【正文】 。第九章 管理文件第三十條 合規(guī)文件《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十章 附 則第三十一條 本預(yù)案由本行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。第二十八條 突發(fā)流動性風(fēng)險事件處置完畢后，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對流動性風(fēng)險產(chǎn)生的原因、造成的后果以及應(yīng)急處置工作的有效性、科學(xué)性進行認(rèn)真分析和總結(jié)，形成評估報告，提交領(lǐng)導(dǎo)小組審議。第二十六條 突發(fā)事件和處置方案，均需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，由董事會秘書根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求報告；通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告，均需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，由董事會秘書提供給新聞媒體或按統(tǒng)一口徑接受采訪。第七章 信息披露第二十四條 對外信息披露方式包括：向中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的報告；向省聯(lián)社、地方政府的報告；通過本行網(wǎng)站、微信公眾平臺，電視、報紙、廣播等載體向社會發(fā)布的公告。第二十三條 應(yīng)急管理策略，原則上遵循自我救助、同業(yè)救助、人民銀行救助等順序。（二）及時向人民銀行申請動用存款準(zhǔn)備金。第二十二條 針對市場流動性危機，在采取第二十條中列舉措施的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極組織資金，采取以下流動性管理策略：負(fù)債方應(yīng)急措施：尋求當(dāng)?shù)卣畮椭蛉嗣胥y行申請再融資包括短期再貸款、再貼現(xiàn)及常備借貸便利政策，或提出個案救助申請。（二）及時拋售可供出售金融資產(chǎn)，必要情況下出售持有至到期金融資產(chǎn)。第二十一條 針對長期性流動性危機，應(yīng)及時采取以下流動性管理策略：負(fù)債方應(yīng)急措施：擴大資本補充，通過銀行間市場融資、全國銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場交易系統(tǒng)等方式，及時融入資金，包括同業(yè)存放、同業(yè)拆借、債券回購、票據(jù)回購等。（三）因故障導(dǎo)致無法使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)等系統(tǒng)時，按本行《信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》相關(guān)措施執(zhí)行。第二十條 針對臨時性流動性危機，應(yīng)立即采取以下應(yīng)急管理策略：（一）對于我行系統(tǒng)出現(xiàn)的故障，立即組織科技力量搶修。（六）必要情況下，領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即上報董事長，請求召開董事會會議或股東大會。（四）發(fā)生觸發(fā)條件（D）后，發(fā)現(xiàn)單位必須第一時間通知科技信息部獲得技術(shù)支持，并在30分鐘內(nèi)通報風(fēng)險管理部。（二）發(fā)生觸發(fā)條件（B）后，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)及時分析事件發(fā)生的原因與政策建議，在24小時內(nèi)通報風(fēng)險管理部。判斷事件形成的原因與類型，分析決策處置措施并啟動相應(yīng)的應(yīng)急計劃。(I)可能引發(fā)流動性風(fēng)險的其他突發(fā)事件。（G）當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C構(gòu)發(fā)生擠兌、限兌或停兌。（E）流動性預(yù)警指標(biāo)低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平。（C）備付金嚴(yán)重不足，無法開展正常資金清算。突發(fā)事件觸發(fā)條件主要包括：（A）本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件。（十）流動性覆蓋率（可選）。（八）存貸比。（六）最大十家同業(yè)融入比例。（四）同業(yè)市場負(fù)債比例。（二）流動性缺口率。風(fēng)險管理部基于流動性風(fēng)險管理系統(tǒng)每季度出具流動性風(fēng)險壓力測試報告，對照各流動性風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，定期進行監(jiān)測與評估，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，進行風(fēng)險提示，防范流動性風(fēng)險的發(fā)生。密切關(guān)注社會、經(jīng)濟動態(tài)，定期、不定期組織開展風(fēng)險排查，及時掌握風(fēng)險底數(shù)，對風(fēng)險做到早發(fā)觀、早報告、早處置、早解決，做到防患于未然。第四章 流動性風(fēng)險的監(jiān)測與預(yù)警第十四條 建立健全風(fēng)險監(jiān)測制度。第十三條 其他各職能部門：（一）負(fù)責(zé)及時識別、預(yù)警和報告本部門職能范圍內(nèi)的流動性風(fēng)險事件。第十一條 金融市場部負(fù)責(zé)資金的頭寸調(diào)度，在頭寸不足時及時進行資金調(diào)度，緩釋流動性風(fēng)險。第九條 財務(wù)管理部負(fù)責(zé)審核分析風(fēng)險管理部的指標(biāo)監(jiān)測情況；協(xié)調(diào)平衡全行資產(chǎn)負(fù)債整體運行。（五）負(fù)責(zé)應(yīng)急預(yù)案及應(yīng)急計劃的擬定與修訂工作。（三）負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議的召集與組織工作。第八條 風(fēng)險管理部主要職責(zé)為：（一）負(fù)責(zé)本行流動性風(fēng)險的識別、計量和監(jiān)測工作。（五）負(fù)責(zé)在流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃啟動后，指揮相關(guān)部門開展外部聯(lián)絡(luò)和信息披露工作。（三）遇流動性風(fēng)險事件發(fā)生時，負(fù)責(zé)啟動本預(yù)案，及時處置和化解突發(fā)流動性風(fēng)險，確保突發(fā)事件期間和風(fēng)險處置后業(yè)務(wù)經(jīng)營的正常運行。第七條 領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)為：（一）負(fù)責(zé)組織流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃的演練。領(lǐng)導(dǎo)小組由董事長任組長，行長和監(jiān)事長任副組長，成員由副行長及各部門負(fù)責(zé)人組成。董事會可以授權(quán)其下設(shè)風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會履行其部分職責(zé)。（三）決定與流動性風(fēng)險應(yīng)急管理里相關(guān)的信息披露內(nèi)容。第三章 組織體系與職責(zé)權(quán)限第五條 董事會承擔(dān)本行流動性風(fēng)險應(yīng)急管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：（一）審核批準(zhǔn)本行流動性風(fēng)險應(yīng)急管理體系。（四）穩(wěn)妥原則：即處置突發(fā)流動性風(fēng)險事件，必須積極主動，快速反應(yīng)，冷靜、有序、果斷，有效控制局勢，做到指揮統(tǒng)一、宣傳解釋統(tǒng)一、行動步驟統(tǒng)一、不失控、不失序、不失真。（二）快速原則：即發(fā)現(xiàn)問題，立即啟動預(yù)案及時處置，制止事 1 態(tài)進一步發(fā)展，將風(fēng)險損失降低到最小程度。如金融市場流動性枯竭、交易對手出現(xiàn)違約或破產(chǎn)、可融資金大幅減少、融資成本異常上升等情況，導(dǎo)致本行難以從處于壓力條件下的金融市場融入資金。如本行信用評級大幅下調(diào)、遭遇重大聲譽危機、流動性風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平等情況。如本行支付系統(tǒng)突發(fā)故障或其他物理上的緊急情況導(dǎo)致本行在正常市場條件下產(chǎn)生的臨時性融資需求。第二條 本預(yù)案所稱流動性風(fēng)險是指本行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。第九條 附則本辦法由烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)解釋并自下發(fā)之日起執(zhí)行。組織協(xié)調(diào)公、檢、法等部門，嚴(yán)厲查處可能出現(xiàn)的破壞性宣傳行為，妥善處理可能引起的突發(fā)性事件，維護社會秩序。四、向縣委、市政府申請協(xié)調(diào)有關(guān)部門，對本行進行幫助和扶持。二、向人民銀行申請動用存款準(zhǔn)備金。五、將未到期的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他金融機構(gòu)并及時收回債權(quán)本息。三、立即賣出持有的國債和其他債券。第七條 應(yīng)采取的自救措施 發(fā)生流動性風(fēng)險本行應(yīng)積極采取措施進行自救，避免風(fēng)險擴散和蔓延：一、暫時停止除小額信用貸款外的其他貸款的發(fā)放。并根據(jù)銀監(jiān)辦的要求，在日常業(yè)務(wù)分析報告中對流動性狀況及其變化趨勢進行分析，及時對可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險進行客觀預(yù)測，并采取應(yīng)對措施。指未來較長時期內(nèi)的流動性需求。指由不可預(yù)測的非常事件和來自大客戶大額存取款和大額貸款波動引起的資金需求。指由經(jīng)濟周期性變動因素引發(fā)的資金需求。主要是指由季節(jié)性因素引起的資金需求。三、本行應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室在風(fēng)險管理部。烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行管理部門和監(jiān)管部門應(yīng)加強對風(fēng)險的監(jiān)測，督促本行健全內(nèi)部控制制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，努力改善經(jīng)營狀況，提高應(yīng)對各類突發(fā)性事件的能力。第三條 適用范圍本預(yù)案適用于烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行對突發(fā)性支付風(fēng)險進行預(yù)防、預(yù)警和處置。第四篇：烏蘇利XX鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案暫行辦法烏蘇利XX鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案暫行辦法第一條 目的為最大限度地減少因流動性原因產(chǎn)生的支付風(fēng)險及突發(fā)事件給烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行造成的經(jīng)濟損失及聲譽影響，維護本地金融穩(wěn)定和廣大客戶的利益，確保本行各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，以適度控制存量、適時調(diào)節(jié)流量為目標(biāo)，特制定本預(yù)案。對可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，信用社必須有一套完善的應(yīng)急處置預(yù)案。市聯(lián)社根據(jù)各項流動性分析指標(biāo)進行流動性風(fēng)險的綜合評估，在綜合評估的基礎(chǔ)上建立流動性風(fēng)險的預(yù)警系統(tǒng)，準(zhǔn)確地監(jiān)測流動性風(fēng)險，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險達(dá)到警戒線就及時發(fā)出預(yù)警，以爭取時間采取有效補救措施，盡量把風(fēng)險控制在最小范圍內(nèi)。流動性分析指標(biāo)是流動性管理者的決策依據(jù)，信用社應(yīng)該完善流動性分析指標(biāo)的不足，借鑒西方商業(yè)銀行成熟的經(jīng)驗，采取科學(xué)的預(yù)測和度量方法，建立一套科學(xué)實用的流動性預(yù)警界定監(jiān)測指標(biāo)體系，以便在日常業(yè)務(wù)管理中準(zhǔn)確地監(jiān)測和分析流動性風(fēng)險。通過抓存穩(wěn)貸，合理安排貸款期限等措施來保障長期流動性。中長期頭寸的預(yù)測是通過預(yù)測一段時間內(nèi)存貸款的變動趨勢來進行的。在測算時，應(yīng)盡可能周全考慮直接影響頭寸變化的各項因素，才能保證頭寸匡算的準(zhǔn)確性。對頭寸的匡算可以區(qū)分為短期匡算和中長期匡算兩種情況。(五)科學(xué)合理地匡算頭寸流動性管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是對頭寸的匡算。在執(zhí)行過程中，農(nóng)信社可以根據(jù)經(jīng)濟、政策及市場的不斷變化，依據(jù)實際情況對流動性計劃不斷加以修正。(四)制定合理的流動性計劃為了提高流動性管理的效率，農(nóng)信社必須制定科學(xué)合理的流動性計劃?？焖侔l(fā)展的國內(nèi)貨幣市場(同業(yè)拆借市場、同業(yè)票據(jù)市場等)為農(nóng)信社提供了多種資金融通的渠道。農(nóng)信社購買債券，參與債券市場的交易(如債券回購、現(xiàn)券買賣等)既有利于資金頭寸的靈活調(diào)度，增強流動性，又能夠有效地降低經(jīng)營成本，實現(xiàn)利潤最大化。(三