【正文】 。在支行領導及我行全體員工的不懈努力下，我行的內控合規(guī)工作運行良好。五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實到位近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面根據《關于對銀行員工泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓力度。根據《關于發(fā)送的通知》文件要求，我行對20**年8月至20**年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產品業(yè)務進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務行為。（一）公司條線根據《關于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。三、堅持對重要操作環(huán)節(jié)及高風險業(yè)務的實施管控我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況；每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業(yè)務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。堅決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。我行全體員工遵章守紀、依法合規(guī)意識進一步提升?，F將我行內控管理基本情況匯報如下：一、加強制度的梳理及學習今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業(yè)務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關業(yè)務操作依法合規(guī)。三是加大對信貸業(yè)務、銀行卡業(yè)務、電子銀行等重點業(yè)務的檢查力度，進一步規(guī)范操作程序，特別是力求信貸業(yè)務管理工作有一個新的突破，全面扭轉管理粗放的被動局面，提高風險防控能力，并實現全年無案件、無事故的總體目標，確保信貸業(yè)務和其他各項業(yè)務全面、健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。為了強化市行部室落實內控管理職責，從今年起，把上級行及外部監(jiān)管部門的各類檢查發(fā)現的問題及整改情況，以倒扣分方式計入各部室經營績效考評得分。依此方案各專業(yè)部室結合自身實際也制定了內控精細規(guī)范管理的工作計劃。在認真總結經驗，查找工作不足和內控管理漏洞的基礎上，由內控合規(guī)部牽頭制定了《臨沂分行加強內控精細規(guī)范管理的實施方案 》，并在全行進行實施。近日，工商銀行臨沂分行為進一步提升全行的內控管理水平，保持各項業(yè)務的健康持續(xù)發(fā)展，采取三項措施，強化全行的內控管理工作。四、對外圍系統(tǒng)的柜員開展全面清理。每月至少部署2天時間 開展部門全體員工集中學習業(yè)務知識、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營造良好的學習氛圍。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設性意見，在會議上評估。對內控合規(guī)員開展了調整和落實，根據個人金融部現實情況，規(guī)定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內控合規(guī)員。我部對信用卡業(yè)務開展了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存***及成品***的帳實相符。銀行內控工作總結（二）***x年以來，結合個人金融業(yè)務特點，我部著重在相關業(yè)務品種的業(yè)務流程整合、相關制度建設、業(yè)務和政策學習等地方加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會 議，就相關內控工作做出了部署。四、對外圍系統(tǒng)的柜員進行全面清理。每月至少安排2天時間開展部門全體員工集中學習業(yè)務知識 大豆異黃酮識、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營造良好的學習氛圍。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢分析會上提出建設性意見，在會議上評估。對內控合規(guī)員進行了調整和落實，根據個人金融部實際情況，指定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內控合規(guī)員。我部對信用卡業(yè)務進行了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存銀行卡及成品銀行卡的帳實相符。第五篇：銀行內控工作總結銀行內控工作總結銀行內控工作總結（一）xxxx年以來，結合個人金融業(yè)務特點，我部著重在相關業(yè)務品種的業(yè)務流程整合、相關制度建設、業(yè)務和政策學習等方面加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會議，就相關內控工作做出了部署。重要的方面不僅在于對客戶的直接服務（如信用卡、住房、汽車貸款及其他稱為金融創(chuàng)新的項目），更重要的在于利用這些交易數據融合風險控制的度量、數學建模的現代統(tǒng)計方法，為銀行的資產負債管理、風險控制等較高層次的管理決策服務。使得《巴塞爾協(xié)議》的三項支柱更加量化地控制，也使異常交易的發(fā)現與控制更為及時與有效。但計算機系統(tǒng)的應用為金融機構的發(fā)展起到了革命性的作用。電子化任重道遠計算機系統(tǒng)全面覆蓋各個業(yè)務和分支機構則會有效發(fā)現異常情況，是內部控制的重要組成部分。所以要加強職業(yè)道德教育，還要堅持傳統(tǒng)上的審批制度。但是所有這些有一個前提條件就是所有的人都要盡忠職守，都不違規(guī)操作。考慮信用風險就是如何利用內部信用系統(tǒng)，讓客戶的整個情況都處于銀行的監(jiān)控之下，以預防壞賬的發(fā)生。1990年代國外銀行的一些案件，比如巴林銀行、遠東證券，都是和金融產品的不當使用有關，但是中國目前還沒有受到這方面的威脅，我國目前也存在一些金融衍生產品，但是大多數人還不會運用，因為金融衍生產品技術性非常強，但將來的趨勢是肯定要運用的。[!] 發(fā)達國家的銀行在內控上他們大量引用《巴塞爾協(xié)議》建議的方法，就是一些金融衍生產品。風險控制既要考察、識別、度量這種個別項目的風險，但最好有一體化的整體風險的考察、識別與度量。我們現在允許提前還款，而銀行也愿意提前還款。但是資產證券化給投資者的回報主要是信用貸款的利息收入，所以提前還款對于資產證券化來說是個非常大的威脅。像抵押貸款這種信用貸款的方式，其中有一個風險我們銀行還沒有關注到的就是提前還款。所以由于利率的管制而造成銀行對利率風險無法采取什么措施，因為這不是銀行來控制的，屬于外生變量。我們國內還沒有，可能是我們國家目前還沒有迫切的需要，道理很清楚，因為目前我國利率還沒有市場化，是由中央政府來控制的。利率的風險如何規(guī)避，我們目前還沒有任何手段。國債買賣的風險主要是市場風險，也就是說國債的價格變動，當然國債從信譽來講是最好的，但是不能保證價格不變動。這些新的東西相對于傳統(tǒng)的東西，包括內部模型，強調VAR（Valueatrisk，在險價值），就是要描述市場風險、信用風險。但是信貸員一旦跳槽，銀行將喪失這個信貸員所知道的所有信息，所以真正要執(zhí)行《巴塞爾協(xié)議》，銀行要有自己的信息庫，一切都要從頭做起。[!] 執(zhí)行美國的信用評價標準的話，因為中美間至少在這些問題上還存在很大的差異，這些標準很難適用，中國有中國自己的情況。其實應該建立一個這樣的數據庫或者信息資源庫，從而能對不同企業(yè)不同類型的破產情況進行歸納總結，對其進行分類，作為以后的一個評判標準。非常遺憾的是目前我國銀行還沒有任何可供查的資料。這些數據只能靠銀行自己去做，雖然社會也有中介機構可以提供，但是現在非常強調銀行根據自己的貸款經驗以及以前業(yè)務的信息和資料來確定其內部評級所需的數據資料?，F在研究的非常多的是信用等級轉移的概率。目前的經濟形勢不確定因素比較大，環(huán)境的變化也非?？欤越鹑跈C構要做好信用評級是很有必要的，但是卻有可能在實施信貸的期間環(huán)境發(fā)生了變化。對金融機構來講，《巴塞爾協(xié)議》特別強調內部信用管理的問題，所謂內部信用管理是指銀行在做信貸時要有內部信用評級。關注信用等級轉移概率信貸業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，在現實中出現的問題最多。通過一些主要的案件可以看出以前的某些優(yōu)秀經驗都丟棄了。但我國銀行當前暴露的問題主要是由內控不完善引起的違規(guī)的問題，比如說有些權限沒有設置好、該注意的風險沒有注意到。在發(fā)生了一系列事件以后，銀行已經開始注意到這個問題，即銀行事件發(fā)生后要加強內控。建立健全合理有序的內部審計檢查制度和非現場審計制度，加大監(jiān)督檢查的頻率和力度，對商業(yè)銀行內控制度的總體有效性進行連續(xù)性監(jiān)管，推進銀行業(yè)內控體系的建立與完善。商業(yè)銀行要保證內部控制體系運轉有效，必須對其進行連續(xù)的監(jiān)管。建立有效的交流渠道，保證在縱向上、橫向上信息交流渠道暢通無阻，確保有關人員掌握必要的信息；建立信息交流制度，共享信息，為內部控制體系各要素的運轉提供有效的信息支持，以便及時發(fā)現內控過程中的問題并采取有效的補救措施，保證內控目標的實現。建立管理信息系統(tǒng)和信息交流制度。第四，建立可疑情況報告及檢查等欺詐控制制度，并通過教育、示范、監(jiān)督與技術控制，防止內外部欺詐行為的發(fā)生。在健全資本金制度、實行資產負債比例管理的基礎上，對各項業(yè)務建立完善的內部監(jiān)督與風險防范制度并嚴格實施