【正文】 6）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的 7）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。4）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。2）客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常。7）、拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的。5）、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息。3）、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的洗錢犯罪包括（ABC）A 毒品犯罪 B 貪污賄賂犯罪 C 金融詐騙犯罪 D 破壞公共秩序犯罪《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全（ABCD） 按《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過(guò)金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點(diǎn)，有可能屬于可疑支付交易？（BC）A、集中轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出 B、集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出C、分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出 D、分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出三、簡(jiǎn)答金融機(jī)構(gòu)有哪些行為的由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款？答：1）、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的。A營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上B營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 C 營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生5次以上 D營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上金融機(jī)構(gòu)存在下列哪些行為，由中國(guó)人民銀行或其派出機(jī)構(gòu)給予處罰（ABC）A 未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的B違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息C 拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，拒絕提供調(diào)查資料。A 大額交易報(bào)告B 可疑交易報(bào)告C 反洗錢綜合報(bào)告D大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告（B）有調(diào)查可疑交易活動(dòng)的權(quán)利。金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件，進(jìn)行核對(duì)并登記。二、選擇題交易一方為自然人，單筆或者當(dāng)日累計(jì)（A）以上的跨境交易屬于大額交易?？蛻粼谵k理（銀行帳戶的開(kāi)戶、修改實(shí)名證件業(yè)務(wù)、大額存取款和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)）時(shí)，應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并將核查結(jié)果打印在客戶填寫(xiě)的相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)正面或存取款、轉(zhuǎn)賬憑條背面，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的（客戶身份資料和交易信息），應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)（重新識(shí)別）客戶身份資料。金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三道防線（客戶身份識(shí)別制度）、（客戶身份資料和交易資料保存制度）（大額交易和可疑交易報(bào)告制度）客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的（身份證件和其他身份證明文件）進(jìn)行核對(duì)并登記。（4）檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（2）詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明。（2）交易記錄自交易記賬之日起至少保存5年。（4）其他不依法履行職責(zé)的行為。（2）泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的。（4）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。（2）以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪。1金融機(jī)構(gòu)對(duì)其員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的目的是什么? 一方面使金融機(jī)構(gòu)各個(gè)層級(jí)的工作人員都樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，明確自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任；另一方面，使直接負(fù)責(zé)反洗錢工作的員工了解反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章的具體規(guī)定和要求，掌握必要的識(shí)別客戶身份、發(fā)現(xiàn)可疑交易的技能。1《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》中規(guī)定中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的主要職責(zé)是什么?(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(2)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息：(3)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；(4)要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(5)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料等。(4)向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。（2）回訪客戶。（3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳，引導(dǎo)和培訓(xùn)，通過(guò)各種形式及時(shí)向其傳達(dá)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定、監(jiān)督政策和內(nèi)控要求。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢操作規(guī)程中，應(yīng)當(dāng)怎樣健全反洗錢內(nèi)控制度？（1）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在高級(jí)管理層中，明確專人負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員及各業(yè)務(wù)條線上反洗錢相關(guān)人員能夠及時(shí)獲得所需信息及其他資源。（7）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（5）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（3）沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將哪些作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告？（列出至少8條）（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。7金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)（1）健全反洗錢內(nèi)控制度；（2）建立客戶身份識(shí)別制度；（3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度；（5）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。根據(jù)反洗錢相關(guān)制度規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)代理人的身份識(shí)別是如何規(guī)定的？當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，我行應(yīng)按照以下要求開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或?。┛畹慕痤~達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。（3）協(xié)助上級(jí)行、社做好有關(guān)信息的收集、查詢與反饋工作，提出合理化建議。金融機(jī)構(gòu)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)遵循哪些反洗錢崗位職責(zé)？（1）負(fù)責(zé)識(shí)別客戶身份，并保存客戶身份資料及交易記錄。各行、社應(yīng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行持續(xù)評(píng)定，適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（3）保密性原則。反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理應(yīng)遵循哪些原則？（1）審慎性原則。（6）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。金融機(jī)構(gòu)向人民銀行設(shè)立的中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的大額交易的標(biāo)準(zhǔn)是什么？（1）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》下列用語(yǔ)的含義：“頻繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上。（√）大額交易累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。（）對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。（）金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。（√）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。A、沒(méi)收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；B、沒(méi)收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以上有期徒刑，并處或單處洗錢數(shù)額20%以上50%以下罰金；C、情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；D、情節(jié)嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑，并處洗錢數(shù)額100%的罰金。1根據(jù)有關(guān)存款實(shí)名證件的規(guī)定，下列哪些表述正確？（ABE）A 外國(guó)公民可將護(hù)照作為實(shí)名證件； B 臨時(shí)身份證也是有效的實(shí)名證件；C 不同年齡段的人都可用戶口簿作為實(shí)名證件； D 國(guó)家公務(wù)員的工作證、司機(jī)的駕駛證可作實(shí)名證件； E 軍人身份證件、武警身份證件可作為實(shí)名證件。1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（ABCDE）。D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。B 詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明。1中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查。C 是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。A 是維護(hù)我國(guó)國(guó)家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。A、培訓(xùn) B、宣傳 C、業(yè)務(wù)檢查 D、工作調(diào)研1反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、（ABCD）、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。1中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心具備（ABCD）基本功能。C 是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。我國(guó)反洗錢工作有哪些重要意義（ABCD）A 是維護(hù)我國(guó)國(guó)家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。C 違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他工作人員的。反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查程序一般包括（ABCD）的檔案整理階段 A 檢查準(zhǔn)備 B 檢查實(shí)施 C 檢查報(bào)告 D 檢查處理根據(jù)反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（ABCD）A 未按照規(guī)定建立反洗錢法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的。D 明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。B 明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)。（BC）A 集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 B 集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出 C 分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 D 分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的義務(wù)包括（ABCD）A 建立反洗錢內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)，并配備人員B 客戶身份登記和審查客戶身份，保存客戶資料和交易激勵(lì) C 向有關(guān)部門進(jìn)行大額和可疑交易報(bào)告，向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索D 保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù)在柜臺(tái)發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動(dòng)屬于異常大額現(xiàn)金（BC）A 開(kāi)戶單位一日兩次申請(qǐng)支取大額現(xiàn)金 B 開(kāi)戶單位提取大額現(xiàn)金的時(shí)間出現(xiàn)異常變化C 開(kāi)戶單位連續(xù)幾個(gè)工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化 D 開(kāi)戶單位一日內(nèi)申請(qǐng)對(duì)同一收款人簽發(fā)兩張金額為30萬(wàn)元的現(xiàn)金銀行匯票《反洗錢法》的主要內(nèi)容是（ABCDE）。D 未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的。B 未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)登記，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易 記錄的。反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查程序一般包括（ABCD）的檔案整理階段。C 洗錢過(guò)程中盡量避免留下明顯的痕跡。（D）A 只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員 B 只能是金融機(jī)構(gòu)C 只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) D 可以是任何單位和個(gè)人三、多選題洗錢的過(guò)程具有以下哪些特征（ABCD）A 洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來(lái)源。D 對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。B 金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。D 客戶身份資料業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年。B 交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年。1對(duì)于哪類客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息？（D）A 聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議所列舉的恐怖分子或恐怖組織