【正文】 處理。小額貸款公司開戶行有義務(wù)配合小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。第二十條第二十條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關(guān)主管部門、合作的銀行業(yè)金融機構(gòu)等披露由會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報告以及經(jīng)營成果、融資信息、重大事項等內(nèi)容。公司應(yīng)在經(jīng)營場所內(nèi)醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業(yè)批復(fù)文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機構(gòu)不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠實守信等公開承諾標(biāo)示牌。小額貸款公司應(yīng)自覺接受檢查。5．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在每月初的15個工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營情況。各級政府處置非法集資辦公室要及時組織對小額貸款公司的非法集資行為進行認(rèn)定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門要及時組織對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款行為進行查處。第二十六條第二十六條 各級公安機關(guān)要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動。2．對公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴股，不按規(guī)定報送、披露信息，嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易，內(nèi)控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風(fēng)險覆蓋未按有關(guān)規(guī)定進行，不配合監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，由縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令其限期整改，并報市級小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)備案。第三十條第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實施。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第六條 設(shè)立在市(地)城區(qū)的小額貸款公司應(yīng)主要面向市(地)城區(qū)開展業(yè)務(wù)，設(shè)立在縣(市)的小額貸款公司應(yīng)主要面向縣(市)開展業(yè)務(wù)。第二章 機構(gòu)的設(shè)立第八條 小額貸款公司的市場準(zhǔn)入堅持“總量控制、質(zhì)量優(yōu)先、縣域優(yōu)先、科學(xué)布局”的原則，嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保小額貸款公司質(zhì)量。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請開業(yè)前向企業(yè)名稱登記機關(guān)申請辦理企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立。設(shè)立股份有限公司注冊資本不得低于有限責(zé)任公司最低注冊資本的2倍。(六)有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。縣級主管部門負(fù)責(zé)對小額貸款公司的設(shè)立進行初審，市級主管部門對小額貸款公司的設(shè)立進行復(fù)審，省級主管部門對小額貸款公司的設(shè)立進行審批。(四)籌建人員名單及簡歷。小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：(一)開業(yè)申請書。(五)企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，由省級主管部門出具批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起2個月內(nèi)，按正常程序辦理注冊、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并對外營業(yè)。批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司超過2個月不登記注冊或?qū)ν鉅I業(yè)的，廢止開業(yè)批準(zhǔn)文件并取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。(二)入股前上一末，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于1500萬元，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%(合并會計報表口徑，下同)。(二)年終分配后，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%。(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。(三)入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。同一企業(yè)最多可組建2家小額貸款公司，兩家小額貸款公司不得在同一市(地)的城區(qū)或同一縣(市)內(nèi)。第二十七條 小額貸款公司在工商部門登記后，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)出資證明書，股份有限公司向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。第三十三條 小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。第三十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，在此區(qū)間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。第四十一條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。(三)變更營業(yè)場所。(七)更換董事、監(jiān)事、高級管理人員。(三)因公司合并或者分立需要解散。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮“服務(wù)、維權(quán)、自律、合作”的職能作用，推動小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展。工商部門要做好準(zhǔn)入把關(guān)，加強日常監(jiān)管和檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。第五十條 全省建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測信息系統(tǒng)，實行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地人民銀行分支機構(gòu)和中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第五十五條 對小額貸款公司的違規(guī)行為，主管部門有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范風(fēng)險。(三)擅自設(shè)立分支機構(gòu)的。(七)暴力催債。(十一)未按照規(guī)定進行信息披露的。《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》(黑政辦發(fā)2008〕68號)同時廢止。第七章 附則第五十七條 農(nóng)墾、森工系統(tǒng)小額貸款公司的管理參照本辦法執(zhí)行。(九)拒絕或者阻礙主管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的。(五)未經(jīng)工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的。構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：(一)非法集資、吸收公眾存款。第五十四條 小額貸款公司的資金運行由省級主管部門確定的合作銀行協(xié)助監(jiān)管。第五十二條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。第四十九條 人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。第四十八條 市(地)、縣(市)政府(行署)要加強對民間借貸市場的規(guī)范整頓，為小額貸款公司創(chuàng)造公平的市場環(huán)境。第四十五條 各級主管部門要大力開展培訓(xùn)工作，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)。(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。(五)修改章程。(一)變更名稱。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。第三十五條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計和監(jiān)管報表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)2008〕137號)規(guī)定執(zhí)行。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。第四章 經(jīng)營管理第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍包括：小額貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)。第二十九條 小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司開業(yè)之日起滿1年且考核綜合評級達到條件，可向績優(yōu)企業(yè)轉(zhuǎn)讓。港澳臺資小額貸款公司，最大股東持股比例最高可為60%。第二十四條 對于績優(yōu)企業(yè)(指自向省金融辦申請之日前成立滿4年以上，企業(yè)注冊資本不低于500萬元，入股前上一末企業(yè)資產(chǎn)總額不低于2億元，企業(yè)凈資產(chǎn)不低于5000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于60%，入股前上兩連續(xù)盈利，兩年利潤總額之和不低于1000萬元的企業(yè)，下同)可作為主出資企業(yè)或主發(fā)起企業(yè)，在組建的第一家小額貸款公司開業(yè)滿一年且考核綜合評級達到條件后，可組建第二家小額貸款公司。第二十二條 境內(nèi)自然人或港澳臺地區(qū)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：(一)有完全民事行為能力。(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄。(四)向省級主管部門申請籌建之日起，企業(yè)成立滿3年。第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格第十八條 自然人、企業(yè)法人、其他社會組織可以向小額貸款公司投資入股。第十六條 小額貸款公司應(yīng)在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：(一)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力。(三)擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格資料。第十三條 小額貸款公司的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個月。(二)可行性研究報告。(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。港澳臺資小額貸款公司最低注冊資本1億元。(四)注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時一次足額繳納。(二)出資人或發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件。第九條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在地的名稱，在市(地)城區(qū)設(shè)立的，行政區(qū)劃為市(地)名稱，在縣(市)設(shè)立的，行政區(qū)劃為縣(市)名稱。各市(地)、縣(市)政府(行署)負(fù)責(zé)本地小額貸款公司日常監(jiān)督管理并承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。第五篇：黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知黑龍江省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā) 黑龍江省小額貸款公司管理辦法的通知【頒布單位】 黑龍江省人民政府辦公廳 【發(fā)文字號】【頒布時間】 20110625 【生效時間】 20120214 【時效性】 有效各市(地)、縣(市)人民政府(行署)，省政府各直屬單位：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法》已經(jīng)省政府領(lǐng)導(dǎo)同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。第二十八條第二十八條 各級小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實施細(xì)則。涉及違法的，移送司法機關(guān)進行處理。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監(jiān)管。第二十四條第二十四條 各級人民銀行分支機構(gòu)、銀行監(jiān)管派出機構(gòu)要依據(jù)有關(guān)規(guī)定，配合各級小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)對小額貸款公司實施審慎監(jiān)管。3．各小額貸款公司要在每月初7個工作日內(nèi)向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)報送上個月的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等報表（附后），同時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。第二十三條第二十三條 各級政府小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)要采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話、風(fēng)險評價等方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管，并加強監(jiān)管信息交流。經(jīng)營場所應(yīng)有足夠經(jīng)營的面積。小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)、小額貸款公司、開戶行應(yīng)簽訂三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。小額貸款公司不得進行賬外經(jīng)營。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。第十四條第十四條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類參照銀行業(yè)金融機構(gòu)實行五級分類制度。發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。2．增資擴股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%以內(nèi)的，其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)審批，報所在市小額貸款監(jiān)管機構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額20%－50%之間的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)審批，報省政府金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)初審，經(jīng)所在市小額貸款公司監(jiān)管機構(gòu)審核，報省政府金融辦審批。第九條第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)當(dāng)?shù)匦☆~貸款監(jiān)管機構(gòu)審核后，報省政府金融辦批準(zhǔn)。6．根據(jù)風(fēng)險程度對小額貸款公司進行分類，對高風(fēng)險的小額貸款公司及時發(fā)出預(yù)警信號，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省政府金融辦報告。2．根據(jù)法律法規(guī)和省政府金融辦有關(guān)規(guī)定，對轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進行審核，對授權(quán)范圍內(nèi)的進行審批；需要報批的，及時上報。4．對小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進行總體安排，并根據(jù)需要組織對部分小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查；制定全省小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)和報表，通過對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料的分析向省政府及有關(guān)部門提供非現(xiàn)場監(jiān)管信息。成立政府金融辦的，由政府金融辦負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融辦的，由當(dāng)?shù)?