【正文】 份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。1．在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒(méi)有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內(nèi)（不含50%）的，其方案由縣級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額50%－100%的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過(guò)100%（含100%）的，報(bào)省政府金融辦審批。3．各小額貸款公司必須按經(jīng)批準(zhǔn)的增資擴(kuò)股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股。第十一條第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、政府獎(jiǎng)勵(lì)資金、利息收入，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第十三條第十三條 小額貸款公司應(yīng)明確以“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和小企業(yè)為目標(biāo)客戶。要建立貸款投放情況定期上報(bào)制度，統(tǒng)一納入省政府金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，保證貸款流向的合規(guī)性。貸款利率上限不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。小額貸款公司必須嚴(yán)格執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)，提高貸款分類的準(zhǔn)確性。第十六條第十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生超過(guò)資本金10%以上的不良貸款，或發(fā)生超過(guò)資本金3%以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開(kāi)董事會(huì)研究處置。第十七條第十七條 合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開(kāi)立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù)。除特殊情況外，不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。第十八條第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本賬戶后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開(kāi)戶行的名稱、賬號(hào)等基本情況報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。一旦有不明用途的資金大量流入，開(kāi)戶行要及時(shí)將有關(guān)情況告知小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第十九條第十九條 小額貸款公司的設(shè)立申報(bào)實(shí)行媒體公示制度，要在當(dāng)?shù)貓?bào)刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會(huì)公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性。第二十一條第二十一條 小額貸款公司要有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所必須配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量，加強(qiáng)防盜和防火設(shè)施建設(shè)，消防及安全設(shè)施應(yīng)齊全，并符合安全經(jīng)營(yíng)的要求。第二十二條第二十二條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。1．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查，一般每年進(jìn)行一次常規(guī)性全面檢查；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查。2．各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。4．各縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的10個(gè)工作日內(nèi)向市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表。重大問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告。各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，每月向當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供通過(guò)信貸征信系統(tǒng)獲得的小額貸款公司業(yè)務(wù)信息，定期對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。第二十五條第二十五條 各級(jí)工商行政管理部門(mén)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關(guān)規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項(xiàng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，巡查檢查情況應(yīng)當(dāng)予以記錄并存檔。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時(shí)報(bào)請(qǐng)當(dāng)?shù)卣M織有關(guān)職能部門(mén)進(jìn)行認(rèn)定和查處。第二十七條第二十七條 小額貸款公司違反有關(guān)法規(guī)，各級(jí)政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)高管談話、質(zhì)詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。1．公司規(guī)章制度不健全，人員培訓(xùn)不到位，場(chǎng)地不合要求，業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報(bào)送、披露不及時(shí)，不真實(shí)完整，由當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)約見(jiàn)公司董事長(zhǎng)或總經(jīng)理談話，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。3．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門(mén)根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院第247號(hào)令）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處，直至追究法律責(zé)任。第二十九條第二十九條 本暫行規(guī)定由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。二0一一年六月二十五日黑龍江省小額貸款公司管理辦法第一章 總則第一條 為保護(hù)小額貸款公司、股東、債權(quán)人的合法權(quán)益，規(guī)范小額貸款公司的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)，在黑龍江省行政區(qū)域內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級(jí)管理人員(指小額貸款公司法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員，包括公司的董事長(zhǎng)、經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)發(fā)放貸款。第七條 省政府授權(quán)省金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱省金融辦)作為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的審批和監(jiān)督管理工作。中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀監(jiān)發(fā)2008〕23號(hào))等文件精神，特制定本辦法。市場(chǎng)準(zhǔn)入向縣(市)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜，向小額貸款公司的空白縣(市、區(qū))傾斜。組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)有符合規(guī)定的章程。(三)小額貸款公司的股東須符合法定人數(shù)的規(guī)定。股份有限公司應(yīng)有2名至200名發(fā)起人。在縣(市)設(shè)立小額貸款公司，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元(人民幣，下同)，在市(地)城區(qū)設(shè)立小額貸款公司，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于4000萬(wàn)元。在貧困縣、小額貸款公司空白縣、享受?chē)?guó)家級(jí)區(qū)域發(fā)展政策的縣(市、區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立小額貸款公司，最低注冊(cè)資本給予適當(dāng)降低，具體標(biāo)準(zhǔn)由省級(jí)主管部門(mén)制定。(五)有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。(七)有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。第十二條 籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件和材料：(一)籌建申請(qǐng)書(shū)。(三)籌建工作方案。(五)發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告?；I建期內(nèi)達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。(二)公司章程。(四)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。(六)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。(二)小額貸款公司的高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上或者從事銀行業(yè)工作5年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上(含大專)學(xué)歷。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。第十七條 省級(jí)主管部門(mén)批準(zhǔn)籌建的小額貸款公司超過(guò)6個(gè)月不申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的，取消小額貸款公司籌建資格(不可抗力除外)。對(duì)有上述行為的小額貸款公司主出資人或主發(fā)起人自逾期之日起3年內(nèi)不得再出資或發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。第十九條 小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)或港澳臺(tái)地區(qū)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件：(一)企業(yè)注冊(cè)資本不低于100萬(wàn)元。(三)入股前上兩連續(xù)盈利且利潤(rùn)總額之和不低于600萬(wàn)元。第二十條 其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：(一)財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上兩連續(xù)盈利。第二十一條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人還應(yīng)符合以下條件：(一)在工商部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格。(三)入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限計(jì)算。(二)有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。第二十三條 其他社會(huì)組織作為小額貸款公司的出資人(發(fā)起人)，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件。第二家小額貸款公司注冊(cè)資本不得低于當(dāng)?shù)刈畹妥?cè)資本的2倍。第二十五條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過(guò)小額貸款公司股本總額的40%，其他股東持股比例不得超過(guò)小額貸款公司股本總額的20%，不得低于股本總額的5‰。第二十六條 企業(yè)股東的法人代表不得以自然人身份出資入股，企業(yè)股東的法人代表與自然人股東之間、自然人股東之間不得具有夫妻、父母子女關(guān)聯(lián)關(guān)系。第二十八條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。除此之外，小額貸款公司發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第三十條 小額貸款公司實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊(cè)資本。除此之外，不得從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第三十二條 小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第三十八條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》等有關(guān)法律、法規(guī)和文件規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第四十條 小額貸款公司應(yīng)按要求向主管部門(mén)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止第四十二條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，報(bào)省級(jí)主管部門(mén)審批。(二)變更注冊(cè)資本。(四)股東變更和股份轉(zhuǎn)讓。(六)變更組織形式。第四十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。(二)股東大會(huì)決議解散。(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》進(jìn)行清算和注銷。第四十四條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向省級(jí)主管部門(mén)繳回批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)文件，及時(shí)到工商部門(mén)辦理注銷登記，并予以公告。第四十六條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理。第六章 監(jiān)督檢查第四十七條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據(jù)自身職能指導(dǎo)和督促系統(tǒng)內(nèi)下屬機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查。市、縣級(jí)主管部門(mén)負(fù)責(zé)依法對(duì)小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的日常監(jiān)管，要建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，組織工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門(mén)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。銀監(jiān)部門(mén)要根據(jù)地方政府主管部門(mén)的認(rèn)定申請(qǐng)，對(duì)小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為及時(shí)進(jìn)行認(rèn)定。小額貸款公司應(yīng)按要求向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守公司章程，依法行使權(quán)利并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。獲得銀行融資的小額貸款公司，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司主管部門(mén)。第五十三條 各級(jí)主管部門(mén)要建立對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)、行政許可、享受優(yōu)惠政策以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。小額貸款公司有享受合作銀行優(yōu)先服務(wù)的權(quán)利，有遵守有關(guān)資金流向監(jiān)管協(xié)議的義務(wù)。第五十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門(mén)和相關(guān)部門(mén)應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。(二)以各種形式抽逃注冊(cè)資本金。(四)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項(xiàng)的。(六)違反利率政策的。(八)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。(十)不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的。(十二)法律、法規(guī)授權(quán)工商、人民銀行、銀監(jiān)部門(mén)處理的其他情形。第五十八條 本辦法自發(fā)布之日起30日后施行。