【正文】 。在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運(yùn)行良好。五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實(shí)到位近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風(fēng)險提示的通知》文件要求，我行切實(shí)開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，我行對20**年8月至20**年3月期間通過個人理財(cái)銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐筆自查，重點(diǎn)檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財(cái)業(yè)務(wù)行為。（一）公司條線根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實(shí)人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。三、堅(jiān)持對重要操作環(huán)節(jié)及高風(fēng)險業(yè)務(wù)的實(shí)施管控我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況；每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實(shí)檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點(diǎn)客戶對賬情況。堅(jiān)決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。我行全體員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識進(jìn)一步提升?，F(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：一、加強(qiáng)制度的梳理及學(xué)習(xí)今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進(jìn)行了梳理，針對新的文件變化，認(rèn)真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營中始終貫徹落實(shí)最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。三是加大對信貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行等重點(diǎn)業(yè)務(wù)的檢查力度，進(jìn)一步規(guī)范操作程序，特別是力求信貸業(yè)務(wù)管理工作有一個新的突破，全面扭轉(zhuǎn)管理粗放的被動局面，提高風(fēng)險防控能力，并實(shí)現(xiàn)全年無案件、無事故的總體目標(biāo)，確保信貸業(yè)務(wù)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面、健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。為了強(qiáng)化市行部室落實(shí)內(nèi)控管理職責(zé)，從今年起，把上級行及外部監(jiān)管部門的各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況，以倒扣分方式計(jì)入各部室經(jīng)營績效考評得分。依此方案各專業(yè)部室結(jié)合自身實(shí)際也制定了內(nèi)控精細(xì)規(guī)范管理的工作計(jì)劃。在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，查找工作不足和內(nèi)控管理漏洞的基礎(chǔ)上，由內(nèi)控合規(guī)部牽頭制定了《臨沂分行加強(qiáng)內(nèi)控精細(xì)規(guī)范管理的實(shí)施方案 》，并在全行進(jìn)行實(shí)施。近日，工商銀行臨沂分行為進(jìn)一步提升全行的內(nèi)控管理水平，保持各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展，采取三項(xiàng)措施，強(qiáng)化全行的內(nèi)控管理工作。四、對外圍系統(tǒng)的柜員開展全面清理。每月至少部署2天時間 開展部門全體員工集中學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營造良好的學(xué)習(xí)氛圍。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設(shè)性意見，在會議上評估。對內(nèi)控合規(guī)員開展了調(diào)整和落實(shí)，根據(jù)個人金融部現(xiàn)實(shí)情況，規(guī)定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。我部對信用卡業(yè)務(wù)開展了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存***及成品***的帳實(shí)相符。銀行內(nèi)控工作總結(jié)（二）***x年以來，結(jié)合個人金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，我部著重在相關(guān)業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程整合、相關(guān)制度建設(shè)、業(yè)務(wù)和政策學(xué)習(xí)等地方加強(qiáng)了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會 議，就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署。四、對外圍系統(tǒng)的柜員進(jìn)行全面清理。每月至少安排2天時間開展部門全體員工集中學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識 大豆異黃酮識、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營造良好的學(xué)習(xí)氛圍。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設(shè)性意見，在會議上評估。對內(nèi)控合規(guī)員進(jìn)行了調(diào)整和落實(shí)，根據(jù)個人金融部實(shí)際情況，指定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。我部對信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存銀行卡及成品銀行卡的帳實(shí)相符。第五篇：銀行內(nèi)控工作總結(jié)銀行內(nèi)控工作總結(jié)銀行內(nèi)控工作總結(jié)（一）xxxx年以來，結(jié)合個人金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，我部著重在相關(guān)業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程整合、相關(guān)制度建設(shè)、業(yè)務(wù)和政策學(xué)習(xí)等方面加強(qiáng)了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會議，就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署。重要的方面不僅在于對客戶的直接服務(wù)（如信用卡、住房、汽車貸款及其他稱為金融創(chuàng)新的項(xiàng)目），更重要的在于利用這些交易數(shù)據(jù)融合風(fēng)險控制的度量、數(shù)學(xué)建模的現(xiàn)代統(tǒng)計(jì)方法，為銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險控制等較高層次的管理決策服務(wù)。使得《巴塞爾協(xié)議》的三項(xiàng)支柱更加量化地控制，也使異常交易的發(fā)現(xiàn)與控制更為及時與有效。但計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的應(yīng)用為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展起到了革命性的作用。電子化任重道遠(yuǎn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)全面覆蓋各個業(yè)務(wù)和分支機(jī)構(gòu)則會有效發(fā)現(xiàn)異常情況，是內(nèi)部控制的重要組成部分。所以要加強(qiáng)職業(yè)道德教育，還要堅(jiān)持傳統(tǒng)上的審批制度。但是所有這些有一個前提條件就是所有的人都要盡忠職守，都不違規(guī)操作。考慮信用風(fēng)險就是如何利用內(nèi)部信用系統(tǒng)，讓客戶的整個情況都處于銀行的監(jiān)控之下，以預(yù)防壞賬的發(fā)生。1990年代國外銀行的一些案件，比如巴林銀行、遠(yuǎn)東證券，都是和金融產(chǎn)品的不當(dāng)使用有關(guān)，但是中國目前還沒有受到這方面的威脅，我國目前也存在一些金融衍生產(chǎn)品，但是大多數(shù)人還不會運(yùn)用，因?yàn)榻鹑谘苌a(chǎn)品技術(shù)性非常強(qiáng)，但將來的趨勢是肯定要運(yùn)用的。[!] 發(fā)達(dá)國家的銀行在內(nèi)控上他們大量引用《巴塞爾協(xié)議》建議的方法，就是一些金融衍生產(chǎn)品。風(fēng)險控制既要考察、識別、度量這種個別項(xiàng)目的風(fēng)險，但最好有一體化的整體風(fēng)險的考察、識別與度量。我們現(xiàn)在允許提前還款，而銀行也愿意提前還款。但是資產(chǎn)證券化給投資者的回報主要是信用貸款的利息收入，所以提前還款對于資產(chǎn)證券化來說是個非常大的威脅。像抵押貸款這種信用貸款的方式，其中有一個風(fēng)險我們銀行還沒有關(guān)注到的就是提前還款。所以由于利率的管制而造成銀行對利率風(fēng)險無法采取什么措施，因?yàn)檫@不是銀行來控制的，屬于外生變量。我們國內(nèi)還沒有，可能是我們國家目前還沒有迫切的需要，道理很清楚，因?yàn)槟壳拔覈蔬€沒有市場化，是由中央政府來控制的。利率的風(fēng)險如何規(guī)避，我們目前還沒有任何手段。國債買賣的風(fēng)險主要是市場風(fēng)險，也就是說國債的價格變動，當(dāng)然國債從信譽(yù)來講是最好的，但是不能保證價格不變動。這些新的東西相對于傳統(tǒng)的東西，包括內(nèi)部模型，強(qiáng)調(diào)VAR（Valueatrisk，在險價值），就是要描述市場風(fēng)險、信用風(fēng)險。但是信貸員一旦跳槽，銀行將喪失這個信貸員所知道的所有信息，所以真正要執(zhí)行《巴塞爾協(xié)議》，銀行要有自己的信息庫，一切都要從頭做起。[!] 執(zhí)行美國的信用評價標(biāo)準(zhǔn)的話，因?yàn)橹忻篱g至少在這些問題上還存在很大的差異，這些標(biāo)準(zhǔn)很難適用，中國有中國自己的情況。其實(shí)應(yīng)該建立一個這樣的數(shù)據(jù)庫或者信息資源庫，從而能對不同企業(yè)不同類型的破產(chǎn)情況進(jìn)行歸納總結(jié)，對其進(jìn)行分類，作為以后的一個評判標(biāo)準(zhǔn)。非常遺憾的是目前我國銀行還沒有任何可供查的資料。這些數(shù)據(jù)只能靠銀行自己去做，雖然社會也有中介機(jī)構(gòu)可以提供，但是現(xiàn)在非常強(qiáng)調(diào)銀行根據(jù)自己的貸款經(jīng)驗(yàn)以及以前業(yè)務(wù)的信息和資料來確定其內(nèi)部評級所需的數(shù)據(jù)資料?，F(xiàn)在研究的非常多的是信用等級轉(zhuǎn)移的概率。目前的經(jīng)濟(jì)形勢不確定因素比較大，環(huán)境的變化也非常快，所以金融機(jī)構(gòu)要做好信用評級是很有必要的，但是卻有可能在實(shí)施信貸的期間環(huán)境發(fā)生了變化。對金融機(jī)構(gòu)來講，《巴塞爾協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)內(nèi)部信用管理的問題，所謂內(nèi)部信用管理是指銀行在做信貸時要有內(nèi)部信用評級。關(guān)注信用等級轉(zhuǎn)移概率信貸業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，在現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)的問題最多。通過一些主要的案件可以看出以前的某些優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)都丟棄了。但我國銀行當(dāng)前暴露的問題主要是由內(nèi)控不完善引起的違規(guī)的問題，比如說有些權(quán)限沒有設(shè)置好、該注意的風(fēng)險沒有注意到。在發(fā)生了一系列事件以后，銀行已經(jīng)開始注意到這個問題，即銀行事件發(fā)生后要加強(qiáng)內(nèi)控。建立健全合理有序的內(nèi)部審計(jì)檢查制度和非現(xiàn)場審計(jì)制度，加大監(jiān)督檢查的頻率和力度，對商業(yè)銀行內(nèi)控制度的總體有效性進(jìn)行連續(xù)性監(jiān)管，推進(jìn)銀行業(yè)內(nèi)控體系的建立與完善。商業(yè)銀行要保證內(nèi)部控制體系運(yùn)轉(zhuǎn)有效，必須對其進(jìn)行連續(xù)的監(jiān)管。建立有效的交流渠道，保證在縱向上、橫向上信息交流渠道暢通無阻，確保有關(guān)人員掌握必要的信息；建立信息交流制度，共享信息，為內(nèi)部控制體系各要素的運(yùn)轉(zhuǎn)提供有效的信息支持，以便及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控過程中的問題并采取有效的補(bǔ)救措施，保證內(nèi)控目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。建立管理信息系統(tǒng)和信息交流制度。第四，建立可疑情況報告及檢查等欺詐控制制度，并通過教育、示范、監(jiān)督與技術(shù)控制，防止內(nèi)外部欺詐行為的發(fā)生。在健全資本金制度、實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的基礎(chǔ)上，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)建立完善的內(nèi)部監(jiān)督與風(fēng)險防范制度并嚴(yán)格實(shí)施