fā)展壯大,四是可以有效解決中小企業(yè)融資難的問題。為有效抵御風險,擔保公司加大了對呆壞賬的撥備力度。(三)擔保公司內(nèi)部管理進一步加強。2009年,分別與山東天健投資擔保集團有限公司、招遠市企業(yè)融資擔保有限公司和煙臺市信用擔保有限責任公司合作,共累計發(fā)放擔保貸款14筆5982萬元,今年一季度,共累計發(fā)放8筆3469萬元;煙臺銀行上級行給予支行300萬元授權(quán),授權(quán)范圍內(nèi)支行可以靈活給予企業(yè)及時的信貸支持,目前已準入了企業(yè)融資擔保公司和天健投資擔保公司兩家擔保機構(gòu),授信擔保額度均為1個億,一季度,與企業(yè)融資擔保公司合作一筆業(yè)務(wù),另有4筆業(yè)務(wù)正在協(xié)商辦理中;建設(shè)銀行已準入天健投資擔保公司。目前,我市已有建設(shè)銀行、農(nóng)村信用社、煙臺銀行三家銀行業(yè)金融機構(gòu)準入了擔保公司。其中有兩家為政策性擔保公司,分別是企業(yè)融資擔保公司和天健投資擔保集團有限公司,注冊資本為15870萬元,政策性擔保資金達到5800萬元,%。(一)融資擔保機構(gòu)發(fā)展迅速。第一篇:關(guān)于融資擔保發(fā)展情況的調(diào)研報告關(guān)于融資擔保發(fā)展情況的調(diào)研報告關(guān)于融資擔保發(fā)展情況的調(diào)研報告為充分發(fā)揮擔保業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展的重要作用,進一步加強銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔保公司的業(yè)務(wù)合作,切實改善我市金融生態(tài)環(huán)境,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和資源配置,解決中小企業(yè)貸款難的問題,根據(jù)市政府主要領(lǐng)導(dǎo)意見,市金融工作辦公室對全市融資擔保業(yè)發(fā)展情況進行了專題調(diào)研,并針對銀保、保企合作過程中存在的問題提出了意見和建議。一、融資擔保業(yè)發(fā)展基本情況近年來市委、市政府高度重視金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),把如何化解企業(yè)融資難題,特別是中小企業(yè)融資難的問題擺在重要位置,大力發(fā)展企業(yè)融資擔保體系建設(shè),不斷加大政策扶持力度和工作推進力度,有效的促進了全市融資擔保服務(wù)體系的快速發(fā)展。近年來,我市先后注冊成立了5家擔保公司,注冊資本達到32807萬元,分別是企業(yè)融資擔保公司(注冊資本5000萬元)、天健投資擔保集團有限公司(注冊資本10807萬元)、招遠山玲擔保投資有限公司(注冊資本10000萬元)、煙臺寶盛投資擔保有限公司(注冊資本4000萬元)和招遠市萬佳擔保有限責任公司(注冊資本3000萬元,主要為建筑行業(yè)提供工程質(zhì)量擔保)。(二)擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。農(nóng)村信用社為法人單位,政策比較靈活也相對寬松,與擔保公司開展合作時間比較早,擔保業(yè)務(wù)也比較多。09年末,企業(yè)融資擔保公司累計擔保貸款4筆,擔保額1500萬元,均為企貸擔保;天健投資擔保公司09年末在保額為3261萬元,其中企貸在保額2232萬元,個貸在保額1029萬元,截止今年一季度,累計實現(xiàn)擔保額9437萬元,至季末有保額7459萬元,較09年末在保額增加4198萬元,增長128%。在擔保業(yè)務(wù)開展過程中,擔保公司不斷加強內(nèi)部管理和風險防控,進一步完善管理體制,規(guī)范業(yè)務(wù)流程,有效的防范了風險。截止一季度末,;天健投資擔保公司共提取未到期責任準備金38萬元,擔保賠償準備金172萬元。但由于銀行對擔保公司的準入及授信等決策權(quán)都在省分行或總行以及擔保公司內(nèi)部管理、財務(wù)制度等多種原因,導(dǎo)致融資擔保業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,主要存在以下幾個問題和困難:(一)擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡。我市5家擔保機構(gòu)中只有企業(yè)融資擔保公司和天健投資擔保公司兩家有融資擔保業(yè)務(wù);萬佳擔保公司目前只開展了建筑工程質(zhì)量擔保業(yè)務(wù),一直未開展擔保貸款業(yè)務(wù);其它兩家也未開展過擔保業(yè)務(wù)。而且,開展的擔保業(yè)務(wù)也只有貸款擔保,其它像票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保等擔保業(yè)務(wù)都沒有開展,擔保業(yè)務(wù)單一,沒有深入開拓市場。目前,我市擁有10家商業(yè)銀行,銀行業(yè)金融機構(gòu)的數(shù)量在煙臺市名列前
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