【正文】 第七章附則 第二十三條本應(yīng)急計劃由風(fēng)險管理部負責(zé)制定、修改和解釋，自印發(fā)之日起實施。 （二）在流動性風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急處理期間，原則上不接受任何新聞媒體采訪；非經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，行內(nèi)任何其他人員不得向新聞媒體透露流動性風(fēng)險應(yīng)急處理的相關(guān)信 息或接受采訪。 第二十一條通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告。 第二十條向中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門報告。 第十八條 為有效應(yīng)對流動性風(fēng)險，全行應(yīng)逐步實施以下負債方融資管理策略： （一）將本行與集團內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)融資策略合并考慮； （二）建立融資總體定價策略； （三）制定利用非傳統(tǒng)融資渠道的策略； （四）制定零售和批發(fā)客戶提前支取和解約政策； （五）確立同業(yè)承諾的備用提款額度； （六）使用中央銀行信貸便利政策。 負債方流動性管理策略： 由營業(yè)部在銀行間市場開展賣出回購、資金拆入等業(yè)務(wù)融入資金。 （四）因故障導(dǎo)致支付清算系統(tǒng)無法正常運行時，營業(yè)部應(yīng)合理調(diào)撥頭寸，通過委托支付方式保證我行對外支付的正常進行。 （二）對于外部系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)的故障，及時協(xié)調(diào)其主管機構(gòu)開展維修。 第四章流動性管理策略 第十四條 根據(jù)不同的流動性危機設(shè)臵應(yīng)急計劃，包括資產(chǎn)方流動性管理策略和負債方流動性管理策略。 （七）綜合管理部應(yīng)按照國家相關(guān)制度法規(guī)，及時向人民銀行和銀監(jiān)會報告重大突發(fā)事件的發(fā)生及后續(xù)處理情況。 （五）發(fā)生觸發(fā)條件（ E）、（ F）、（ G）、（ H）后，或接到相關(guān)部門報告后，風(fēng)險管理部應(yīng)立即向領(lǐng)導(dǎo)小組組長和副組長匯報，及時召集領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議，判斷流動性危機形成的原因與類型，分析決策處臵措施并啟動相應(yīng)的應(yīng)急計劃。 （三）發(fā)生觸發(fā)條件（ C）后，營業(yè)部必須立即辦理緊急融資事宜，并在 30 分鐘內(nèi)通報風(fēng)險管理部。 第三章風(fēng)險預(yù)警、報告及應(yīng)急處臵程序 第十條風(fēng)險管理部對全行流動性風(fēng)險和支付能力進行計量評估，主要預(yù)警指標(biāo)如下： （一）流動性比例 （二）流動性缺口率 （三）核心負債依存度 （四）人民幣超額備付金率 （五）存貸比 （六）流動性覆蓋率 （七）凈穩(wěn)定資金比率第十一條觸發(fā)條件 （ A）大批儲戶圍堵營業(yè)機構(gòu)，要求提取存款； （ B）短期內(nèi)存款異常大幅下降、存款大戶集中清戶或連續(xù)異常資金轉(zhuǎn)移； （ C）備付金嚴(yán)重不足，無法開展正常資金清算； （ D）本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)或外部交易系統(tǒng)無法正常運行導(dǎo)致資金清算中斷； （ E）流動性預(yù)警指標(biāo)低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平；（ F）本行評級降至“非投資級別”； （ G）社會上出現(xiàn)可能引發(fā)流動性風(fēng)險的傳言；（ H）其他金融機構(gòu)發(fā)生擠兌、 限兌或停兌；第十二條報告程序 （一）發(fā)生觸發(fā)條件（ A）后，營業(yè)部必須立即組織人員采取有效措施，并在 30分鐘內(nèi)將風(fēng)險情況通報風(fēng)險管理部。 第八條營業(yè)部負責(zé)在發(fā)生擠兌、現(xiàn)金庫存不足時，與人民銀行或同業(yè)進行協(xié)商，及時調(diào)運現(xiàn)金以確保現(xiàn)金正常支付；在支付結(jié)算系統(tǒng)頭寸不足時及時變現(xiàn)流動性資產(chǎn)并向市場融資，緩釋流動性風(fēng)險。 第六條領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé) （一）負責(zé)本行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃的建設(shè)、演練和維護； （二）負責(zé)統(tǒng)一指揮和部署本行流動性風(fēng)險突發(fā)事件的處理工作，實施流動性管理策略的討論與決策； （三）負責(zé)向董事會和監(jiān)事會報告流動性風(fēng)險應(yīng)急處理工作的進展情況，并及時將處理結(jié)果向相關(guān)部門反饋； （ 四）負責(zé)在流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃啟動后，指揮相關(guān)部門開展監(jiān)管聯(lián)絡(luò)和外部信息披露工作； （五）負責(zé)流動性風(fēng)險應(yīng)急處理工作中其它重大事項的決策。 領(lǐng)導(dǎo)組長由行長擔(dān)任，副組長由副行長擔(dān)任，成員包括各部門主要負責(zé)人。 （四）要堅持自我救助和外部救助相結(jié)合的原則。 （三）要堅持統(tǒng)一口徑的原則。 （二）堅持保密原則。 第四條應(yīng)急處理原則 （一）堅持內(nèi)緊外松原則。 （二）長期性融資流動性危機，如本行評級降至“非投資級別”、遭遇聲譽危機等情況，導(dǎo)致本行在正常市場條件下存款大量流失。 第二條流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。第九條附則 本辦法由烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行負責(zé)解釋并自下發(fā)之日起執(zhí)行。 組織協(xié)調(diào)公、檢、法等部門，嚴(yán)厲查處可能出現(xiàn)的破壞性宣傳行為，妥善處理可 能引起的突發(fā)性事件，維護社會秩序。 四、向縣委、市政府申請協(xié)調(diào)有關(guān)部門，對本行進行幫助和扶持。 二、向人民銀行申請動用存款準(zhǔn)備金。 五、將未到期的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他金融機構(gòu)并及時收回債權(quán)本息。 三、立即賣出持有的國債和其他債券。第七條應(yīng)采取的自救措施發(fā)生流動性風(fēng)險本行應(yīng)積極采取措施進行自救，避免風(fēng)險擴散和蔓延： 一、暫時停止除小額信用貸款外的其他貸款的發(fā)放。并根據(jù)銀監(jiān)辦的要求，在日常業(yè)務(wù)分析報告中對流動性狀況及其變化趨勢進行分析，及時對可能出現(xiàn)的流動性風(fēng)險進行客觀預(yù)測，并采取應(yīng)對措施。指未來較長時期內(nèi)的流動性需求。指由不可預(yù)測的非常事件和來自大客戶大額存取款和大額貸款波動引起的資金需求。指由經(jīng)濟周期性變動因素引發(fā)的資金需求。主要是指由季節(jié)性因素引起的資金需求。 三、本行應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室在風(fēng)險管理部。烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行管理部門和監(jiān)管部門應(yīng)加強對風(fēng)險的監(jiān)測，督促本行健全內(nèi)部控制制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，努力改善經(jīng)營狀況，提高應(yīng)對各類突發(fā)性事件的能力。第三條適用范圍 本預(yù)案適用于烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行對突發(fā)性支付風(fēng)險進行預(yù)防、預(yù)警和處置。 第四篇：流動性 風(fēng)險應(yīng)急處理預(yù)案 烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案暫行 辦法 第一條目的 為最大限度地減少因流動性原因產(chǎn)生的支付風(fēng)險及突發(fā)事件給烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行造成的經(jīng)濟損失及聲譽影響，維護本地金融穩(wěn)定和廣大客戶的利益，確保本行各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，以適度控制存量、適時調(diào)節(jié)流量為目標(biāo)，特制定本預(yù)案。要分析發(fā)生流動性風(fēng)險的成因，啟動的應(yīng)急預(yù)案是否得當(dāng)，對流動性需求的預(yù)測是否充分，有下列情形之一的，對責(zé)任人按情節(jié)輕重給予行政或紀(jì)律處分： 41．故意隱瞞風(fēng)險未及時上報領(lǐng)導(dǎo)小組，造成風(fēng)險蔓延的； 2．風(fēng)險發(fā)生后未第一時間采取有效措施控制風(fēng)險的，或未報規(guī)定向監(jiān)管部門上報的； 3．未經(jīng)批準(zhǔn)擅自泄露機密，釀成不良社會后果的。 （二）分析成因，追究責(zé)任。 第七條流動性風(fēng)險事件的后期處置： （一）恢復(fù)運營，嚴(yán)防復(fù)燃。 （ 5）本行計算機系統(tǒng)或設(shè)備出現(xiàn)故障，導(dǎo)致客戶資金無法及時入賬，應(yīng)立即聯(lián)系科技零售部，及時與運營商聯(lián)系查找原因，進行搶修，并向客戶做好解釋工作；發(fā)生 網(wǎng)絡(luò)被盜，應(yīng)立即向小組領(lǐng)導(dǎo)報告，并及時向公安部門報案。 （二）流動性風(fēng)險事件發(fā)生 60 分鐘內(nèi)，為防止險情蔓延，應(yīng)立即口頭或電話形式向領(lǐng)導(dǎo)小組報告（后補書面報告），領(lǐng)導(dǎo)小組立即啟動應(yīng)急預(yù)案，主要采取如下措施： 1．發(fā)生流動性風(fēng)險，為規(guī)避風(fēng)險擴大和蔓延應(yīng)積極采取以下自救措施： （ 1）立即派專人親臨現(xiàn)場調(diào)查，判斷流動性風(fēng)險的嚴(yán)重程序； （ 2）做好本行員工思想維穩(wěn)工作，要求員工認真履行職責(zé)，不得參與擠提存款，并動員員工向親朋好友等做好解釋工作，穩(wěn)定內(nèi)部員工及其密切關(guān)系人的存款； （ 3）暫停貸款發(fā)放，降低存貸比例；加大貸款管理力度，降低正常類貸款向不良貸款的遷徙率，提高貸款質(zhì)量； （ 4）收回拆放同業(yè)資金，同時收回向股東等關(guān)系人發(fā)放的貸款； （ 5）突發(fā)擠兌事件時，本行各級領(lǐng)導(dǎo)要出面做好客戶安撫以及宣傳和解釋工作，消除謠言造成的不良影響，緩解客戶情緒； 采取自救措施而未有效控制風(fēng)險時，可向監(jiān)管部門、地方政府、同業(yè)行等求助： （ 1）及時尋找存款來源，調(diào)整資產(chǎn)組合。 第六條流動性風(fēng)險事件的應(yīng)急處置： （一）發(fā)生突發(fā)流動性風(fēng)險事件應(yīng)依法、快速啟動應(yīng)急預(yù)案，制止事態(tài)發(fā)展。 （八）本轄區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害或公共衛(wèi)生事件，應(yīng)及時預(yù)測波及本行影響程度，造成不穩(wěn)定或受危害的程度。 （六）加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，既增加本行的競爭力，又拓寬本行資金來源渠道，加速資金周轉(zhuǎn)，降低流動性風(fēng)險。 （五）提高聲譽風(fēng)險的應(yīng)變能