【正文】 第四，堅持合規(guī)經(jīng)營，避免保險公司管理者和員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規(guī)、違法、違德行為，保護其健康成長。違規(guī)必然會損失價值和效益，反之，合規(guī)肯定將減少或避免違規(guī)的風險或損失，而這種減少或避免的風險和損失就是合規(guī)創(chuàng)造的價值。首先，合規(guī)不是機械地執(zhí)行規(guī)章制度，被動地接受監(jiān)管處罰，而是主動合規(guī)、有效合規(guī)、科學合規(guī)，實現(xiàn)合規(guī)與監(jiān)管的良性互動。為此，要堅持對員工進行合規(guī)守法教育，使其養(yǎng)成自覺合規(guī)守法的職業(yè)習慣，做到實實、處處、事事用合規(guī)來約束自己，為公司增效做貢獻，為個人增績贏信譽。通過對各類經(jīng)濟損失案件的分析，其共同特點是違章操作，不按合規(guī)辦事。所以，保險公司的所有員工都要學習合規(guī)，知曉合規(guī)，遵守合規(guī)，用合規(guī)來規(guī)范工作。第五篇：合規(guī)創(chuàng)造價值遵守合規(guī)能為保險公司增加效益合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險、戰(zhàn)略風險有著非常緊密的聯(lián)系，處于核心地位，是導致或影響其它各類風險發(fā)生、發(fā)展、擴散的一個重要誘因。確立“客戶合規(guī)性、產品合規(guī)性、員工合規(guī)性、操作合規(guī)性、案件處置合規(guī)性”五個合規(guī)風險管理重點抓手。組織制定《業(yè)務產品合規(guī)手冊》，明確業(yè)務產品的操作流程、合規(guī)要求、合規(guī)風險點和風險控制措施。業(yè)界領先的合規(guī)風險管理技術開發(fā)“法律合規(guī)風險管理系統(tǒng)”，涵括12大板塊、249個功能點，集工作平臺、管理平臺和數(shù)據(jù)庫為一體。蘇州分行建立了“合規(guī)下支行、風險先告知、合規(guī)有考核、違規(guī)喝咖啡”流程式合規(guī)風險管理機制。全流程的合規(guī)風險管理機制全行持續(xù)建立了“流程立規(guī)”的規(guī)章制度管理機制；“事前咨詢、事中審核”的合規(guī)風險識別評估機制；“管理自查、自主檢查”的合規(guī)風險檢查監(jiān)測機制；“矩陣式”的合規(guī)風險報告機制；“三個條線、三個層級”的合規(guī)風險預警機制；“一行一策、流程整改”的合規(guī)風險整改機制；“定量定期、交叉復核”的合規(guī)風險管理評價機制；“盡職免責”的合規(guī)問責制度；總分行、事業(yè)部相互聯(lián)動的合規(guī)風險管理實施機制。準確報送大額交易數(shù)據(jù)和可疑交易數(shù)據(jù)，客觀劃分客戶洗錢風險，建立黑名單庫，總結洗錢典型案例，按季編撰反洗錢報告。預防、預警與控制相結合的管理方式：介入產品設計和業(yè)務發(fā)起，提前預審預防法律合規(guī)風險。開設法律合規(guī)服務熱線，開辟RTX合規(guī)群，快捷答疑解惑，溝通工作信息。建立法律合規(guī)審查綠色通道，擬定重點支持項目目錄，主動、分類、限時做好業(yè)務合規(guī)服務。管理與服務相融合的合規(guī)風險管理思路全面、全程、全員的工作模式：合規(guī)風險管理覆蓋發(fā)展戰(zhàn)略、公司治理、內部管理、信息披露和業(yè)務流程。求實效：在實踐中，不斷完善管理機制和管理技術，形成有特色、有實效的合規(guī)風險管理體系，發(fā)揮預防、預警、預控作用。五年來，**銀行的合規(guī)風險管理秉承“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”理念，認真貫徹執(zhí)行“精細化管理”、“全面風險管理”思路，堅持服務業(yè)務、服務發(fā)展這個中心主題，促進了合規(guī)風險管理與業(yè)務發(fā)展相互提升，推動和保障了**銀行的合規(guī)經(jīng)營。員工的自覺踐行，使**銀行成為“合規(guī)行”：經(jīng)過15年合規(guī)文化的熏陶，**銀行的廣大員工已牢固樹立合規(guī)意識，自覺踐行合規(guī)要求：從精神實質上理解和遵守各項規(guī)章制度；不行賄或受賄，也不貪污；不向第三人提供，或從第三人收受不當?shù)酿佡浕蚶妫徊徊划斾N售或不實陳述本行產品或服務；做好反洗錢、防止欺詐；避免利益沖突；不利用內幕信息從事交易；保守商業(yè)秘密；舉報違規(guī)行為；幫助并欣賞同事的成長；迅速、公正的處理客戶投訴；公開、誠實的面對監(jiān)管機關。定期對合規(guī)風險管理履職情況進行獨立評價。監(jiān)測、報告合規(guī)風險和員工異常行為，配合職能部門管理。組織專項檢查，及時發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為，整改違規(guī)風險。在職責履行中，堅守合規(guī)底線，保證合規(guī)經(jīng)營。建立正向的激勵制度，明確合規(guī)經(jīng)營導向。二線部門對本條線合規(guī)風險管理承擔組織推動責任：組織推動本條線合規(guī)文化建設。組織條線合規(guī)自查，主動整改合規(guī)風險。回訪、監(jiān)控客戶經(jīng)營管理情況，掌握客戶資信變化。落實業(yè)務審批要求，正確、合法簽訂業(yè)務合同，辦理授信條件落實手續(xù)。向客戶客觀披露產品風險和收益。按照授信制度、營銷制度、業(yè)務開發(fā)制度的規(guī)定，營銷合規(guī)的客戶。建立健全的規(guī)章制度體系，使**銀行成為“法制行”：15年來，總行先后制訂規(guī)章制度2600多份，分行制定規(guī)章制度共11000多份，覆蓋經(jīng)營管理的方方面面，完全實現(xiàn)了“有法可依”。2010年，針對《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》和《企業(yè)內部控制評價指引》的出臺，主動研究、部署，為迎接基本規(guī)范和評價指引的實施，提前做好了充分準備。主動實施國際監(jiān)管規(guī)則和國內監(jiān)管政策： 2008年，主動申請成為國內首批實施新資本協(xié)議商業(yè)銀行，全面引進國際銀行業(yè)最先進的風險管理模式和最廣泛適用的監(jiān)管規(guī)則。持續(xù)推進合規(guī)風險管理長效機制建設：15年間，**銀行先后進行事業(yè)部改革和中后臺改造，打造流程銀行體制；實施集中財務、集中運營、獨立評審、集中放款、集中監(jiān)控、獨立稽核、集中清收等管理體制；采取“兩率”考核、“等級支行”、“三卡”工程、數(shù)據(jù)大集中、長效激勵等管理機制。在2007年2月通過的《五年發(fā)展綱要》中，以董事會名義對**銀行的合規(guī)經(jīng)營提出了要求，做出了承諾：貫徹“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”的經(jīng)營理念，制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)風險管理規(guī)劃，通過前瞻性的合規(guī)風險管理體系建設落實風險管理責任，防范合規(guī)風險，切實維護金融消費者利益和金融體系安全，提高風險管理和內部控制質量。較早引進獨立董事制度，目前獨立董事占比近30％；實行獨立董事上班制度，獨立董事每年都要到**銀行現(xiàn)場辦公一定時間。成立初，聘請普華永道會計師事務所負責財務審計，客觀、真實向股東披露財務信息；2000年A股上市后，根據(jù)《證券法》，在上市銀行間第一個主動披露季度。建立合法合規(guī)的公司治理機制：成立初期，根據(jù)《公司法》，明晰產權結構，制定現(xiàn)代企業(yè)制的公司章程，組建股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層公司治理結構。從高層做起的合規(guī)**的合規(guī)，是從高層做起的合規(guī)。**15年“低風險、高效益、快增長”的發(fā)展奇跡，經(jīng)驗有千條萬條，但最基本的有兩條：創(chuàng)新進取和合規(guī)經(jīng)營。吉林市東升支行趙欣玉2011年3月22日第四篇：合規(guī)創(chuàng)造價值合規(guī)創(chuàng)造價值2011年1月12日，**銀行15年華誕。把合規(guī)文化建設工作做到實處，把業(yè)務開展和依法、依規(guī)經(jīng)營有效地結合起來。一個沒有經(jīng)營思路的企業(yè)缺乏靈氣，一個沒有經(jīng)營活力的企業(yè)缺乏人氣，一個沒有文化底蘊的企業(yè)缺乏底氣。作為我們經(jīng)營者、管理者、參與者，就是圍繞精細化、具體化、形象化來開展各項工作，進而形成一種信念、一種理念、一種意識、一種精神、一種文化。要加強學習，從服務禮儀、服務技巧等最基本的東西學起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務與合規(guī)經(jīng)營的關系理順，形成規(guī)定動作、示范動作，把優(yōu)質服務貫穿于整個業(yè)務活動和領域，把合規(guī)文化建設貫徹于每個員工的整個職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個農行的管理與決策之中。也是沒有財路的，從某種意義上講，合規(guī)就是效益，合規(guī)就是生產力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內在要求，是完善全面風險管理，健全有效內控體系的重要基礎，是實現(xiàn)業(yè)務經(jīng)營轉型、提高企業(yè)競