【正文】 《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》(黑政辦發(fā)2008〕68號(hào))同時(shí)廢止。第七章 附則第五十七條 農(nóng)墾、森工系統(tǒng)小額貸款公司的管理參照本辦法執(zhí)行。(十一)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的。(九)拒絕或者阻礙主管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的。(七)暴力催債。(五)未經(jīng)工商部門登記注冊(cè)擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動(dòng)的。(三)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的。構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：(一)非法集資、吸收公眾存款。第五十五條 對(duì)小額貸款公司的違規(guī)行為，主管部門有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。第五十四條 小額貸款公司的資金運(yùn)行由省級(jí)主管部門確定的合作銀行協(xié)助監(jiān)管。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第五十二條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。第五十條 全省建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測信息系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。第四十九條 人民銀行對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強(qiáng)日常監(jiān)管和檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。第四十八條 市(地)、縣(市)政府(行署)要加強(qiáng)對(duì)民間借貸市場的規(guī)范整頓，為小額貸款公司創(chuàng)造公平的市場環(huán)境。行業(yè)協(xié)會(huì)要發(fā)揮“服務(wù)、維權(quán)、自律、合作”的職能作用，推動(dòng)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展。第四十五條 各級(jí)主管部門要大力開展培訓(xùn)工作，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。(五)人民法院依法宣布公司解散。(三)因公司合并或者分立需要解散。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。(七)更換董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。(五)修改章程。(三)變更營業(yè)場所。(一)變更名稱。第四十一條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。第三十五條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)2008〕137號(hào))規(guī)定執(zhí)行。第三十四條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，在此區(qū)間的具體浮動(dòng)幅度按照市場原則自主確定。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第三十三條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的吸收公眾存款和集資活動(dòng)。第四章 經(jīng)營管理第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍包括：小額貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)。小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第二十九條 小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司開業(yè)之日起滿1年且考核綜合評(píng)級(jí)達(dá)到條件，可向績優(yōu)企業(yè)轉(zhuǎn)讓。第二十七條 小額貸款公司在工商部門登記后，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。港澳臺(tái)資小額貸款公司，最大股東持股比例最高可為60%。同一企業(yè)最多可組建2家小額貸款公司，兩家小額貸款公司不得在同一市(地)的城區(qū)或同一縣(市)內(nèi)。第二十四條 對(duì)于績優(yōu)企業(yè)(指自向省金融辦申請(qǐng)之日前成立滿4年以上，企業(yè)注冊(cè)資本不低于500萬元，入股前上一末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于5000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，入股前上兩連續(xù)盈利，兩年利潤總額之和不低于1000萬元的企業(yè)，下同)可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第一家小額貸款公司開業(yè)滿一年且考核綜合評(píng)級(jí)達(dá)到條件后，可組建第二家小額貸款公司。(三)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。第二十二條 境內(nèi)自然人或港澳臺(tái)地區(qū)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：(一)有完全民事行為能力。(四)有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄。(二)年終分配后，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%。(四)向省級(jí)主管部門申請(qǐng)籌建之日起，企業(yè)成立滿3年。(二)入股前上一末，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于1500萬元，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%(合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑，下同)。第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格第十八條 自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織可以向小額貸款公司投資入股。批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司超過2個(gè)月不登記注冊(cè)或?qū)ν鉅I業(yè)的，廢止開業(yè)批準(zhǔn)文件并取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。第十六條 小額貸款公司應(yīng)在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，由省級(jí)主管部門出具批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起2個(gè)月內(nèi)，按正常程序辦理注冊(cè)、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并對(duì)外營業(yè)。第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：(一)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力。(五)企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。(三)擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格資料。小額貸款公司申請(qǐng)開業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：(一)開業(yè)申請(qǐng)書。第十三條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月。(四)籌建人員名單及簡歷。(二)可行性研究報(bào)告。縣級(jí)主管部門負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立進(jìn)行初審，市級(jí)主管部門對(duì)小額貸款公司的設(shè)立進(jìn)行復(fù)審，省級(jí)主管部門對(duì)小額貸款公司的設(shè)立進(jìn)行審批。(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。(六)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。港澳臺(tái)資小額貸款公司最低注冊(cè)資本1億元。設(shè)立股份有限公司注冊(cè)資本不得低于有限責(zé)任公司最低注冊(cè)資本的2倍。(四)注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立。(二)出資人或發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)開業(yè)前向企業(yè)名稱登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。第九條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在地的名稱，在市(地)城區(qū)設(shè)立的，行政區(qū)劃為市(地)名稱，在縣(市)設(shè)立的，行政區(qū)劃為縣(市)名稱。第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立第八條 小額貸款公司的市場準(zhǔn)入堅(jiān)持“總量控制、質(zhì)量優(yōu)先、縣域優(yōu)先、科學(xué)布局”的原則，嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保小額貸款公司質(zhì)量。各市(地)、縣(市)政府(行署)負(fù)責(zé)本地小額貸款公司日常監(jiān)督管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。第六條 設(shè)立在市(地)城區(qū)的小額貸款公司應(yīng)主要面向市(地)城區(qū)開展業(yè)務(wù)，設(shè)立在縣(市)的小額貸款公司應(yīng)主要面向縣(市)開展業(yè)務(wù)。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第五篇：黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā) 黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知【頒布單位】 黑龍江省人民政府辦公廳 【發(fā)文字號(hào)】【頒布時(shí)間】 20110625 【生效時(shí)間】 20120214 【時(shí)效性】 有效各市(地)、縣(市)人民政府(行署)，省政府各直屬單位：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法》已經(jīng)省政府領(lǐng)導(dǎo)同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。第三十條第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施。第二十八條第二十八條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。2．對(duì)公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股，不按規(guī)定報(bào)送、披露信息，嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易，內(nèi)控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風(fēng)險(xiǎn)覆蓋未按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，不配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，由縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期整改，并報(bào)市級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第二十六條第二十六條 各級(jí)公安機(jī)關(guān)要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動(dòng)。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用的監(jiān)管。各級(jí)政府處置非法集資辦公室要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司的非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門要及時(shí)組織對(duì)小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款行為進(jìn)行查處。第二十四條第二十四條 各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要依據(jù)有關(guān)規(guī)定，配合各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司實(shí)施審慎監(jiān)管。5．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的15個(gè)工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報(bào)送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營情況。3．各小額貸款公司要在每月初7個(gè)工作日內(nèi)向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送上個(gè)月的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等報(bào)表（附后），同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司應(yīng)自覺接受檢查。第二十三條第二十三條 各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。公司應(yīng)在經(jīng)營場所內(nèi)醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業(yè)批復(fù)文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機(jī)構(gòu)不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠實(shí)守信等公開承諾標(biāo)示牌。經(jīng)營場所應(yīng)有足夠經(jīng)營的面積。第二十條第二十條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關(guān)主管部門、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及經(jīng)營成果、融資信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、開戶行應(yīng)簽訂三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。小額貸款公司開戶行有義務(wù)配合小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營。貸款本金、利息結(jié)算均通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。第十五條第十五條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于100%。第十四條第十四條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行五級(jí)分類制度。要建立健全貸款利率定價(jià)機(jī)制，按利率定價(jià)原則自主確定。發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。第十二條第十二條 小額貸款公司經(jīng)營范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內(nèi)的任何委托貸款業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時(shí)到工商管理部門辦理變更登記。2．增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內(nèi)的，其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審，經(jīng)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核，報(bào)省政府金融辦審批。第十條第十條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。第九條第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)當(dāng)?shù)匦☆~貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。第七條第七條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。6．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司