【正文】 第三十二條 本預案自發(fā)文之日起施行。第八章 后續(xù)處置第二十七條 流動性風險事件應急處置完畢后，應協(xié)調(diào)新聞單位做好正面宣傳報道工作，把握正確的輿論宣傳導向，最大程度地降低突發(fā)流動性風險事件帶來的不良影響。但情況緊急時，也可從快從速，多法并舉，快速、穩(wěn)妥地處置各種流動性風險。資產(chǎn)方應急措施：（一）調(diào)整資產(chǎn)組合、控制資金投放，對于本行發(fā)放的貸款、投資或拆放資金，協(xié)調(diào)其提前歸還本息。資產(chǎn)方應急措施：（一）提高備付金率水平。（二）對于外部系統(tǒng)、網(wǎng)絡出現(xiàn)的故障，及時協(xié)調(diào)其主管機構(gòu)開展維修。（五）發(fā)生觸發(fā)條件（E）、（F）、（G）、（H）、（I）后，或接到相關部門報告后，風險管理部立即向領導小組組長和副組長匯報，領導小組及時召開成員會議。第十八條 報告程序（一）發(fā)生觸發(fā)條件（A）后，營業(yè)網(wǎng)點必須立即組織人員采取有效措施，并在30分鐘內(nèi)將風險情況通報風險管理部。（H）已發(fā)生或可能波及到本行的較嚴重自然災害。（D）已發(fā)生或可能波及到本行業(yè)務進行的系統(tǒng)中斷或癱瘓事件。第十六條 各單位應嚴格執(zhí)行重大事項報告制度，對突發(fā)事件對本機構(gòu)流動性造成的影響做全面評估，并在事件發(fā)生第一時間向領導小組辦公室報送評估報告。（七）超額備付金率。（三）核心負債依存度。第十五條 建立健全壓力測試制度。（二）遇突發(fā)流動性風險事件發(fā)生時，負責按要求配合流動性風險應急預案的實施。第十條 運行管理部負責支付結(jié)算及庫存現(xiàn)金管理，在發(fā)生擠兌、現(xiàn)金庫存不足時，與人民銀行進行協(xié)商，及時調(diào)運現(xiàn)金以確保現(xiàn)金正常支付。（四）負責流動性突發(fā)事件的信息收集與匯報工作。（六）負責流動性風險應急處理工作中其它重大事項的決策。（二）負責統(tǒng)一指揮和部署本行流動性風險突發(fā)事件的處理工作，實施流動性管理策略的討論與決策。第六條 本行成立流動性風險應急處置領導小組（以下簡稱“領導小組”），主要負責本行流動性風險事件的指揮、組織、協(xié)調(diào)和實施工作。（二）審核批準本行流動性風險應急管理相關政策、程序。（三）高效原則：即處置突發(fā)流動性風險事件，應按照統(tǒng)一指揮、措施得力，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、部門聯(lián)動的原則組織實施，相關部門應按照自身的權限和職責，各司其職，服從指揮。（三）市場流動性風險。第三條 本預案所稱流動性風險的主要類別包括：（一）臨時性流動性風險。嚴厲打擊各類逃廢債行為，協(xié)助本行清收盤活不良貸款，提高資產(chǎn)變現(xiàn)能力。三、向人民銀行申請再貸款支持。四、收回拆放同業(yè)資金。（二）按季對潛在的存款流失，包括受其他金融市場收益提高影響而流失，存款的季節(jié)性或周期性變化，大額存款機構(gòu)轉(zhuǎn)移存款等情景；對央行回籠流動性的力度進一步加大，存款準備金率繼續(xù)上調(diào)；對貸款回收受到重大影響，不良貸款增加較多等。（四）趨勢性流動性需求的預測。（二）周期性流動性需求的預測。第五條 組織機構(gòu)一、成立流動性風險應急處置領導小組 組長：張軍魁行長 副組長：周遐江副行長 成員：梁文軍、亓榮華、康娣二、本行應急處置領導小組為非常設機構(gòu)，組成人員相對固定并隨工作崗位變化及時調(diào)整。第二條 依據(jù)本預案根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)〈銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案〉的通知》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關于印發(fā)〈重大突發(fā)事件報告制度〉的通知》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)非現(xiàn)場監(jiān)管指標定義及計算公式的通知》等文件精神制定。第三，建立有效的應急處置機制，提高避險能力。(六)完善流動性風險的分析指標體系，建立有效的風險預警系統(tǒng)和應急處置機制第一，完善流動性分析指標體系，做好對流動性的預測和分析。在日常管理中，應由各基層信用社根據(jù)本社短期內(nèi)現(xiàn)金流量的變化情況，進行資金頭寸的每日預測、分析和上報，聯(lián)社根據(jù)上報的情況編制短期頭寸變動表來進行每日的估算，從而實現(xiàn)全轄頭寸的及時調(diào)度?？茖W、合理的頭寸匡算是保證流動性、實現(xiàn)盈利性目標的重要手段。要根據(jù)各方面的信息，預測農(nóng)信社未來的流動性缺口；經(jīng)過對成本和收益進行分析比較后，從中評選出最優(yōu)的獲取流動性的方式；在對未來的流動性進行預測與流動性來源進行分析的基礎之上，制定出與農(nóng)信社整體發(fā)展計劃相符合的長期流動性計劃，然后將長期的流動性計劃分解成較短期的流動性計劃以便于實施。第二，要積極參與貨幣市場，拓寬流動性供給的渠道。三是要處理好三個關系，即處理好富余資金在信貸市場、債券市場和貨幣市場之間的收益分配和風險均衡關系；處理好保證支付與對外資金運作之間的關系，即如何在保證支付、減少頭寸閑置的基礎上，實現(xiàn)對外資金運作數(shù)量的最大化；處理好資金管理中流動性與盈利性的關系，即建立多層次的流動性儲備，實現(xiàn)流動性與盈利性的協(xié)調(diào)管理。流動性風險是農(nóng)信社其他風險的集中和最終表現(xiàn)，危害甚大，信用社應對此有充分的認識和警覺，主動采取措施控制流動性風險?！斑m度”的存量不僅是合理的也是必要的，存量過大，流動性過高，就意味著農(nóng)信社盈利性喪失，利潤降低；反之，存量過小，流動性不足，客戶合理的流動性需求得不到滿足，又必然危及農(nóng)信社的正常經(jīng)營，甚至使其陷入流動性危機。目前，農(nóng)信社的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和報表信息主要是時點數(shù)，無法反映農(nóng)信社在一段時期內(nèi)資金的變化情況或資金的流量情況。如果流動性比例達到了流動性管理指標的要求，但二者在期限或結(jié)構(gòu)上并不匹配，那么，信用社的流動性仍然不會令人滿意。如果將這部分存款式股金計算在內(nèi)，則信用社的備付金比例會有所降低。其二，目前信用社的資金運用渠道除了以往單一的貸款渠道外，還有對外投資渠道，甚至有的信用社對外投資的數(shù)額較大，這樣勢必會造成存貸款比例大大降低。一般來說，該比例越高，說明資金運用越充分，流動性越差；比例越低，說明資金運用越少，流動性越強。而農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行相比，在流動性管理方面更遜一籌，根本稱不上什么流動性管理，只能算是一種粗放式管理方式而已。在資金充裕時，較少關注閑置資金的出路，缺乏高效管理意識，不能很好地把握流動性與盈利性之間的平衡關系。第三，期限不匹配。如存貸款比率過高或過低，流動性比率過高等。(三)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不匹配資產(chǎn)流動性的大小取決于負債流動性的大小，也可以說，負債流動性的強弱決定了資產(chǎn)流動性的強弱，因此，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與負債結(jié)構(gòu)應進行合理配置，才能做到真正的流動性管理，把流動性風險控制到最低狀態(tài)。在存款搬家的風潮中，信用社的存款也未能幸免，被股市分流了部分資金，特別是位于縣城范圍內(nèi)的信用社，更是出現(xiàn)存款下降勢頭。被動負債的高比例和非穩(wěn)定性給農(nóng)村信用社的支付帶來了極大的壓力，也給農(nóng)村信用社的流動性管理埋下了極大的安全隱患。存款類負債越多，資金越穩(wěn)定，信用社的支付壓力就越小。但是，農(nóng)信社的信貸資產(chǎn)中，積壓的不良貸款較多，有限的正常貸款也會由于合同期限的因素無法隨時變現(xiàn)，因此，信用社的信貸資產(chǎn)變現(xiàn)能力差就成為一個不爭的事實。事實上，許多信用社的一級準備金并不是來源于自身吸收的資金，而是過度依賴于人民銀行的再貸款和同業(yè)拆入資金。其原因有以下幾點：其一，農(nóng)信社的現(xiàn)金需求波動性較大。被稱為二級準備金的證券投資雖然變現(xiàn)能力強，且具備一定的盈利能力，但是占總資產(chǎn)的比重很小，甚至有的信用社根本就沒有。農(nóng)村信用社的資產(chǎn)分為現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)等項目。保留的高流動性資產(chǎn)越多，其機會成本損失就越大。二是負債的流動性，是指農(nóng)村信用社隨時籌措所需資金的能力及成本，籌措資金的能力越強，所付的成本越低，則流動性越強。綜觀銀行危機的歷史，不論危機的原因如何，其最終都以流動性不足進而引入困境或破產(chǎn)而表現(xiàn)出來。為此，農(nóng)信社應樹立正確的流動性管理目標，增強風險管理意識，采用主動的流動性管理策略，多渠道化解流動性風險，完善流動性風險的分析指標體系，建立有效的風險預警系統(tǒng)和應急處置機制，以更好地均衡流動性與盈利性之間的關系。⑶貸款回收受到重大影響，不良貸款增加較多 二、定期對流動性風險等監(jiān)管指標進行監(jiān)測1．按月計算存貸款比例、流動性比例、超額備付率，按季計算流動性缺口率、核心負債依存度等監(jiān)管指標。3．意外流動性需求的預測。第七條 應急處置內(nèi)容一、日常應做好如下幾方面的預測：1．短期流動性需求的預測。第三條 適用范圍本預案適用于縣農(nóng)村信用社對突發(fā)性支付風險進行預防、預警和處置。第三篇：縣農(nóng)村信用社流動性風險應急預案濮陽市商業(yè)銀行流動性風險管理應急預案為加強濮陽市商業(yè)銀行的流動性風險管理，維護濮陽市商業(yè)銀行的安全穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》、《銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案》以及其他有關法律和行政法規(guī)，結(jié)合我行實際，特制定本預案。積極幫助我行組織存款，協(xié)調(diào)政府部門存入資金通過組織手段加大對行政機關、事業(yè)