【正文】 第七章附則 第二十三條本應(yīng)急計(jì)劃由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定、修改和解釋，自印發(fā)之日起實(shí)施。 （二）在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急處理期間，原則上不接受任何新聞媒體采訪；非經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，行內(nèi)任何其他人員不得向新聞媒體透露流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理的相關(guān)信 息或接受采訪。 第二十一條通過新聞媒體向社會(huì)發(fā)布的公告。 第二十條向中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門報(bào)告。 第十八條 為有效應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，全行應(yīng)逐步實(shí)施以下負(fù)債方融資管理策略： （一）將本行與集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)融資策略合并考慮； （二）建立融資總體定價(jià)策略； （三）制定利用非傳統(tǒng)融資渠道的策略； （四）制定零售和批發(fā)客戶提前支取和解約政策； （五）確立同業(yè)承諾的備用提款額度； （六）使用中央銀行信貸便利政策。 負(fù)債方流動(dòng)性管理策略： 由營業(yè)部在銀行間市場(chǎng)開展賣出回購、資金拆入等業(yè)務(wù)融入資金。 （四）因故障導(dǎo)致支付清算系統(tǒng)無法正常運(yùn)行時(shí)，營業(yè)部應(yīng)合理調(diào)撥頭寸，通過委托支付方式保證我行對(duì)外支付的正常進(jìn)行。 （二）對(duì)于外部系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)的故障，及時(shí)協(xié)調(diào)其主管機(jī)構(gòu)開展維修。 第四章流動(dòng)性管理策略 第十四條 根據(jù)不同的流動(dòng)性危機(jī)設(shè)臵應(yīng)急計(jì)劃，包括資產(chǎn)方流動(dòng)性管理策略和負(fù)債方流動(dòng)性管理策略。 （七）綜合管理部應(yīng)按照國家相關(guān)制度法規(guī)，及時(shí)向人民銀行和銀監(jiān)會(huì)報(bào)告重大突發(fā)事件的發(fā)生及后續(xù)處理情況。 （五）發(fā)生觸發(fā)條件（ E）、（ F）、（ G）、（ H）后，或接到相關(guān)部門報(bào)告后，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)立即向領(lǐng)導(dǎo)小組組長和副組長匯報(bào)，及時(shí)召集領(lǐng)導(dǎo)小組成員會(huì)議，判斷流動(dòng)性危機(jī)形成的原因與類型，分析決策處臵措施并啟動(dòng)相應(yīng)的應(yīng)急計(jì)劃。 （三）發(fā)生觸發(fā)條件（ C）后，營業(yè)部必須立即辦理緊急融資事宜，并在 30 分鐘內(nèi)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部。 第三章風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、報(bào)告及應(yīng)急處臵程序 第十條風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)全行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和支付能力進(jìn)行計(jì)量評(píng)估，主要預(yù)警指標(biāo)如下： （一）流動(dòng)性比例 （二）流動(dòng)性缺口率 （三）核心負(fù)債依存度 （四）人民幣超額備付金率 （五）存貸比 （六）流動(dòng)性覆蓋率 （七）凈穩(wěn)定資金比率第十一條觸發(fā)條件 （ A）大批儲(chǔ)戶圍堵營業(yè)機(jī)構(gòu)，要求提取存款； （ B）短期內(nèi)存款異常大幅下降、存款大戶集中清戶或連續(xù)異常資金轉(zhuǎn)移； （ C）備付金嚴(yán)重不足，無法開展正常資金清算； （ D）本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)或外部交易系統(tǒng)無法正常運(yùn)行導(dǎo)致資金清算中斷； （ E）流動(dòng)性預(yù)警指標(biāo)低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平；（ F）本行評(píng)級(jí)降至“非投資級(jí)別”； （ G）社會(huì)上出現(xiàn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的傳言；（ H）其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌、 限兌或停兌；第十二條報(bào)告程序 （一）發(fā)生觸發(fā)條件（ A）后，營業(yè)部必須立即組織人員采取有效措施，并在 30分鐘內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)情況通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部。 第八條營業(yè)部負(fù)責(zé)在發(fā)生擠兌、現(xiàn)金庫存不足時(shí)，與人民銀行或同業(yè)進(jìn)行協(xié)商，及時(shí)調(diào)運(yùn)現(xiàn)金以確?，F(xiàn)金正常支付；在支付結(jié)算系統(tǒng)頭寸不足時(shí)及時(shí)變現(xiàn)流動(dòng)性資產(chǎn)并向市場(chǎng)融資，緩釋流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 第六條領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé) （一）負(fù)責(zé)本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃的建設(shè)、演練和維護(hù)； （二）負(fù)責(zé)統(tǒng)一指揮和部署本行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件的處理工作，實(shí)施流動(dòng)性管理策略的討論與決策； （三）負(fù)責(zé)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理工作的進(jìn)展情況，并及時(shí)將處理結(jié)果向相關(guān)部門反饋； （ 四）負(fù)責(zé)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃啟動(dòng)后，指揮相關(guān)部門開展監(jiān)管聯(lián)絡(luò)和外部信息披露工作； （五）負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理工作中其它重大事項(xiàng)的決策。 領(lǐng)導(dǎo)組長由行長擔(dān)任，副組長由副行長擔(dān)任，成員包括各部門主要負(fù)責(zé)人。 （四）要堅(jiān)持自我救助和外部救助相結(jié)合的原則。 （三）要堅(jiān)持統(tǒng)一口徑的原則。 （二）堅(jiān)持保密原則。 第四條應(yīng)急處理原則 （一）堅(jiān)持內(nèi)緊外松原則。 （二）長期性融資流動(dòng)性危機(jī)，如本行評(píng)級(jí)降至“非投資級(jí)別”、遭遇聲譽(yù)危機(jī)等情況，導(dǎo)致本行在正常市場(chǎng)條件下存款大量流失。 第二條流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。第九條附則 本辦法由烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)解釋并自下發(fā)之日起執(zhí)行。 組織協(xié)調(diào)公、檢、法等部門，嚴(yán)厲查處可能出現(xiàn)的破壞性宣傳行為，妥善處理可 能引起的突發(fā)性事件，維護(hù)社會(huì)秩序。 四、向縣委、市政府申請(qǐng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門，對(duì)本行進(jìn)行幫助和扶持。 二、向人民銀行申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金。 五、將未到期的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)并及時(shí)收回債權(quán)本息。 三、立即賣出持有的國債和其他債券。第七條應(yīng)采取的自救措施發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)本行應(yīng)積極采取措施進(jìn)行自救，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和蔓延： 一、暫時(shí)停止除小額信用貸款外的其他貸款的發(fā)放。并根據(jù)銀監(jiān)辦的要求，在日常業(yè)務(wù)分析報(bào)告中對(duì)流動(dòng)性狀況及其變化趨勢(shì)進(jìn)行分析，及時(shí)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行客觀預(yù)測(cè)，并采取應(yīng)對(duì)措施。指未來較長時(shí)期內(nèi)的流動(dòng)性需求。指由不可預(yù)測(cè)的非常事件和來自大客戶大額存取款和大額貸款波動(dòng)引起的資金需求。指由經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)因素引發(fā)的資金需求。主要是指由季節(jié)性因素引起的資金需求。 三、本行應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室在風(fēng)險(xiǎn)管理部。烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行管理部門和監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，督促本行健全內(nèi)部控制制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，努力改善經(jīng)營狀況，提高應(yīng)對(duì)各類突發(fā)性事件的能力。第三條適用范圍 本預(yù)案適用于烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行對(duì)突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防、預(yù)警和處置。 第四篇：流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理預(yù)案 烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案暫行 辦法 第一條目的 為最大限度地減少因流動(dòng)性原因產(chǎn)生的支付風(fēng)險(xiǎn)及突發(fā)事件給烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行造成的經(jīng)濟(jì)損失及聲譽(yù)影響，維護(hù)本地金融穩(wěn)定和廣大客戶的利益，確保本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，以適度控制存量、適時(shí)調(diào)節(jié)流量為目標(biāo)，特制定本預(yù)案。要分析發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的成因，啟動(dòng)的應(yīng)急預(yù)案是否得當(dāng)，對(duì)流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè)是否充分，有下列情形之一的，對(duì)責(zé)任人按情節(jié)輕重給予行政或紀(jì)律處分： 41．故意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組，造成風(fēng)險(xiǎn)蔓延的； 2．風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后未第一時(shí)間采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)的，或未報(bào)規(guī)定向監(jiān)管部門上報(bào)的； 3．未經(jīng)批準(zhǔn)擅自泄露機(jī)密，釀成不良社會(huì)后果的。 （二）分析成因，追究責(zé)任。 第七條流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件的后期處置： （一）恢復(fù)運(yùn)營，嚴(yán)防復(fù)燃。 （ 5）本行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備出現(xiàn)故障，導(dǎo)致客戶資金無法及時(shí)入賬，應(yīng)立即聯(lián)系科技零售部，及時(shí)與運(yùn)營商聯(lián)系查找原因，進(jìn)行搶修，并向客戶做好解釋工作；發(fā)生 網(wǎng)絡(luò)被盜，應(yīng)立即向小組領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并及時(shí)向公安部門報(bào)案。 （二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生 60 分鐘內(nèi)，為防止險(xiǎn)情蔓延，應(yīng)立即口頭或電話形式向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告（后補(bǔ)書面報(bào)告），領(lǐng)導(dǎo)小組立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，主要采取如下措施： 1．發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大和蔓延應(yīng)積極采取以下自救措施： （ 1）立即派專人親臨現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，判斷流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程序； （ 2）做好本行員工思想維穩(wěn)工作，要求員工認(rèn)真履行職責(zé)，不得參與擠提存款，并動(dòng)員員工向親朋好友等做好解釋工作，穩(wěn)定內(nèi)部員工及其密切關(guān)系人的存款； （ 3）暫停貸款發(fā)放，降低存貸比例；加大貸款管理力度，降低正常類貸款向不良貸款的遷徙率，提高貸款質(zhì)量； （ 4）收回拆放同業(yè)資金，同時(shí)收回向股東等關(guān)系人發(fā)放的貸款； （ 5）突發(fā)擠兌事件時(shí)，本行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要出面做好客戶安撫以及宣傳和解釋工作，消除謠言造成的不良影響，緩解客戶情緒； 采取自救措施而未有效控制風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可向監(jiān)管部門、地方政府、同業(yè)行等求助： （ 1）及時(shí)尋找存款來源，調(diào)整資產(chǎn)組合。 第六條流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)急處置： （一）發(fā)生突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)依法、快速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，制止事態(tài)發(fā)展。 （八）本轄區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害或公共衛(wèi)生事件，應(yīng)及時(shí)預(yù)測(cè)波及本行影響程度，造成不穩(wěn)定或受危害的程度。 （六）加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，既增加本行的競(jìng)爭(zhēng)力，又拓寬本行資金來源渠道，加速資金周轉(zhuǎn)，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 （五）提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)變能