【正文】 第一篇：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案第一條 為建立健全（以下簡(jiǎn)稱本行）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，維護(hù)轄區(qū)內(nèi)金融秩序，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的支付風(fēng)險(xiǎn)及突發(fā)事件對(duì)本行造成經(jīng)濟(jì)損失及聲譽(yù)影響，確保本行經(jīng)營(yíng)持續(xù)發(fā)展，特制定本預(yù)案。第二條 本預(yù)案依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》及《河南銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等相關(guān)法律、法規(guī)。第三條 本辦法適用于本行對(duì)突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防、預(yù)警和處置。第四條 組織架構(gòu)和職責(zé)分工：（一）組織架構(gòu)。本行成立“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組”(以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組）。組長(zhǎng)由行長(zhǎng)擔(dān)任，副組長(zhǎng)由主管業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)擔(dān)任，成員由總行職能部門主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任。（二）職責(zé)分工。領(lǐng)導(dǎo)小組主要負(fù)責(zé)本行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)時(shí)組織、協(xié)調(diào)和處置工作。制定本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案，發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，組長(zhǎng)啟動(dòng)本應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)處置和化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)范圍內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組。第五條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)防和預(yù)警內(nèi)容：（一）客觀預(yù)測(cè)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，積極采取應(yīng)對(duì)措施。根據(jù)需要按日、月、季對(duì)本行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，對(duì)流動(dòng)性狀況及其變化趨勢(shì)以及成因進(jìn)行分析，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，尋求應(yīng)對(duì)措施。（二）提高流動(dòng)性管理的主動(dòng)性、預(yù)見性。在原有的流動(dòng)性監(jiān)管周期的基礎(chǔ)上，將現(xiàn)金流錯(cuò)配細(xì)化到每一天以及每一類流動(dòng)性儲(chǔ)備資產(chǎn)。（三）加強(qiáng)全行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債的合理匹配。預(yù)測(cè)未來時(shí)段資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)狀態(tài)，測(cè)算資產(chǎn)負(fù)債比例，調(diào)節(jié)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性、安全性和盈利性的最佳組合，達(dá)到資產(chǎn)負(fù)債總量、期限匹配，合理安排貸款投放的頻次及規(guī)模。（四）定期分析潛在存款變動(dòng)，防止存款流失。分析存款的季節(jié)性或周期性的變化對(duì)本行的影響，計(jì)算存款偏離度；分析存款準(zhǔn)備金率繼續(xù)上調(diào)對(duì)本行的影響；分析貸款未按預(yù)期收回或不良貸款增多對(duì)本行的影響。（五）提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)變能力。制定預(yù)案，模擬聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情形，開展演練；建立客戶投訴監(jiān)督平臺(tái)，從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、及時(shí)為客戶解決問題、確?？蛻艉戏?quán)益等方面實(shí)施監(jiān)督。（六）加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，既增加本行的競(jìng)爭(zhēng)力，又拓寬本行資金來源渠道，加速資金周轉(zhuǎn)，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（七）監(jiān)督存、貸款戶變化情況，預(yù)測(cè)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如定期存款提前支取情況明顯增多，存款大戶集中清戶轉(zhuǎn)出資金；超過貸款總額2%的客戶資信下降，短時(shí)間貸款集中出現(xiàn)不良。（八）本轄區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害或公共衛(wèi)生事件，應(yīng)及時(shí)預(yù)測(cè)波及本行影響程度，造成不穩(wěn)定或受危害的程度。（九）定期不定期進(jìn)行壓力測(cè)試，提高本行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的 能力。第六條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)急處置：（一）發(fā)生突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)依法、快速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，制止事態(tài)發(fā)展。領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一指揮，相關(guān)部門各其職責(zé)，服從指揮、做到反應(yīng)快速，控制局勢(shì)、嚴(yán)格遵守保密處置原則。（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生60分鐘內(nèi)，為防止險(xiǎn)情蔓延，應(yīng)立即口頭或電話形式向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告（后補(bǔ)書面報(bào)告），領(lǐng)導(dǎo)小組立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，主要采取如下措施：1．發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大和蔓延應(yīng)積極采取以下自救措施：（1）立即派專人親臨現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，判斷流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程序；（2）做好本行員工思想維穩(wěn)工作，要求員工認(rèn)真履行職責(zé)，不得參與擠提存款，并動(dòng)員員工向親朋好友等做好解釋工作，穩(wěn)定內(nèi)部員工及其密切關(guān)系人的存款；（3）暫停貸款發(fā)放，降低存貸比例；加大貸款管理力度，降低正常類貸款向不良貸款的遷徙率，提高貸款質(zhì)量；（4）收回拆放同業(yè)資金，同時(shí)收回向股東等關(guān)系人發(fā)放的貸款；（5）突發(fā)擠兌事件時(shí)，本行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要出面做好客戶安撫以及宣傳和解釋工作，消除謠言造成的不良影響，緩解客戶情緒； ，可向監(jiān)管部門、地方政府、同業(yè)行等求助：（1）及時(shí)尋找存款來源，調(diào)整資產(chǎn)組合。向發(fā)起行申請(qǐng)拆借資金、向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款，必要時(shí)申請(qǐng)動(dòng)用法定存款準(zhǔn)備金； 向地方政府申請(qǐng)對(duì)本行幫助及扶持；（2）向其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓本行未到期的債權(quán)，并及時(shí)收回本息；向債權(quán)人披露本行解決支付風(fēng)險(xiǎn)的策略，以達(dá)到延期支付；（3）庫(kù)存現(xiàn)金出現(xiàn)不足時(shí)，由財(cái)會(huì)部與其他銀行進(jìn)行協(xié)商，及時(shí)調(diào)運(yùn)現(xiàn)金確保現(xiàn)金正常支付；（4）及時(shí)協(xié)調(diào)公、檢、法等部門，查處出現(xiàn)的破壞性宣傳行為，妥善處理可能引起的突發(fā)性事件，維護(hù)社會(huì)秩序。（5）本行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備出現(xiàn)故障，導(dǎo)致客戶資金無法及時(shí)入賬，應(yīng)立即聯(lián)系科技零售部，及時(shí)與運(yùn)營(yíng)商聯(lián)系查找原因，進(jìn)行搶修，并向客戶做好解釋工作；發(fā)生網(wǎng)絡(luò)被盜，應(yīng)立即向小組領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并及時(shí)向公安部門報(bào)案。（6）事件發(fā)生后領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)第一時(shí)間以書面形式向人民銀行、河南銀監(jiān)管及當(dāng)?shù)卣畧?bào)告本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因、采取的應(yīng)對(duì)措施及效果，并通報(bào)公安機(jī)關(guān)。第七條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件的后期處置：（一）恢復(fù)運(yùn)營(yíng)，嚴(yán)防復(fù)燃。突發(fā)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件得到處置后，應(yīng)組織各方盡快恢復(fù)正常營(yíng)業(yè)，把握輿論宣傳導(dǎo)向，降低突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)事件帶來的不良影響，同時(shí)，要密切關(guān)注流動(dòng)性情況，嚴(yán)防流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生。（二）分析成因，追究責(zé)任。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件處置完畢后，要及時(shí)對(duì)事件進(jìn)行徹底調(diào)查，并將調(diào)查結(jié)果上報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)，追究相關(guān)人員的責(zé)任。要分析發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的成因，啟動(dòng)的應(yīng)急預(yù)案是否得當(dāng)，對(duì)流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè)是否充分，有下列情形之一的，對(duì)責(zé)任人按情節(jié)輕重給予行政或紀(jì)律處分： 1．故意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組，造成風(fēng)險(xiǎn)蔓延的； 2．風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后未第一時(shí)間采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)的，或未報(bào)規(guī)定向監(jiān)管部門上報(bào)的；3．未經(jīng)批準(zhǔn)擅自泄露機(jī)密，釀成不良社會(huì)后果的。第八條 本預(yù)案自公布之日起實(shí)施，并由流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋。第二篇：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理預(yù)案烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案暫行辦法第一條目的為最大限度地減少因流動(dòng)性原因產(chǎn)生的支付風(fēng)險(xiǎn)及突發(fā)事件給烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行造成的經(jīng)濟(jì)損失及聲譽(yù)影響，維護(hù)本地金融穩(wěn)定和廣大客戶的利益，確保本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，以適度控制存量、適時(shí)調(diào)節(jié)流量為目標(biāo)，特制定本預(yù)案。第二條依據(jù)本預(yù)案根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)〈銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案〉的通知》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)〈重大突發(fā)事件報(bào)告制度〉的通知》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)定義及計(jì)算公式的通知》等文件精神制定。第三條適用范圍本預(yù)案適用于烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行對(duì)突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防、預(yù)警和處置。第四條流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范堅(jiān)持的原則流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)堅(jiān)持防化結(jié)合，重在防范的原則。烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行管理部門和監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，督促本行健全內(nèi)部控制制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，努力改善經(jīng)營(yíng)狀況，提高應(yīng)對(duì)各類突發(fā)性事件的能力。第五條組織機(jī)構(gòu)一、成立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組 組長(zhǎng)：張軍魁行長(zhǎng) 副組長(zhǎng)：周遐江副行長(zhǎng) 成員：梁文軍、亓榮華、康娣二、本行應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組為非常設(shè)機(jī)構(gòu)，組成人員相對(duì)固定并隨工作崗位變化及時(shí)調(diào)整。三、本行應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室在風(fēng)險(xiǎn)管理部。第六條日常流動(dòng)性監(jiān)測(cè)的內(nèi)容一、日常應(yīng)做好如下幾方面的預(yù)測(cè)：（一）短期流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè)。主要是指由季節(jié)性因素引起的資金需求。（二）周期性流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè)。指由經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)因素引發(fā)的資金需求。（三）意外流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè)。指由不可預(yù)測(cè)的非常事件和來自大客戶大額存取款和大額貸款波動(dòng)引起的資金需求。（四）趨勢(shì)性流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè)。指未來較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的流動(dòng)性需求。二、定期對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)（一）按月計(jì)算存貸款比例、流動(dòng)性比例、超額備付率，按季計(jì)算流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債依存度等監(jiān)管指標(biāo)。并根據(jù)銀監(jiān)辦的要求，在日常業(yè)務(wù)分析報(bào)告中對(duì)流動(dòng)性狀況及其變化趨勢(shì)進(jìn)行分析，及時(shí)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行客觀預(yù)測(cè)，并采取應(yīng)對(duì)措施。（二）按季對(duì)潛在的存款流失，包括受其他金融市場(chǎng)收益提高影響而流失，存款的季節(jié)性或周期性變化，大額存款機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移存款等情景；對(duì)央行回籠流動(dòng)性的力度進(jìn)一步加大，存款準(zhǔn)備金率繼續(xù)上調(diào)；對(duì)貸款回收受到重大影響，不良貸款增加較多等。第七條應(yīng)采取的自救措施 發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)本行應(yīng)積極采取措施進(jìn)行自救，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和蔓延：一、暫時(shí)停止除小額信用貸款外的其他貸款的發(fā)放。二、積極組織回收資金，加大現(xiàn)金庫(kù)存。三、立即賣出持有的國(guó)債和其他債券。四、收回拆放同業(yè)資金。五、將未到期的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)并及時(shí)收回債權(quán)本息。第八條向社會(huì)求助在本行自救難以化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的情況下，向相關(guān)部門求助：一、向總行村鎮(zhèn)銀行管理部求助，協(xié)助調(diào)撥調(diào)濟(jì)資金。二、向人民銀行申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金。三、向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款支