民間借貸法律依據(jù)(參考版)
2024-10-21 11:50本頁面
【正文】 XX支行2014年9月17日。三、自查總結(jié)XX支行本次開展的民間借貸、非法集資專項(xiàng)排查整治活動(dòng)自查活動(dòng)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行了全方面的了解。（二）員工談話和舉報(bào)XX支行組織了對(duì)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行資陽市分行民間借貸、非法集資專項(xiàng)排查整治活動(dòng)方案》的學(xué)習(xí)，由支行長在學(xué)習(xí)后對(duì)營業(yè)人員分別談話，了解員工收入與支出，有無涉及黃賭毒情況；在談話中鼓勵(lì)員工通過電話、信函、電子信箱、網(wǎng)上投訴等方式舉報(bào)，同時(shí)保證不將舉報(bào)人信息透露給任何人。調(diào)閱電視監(jiān)控（2014年8月5日至8日，9月2日至10日），未發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)人員將業(yè)務(wù)專用章帶出網(wǎng)點(diǎn)情況；日終業(yè)務(wù)專用章放置于尾箱內(nèi)，隨尾箱入業(yè)務(wù)庫。（四）自查方式：通過業(yè)務(wù)檢查、員工談話和舉報(bào)等方式。本次排查，主要通過全面盤查網(wǎng)點(diǎn)柜面、工作臺(tái)位的單式進(jìn)行排查，檢查有無非本行業(yè)務(wù)單式或非簽約保險(xiǎn)公司單式的情況，如發(fā)現(xiàn)有非本行業(yè)務(wù)單式或非簽約保險(xiǎn)公司單式的，應(yīng)深入排查是否存在“飛單”行為或非法集資的情況。其中，前兩種形式的民間借貸，會(huì)直接給銀行造成資金損失，是此次排查和整治的重點(diǎn)；后兩種形式的民間借貸，會(huì)間接給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)，可能給銀行造成資金損失，也是排查和整治的內(nèi)容。（二）自查時(shí)間：2014年9月15日至18日。XX支行根據(jù)市分行、縣支行關(guān)于開展民間借貸、非法集資專項(xiàng)排查整治活動(dòng)的文件精神，進(jìn)行了自查。放款；公證及抵押登記辦理成功后，理財(cái)客戶將理財(cái)資金放貸給借款企業(yè)，借款企業(yè)支付利息及咨詢費(fèi)等第五篇：民間借貸自查報(bào)告中國XX銀行XX支行民間借貸、非法集資專項(xiàng)排查整治活動(dòng)自查報(bào)告XX分行：為了強(qiáng)化案件防控制度執(zhí)行力，形成良好的崗位制衡機(jī)制；加強(qiáng)員工行為排查，及早發(fā)現(xiàn)和處置民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。簽訂借款合同； 理財(cái)客戶與借款企業(yè)簽訂《借款合同》辦理借款手續(xù)。 核實(shí)借款人和擔(dān)保人真實(shí)身份 簽定借款合同、擔(dān)保合同等 放款理財(cái)顧問業(yè)務(wù)流程簽訂協(xié)議；理財(cái)客戶填寫《理財(cái)意向登記表》，簽訂《理財(cái)顧問協(xié)議書》。 機(jī)動(dòng)車登記證 機(jī)動(dòng)車行駛證 購置附加稅本 購車原始發(fā)票 車輛保險(xiǎn)單車輛關(guān)稅證明（進(jìn)口車輛）車主身份證原件及復(fù)印件車輛價(jià)值評(píng)估簽署車輛抵押借款合同、還款計(jì)劃書、全權(quán)委托協(xié)議到車輛管理所辦理車輛抵押登記放款借款人交付利息及咨詢費(fèi) 無抵押借款 所有權(quán)人夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證（原件）若所有權(quán)人未婚須提供未婚證明；如所有權(quán)人離異須提供離婚證、離婚協(xié)議、或再婚證明 國有土地使用證、建筑用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證（土地證必須是交完土地出讓金的）此條。第六條 本合同一式三份，貸款人、借款人、保證人各執(zhí)一份，自各方簽字之日起生效。第四條 貸款人不按約定償還本金或利息的，貸款人為上實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的費(fèi)用，包括公證費(fèi)、鑒定費(fèi)、登記費(fèi)、訴訟費(fèi)以及貸款人聘請(qǐng)律師處理訴訟事務(wù)而支出的律師服務(wù)費(fèi)用等在內(nèi)的實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，均由借款人來承擔(dān)。若逾期還款的，逾期期間的利息按約定的借款期限的利率計(jì)算，直至還清為止；貸款人并有權(quán)根據(jù)逾期時(shí)間以______元/日的標(biāo)準(zhǔn)向貸款人計(jì)收違約金。第二條 借款人應(yīng)當(dāng)按照合同約定歸還本金。利息按月息_______分計(jì)算（即月利息為_______元），利息每個(gè)月結(jié)一次，在每個(gè)月的_____日付清，以貸款人收據(jù)為憑。第一條 貸款人提供人民幣_(tái)________萬元整（小寫：______元）的借款給借款人用于做生意。在到期之前我們必須都要提前申請(qǐng)續(xù)封。導(dǎo)致在執(zhí)行中找不到車，無法執(zhí)行。所以房子執(zhí)行起來也很困難。被告一共欠原告30來萬，最好原告還得再掏30來萬來買一個(gè)自己并不想買的房子。例如我也有這么一個(gè)案子，被告借了我們?cè)?0余萬，到現(xiàn)在加上利息、遲延履行金已經(jīng)到了三十多萬。雖然借條上可能寫的很明白，該筆借款以某某房屋作為抵押，但是如果不辦抵押登記，是不能對(duì)抗第三人的，完全不影響房子或車子的其他抵押、轉(zhuǎn)讓等行為。但是這兩種擔(dān)保也并不好執(zhí)行。舉個(gè)例子，如果還款時(shí)間是2015年1月1日，如果沒有約定擔(dān)保期限，2015年7月1日之后擔(dān)保人就不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任了。人保：擔(dān)保人，我們要求的擔(dān)保人最好是具有穩(wěn)定工資收入的企事業(yè)工作人員，否則擔(dān)保人擔(dān)保的意義不大。第二即便有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，要通過評(píng)估、拍賣等等一系列司法程序，時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本都非常高。六、擔(dān)保的問題：現(xiàn)在民間借貸糾紛面臨的最大的問題就是執(zhí)行難。但是現(xiàn)實(shí)中，利息和違約金往往都不能一并得到支持。但是利息不一樣，利息是法律規(guī)定的和保護(hù)的，基于本金產(chǎn)生的孳息。利息、違約金、滯納金是否可以同時(shí)主張。所以現(xiàn)實(shí)中很多人來咨詢，說借款人沒有還款能力，我是不是沒有起訴的必要了。利息的起算時(shí)間：如果借條中對(duì)利息的起算時(shí)間有約定，就按照約定的時(shí)間起算。2015年9月1日最高院出臺(tái)司法解釋明確了利率不得超過年利率24%。如果借條中沒約定利率，利率按照中國人民銀行同期貸款利率計(jì)算。五、利息問題。如果借條沒寫還款時(shí)間，我們就不知道我們的權(quán)利何時(shí)收到侵害，訴訟時(shí)效從何時(shí)開始計(jì)算？像這種情況一般都適用最長訴訟時(shí)效，也就是20年。例如我們有證據(jù)證明借款人在這兩年期間向我們承諾過還款，訴訟時(shí)效就從借款人向我們承諾的那一天重新計(jì)算兩年。法律同時(shí)規(guī)定了訴訟時(shí)效中止、中斷的情形。如果自應(yīng)當(dāng)還款的日期已經(jīng)馬上滿兩年我們又不想起訴，我們只能要求借
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