【正文】 、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開業(yè)。5．牽頭組織全省小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，牽頭組織對未經(jīng)批準(zhǔn)、非法設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行查處。3．審核批準(zhǔn)小額貸款公司股權(quán)變更等重大事項(xiàng)，核準(zhǔn)或取消小額貸款公司高級管理人員任職資格。第四條 省政府金融辦是省政府指定的負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)有：1．研究起草全省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，并組織實(shí)施。第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體，應(yīng)指定一個部門具體負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。安徽省人民政府辦公廳二○○九年五月十八日安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定省政府金融辦第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見的通知》（皖政辦〔2008〕52號）等有關(guān)法律規(guī)定，制定本暫行規(guī)定。第三十條 本暫行規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施。第二十八條 各級小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。２．對公司股東抽逃或變相抽逃資本金，不規(guī)范轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股，不按規(guī)定報(bào)送、披露信息，嚴(yán)重關(guān)聯(lián)交易，內(nèi)控不到位，利率超出規(guī)定范圍，撥備等風(fēng)險(xiǎn)覆蓋未按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，不配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，由縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期整改，并報(bào)市級小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第二十六條 各級公安機(jī)關(guān)要依法打擊小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資、集資詐騙等犯罪活動。要建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強(qiáng)對小額貸款公司信用的監(jiān)管。各級政府處置非法集資辦公室要及時組織對小額貸款公司的非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定和查處，銀行業(yè)監(jiān)管部門要及時組織對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款行為進(jìn)行查處。第二十四條 各級人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要依據(jù)有關(guān)規(guī)定，配合各級小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對小額貸款公司實(shí)施審慎監(jiān)管。５．各市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的１５個工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報(bào)送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營情況。３．各小額貸款公司要在每月初７個工作日內(nèi)向所在地縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送上個月的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等報(bào)表（附后），同時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司應(yīng)自覺接受檢查。第二十三條 各級政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話、風(fēng)險(xiǎn)評價等方式，加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。公司應(yīng)在經(jīng)營場所內(nèi)醒目位置公開懸掛省政府金融辦開業(yè)批復(fù)文件、營業(yè)執(zhí)照，并懸掛本機(jī)構(gòu)不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠實(shí)守信等公開承諾標(biāo)示牌。經(jīng)營場所應(yīng)有足夠經(jīng)營的面積。第二十條 小額貸款公司應(yīng)按小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、相關(guān)主管部門、合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露由會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告以及年度經(jīng)營成果、融資信息、重大事項(xiàng)等內(nèi)容。小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、開戶行應(yīng)簽訂三方服務(wù)合作協(xié)議，明確各自權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)。小額貸款公司開戶行有義務(wù)配合小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控小額貸款公司的資金流向，并定期提供相關(guān)資料。小額貸款公司不得進(jìn)行賬外經(jīng)營。貸款本金、利息結(jié)算均通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬處理。具體處置辦法由各小額貸款公司自行決定。第十五條 小額貸款公司應(yīng)按要求提取貸款損失準(zhǔn)備，貸款損失準(zhǔn)備充足率始終不得低于１００％。第十四條 小額貸款公司貸款質(zhì)量分類參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行五級分類制度。要建立健全貸款利率定價機(jī)制，按利率定價原則自主確定。發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％。第十二條 小額貸款公司經(jīng)營范圍為發(fā)放小額貸款，不得從事包括股東在內(nèi)的任何委托貸款業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。增資擴(kuò)股完成后應(yīng)及時到工商管理部門辦理變更登記。２．增資擴(kuò)股中吸納新股東，股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額２０％以內(nèi)的，其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額２０％－５０％之間的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額５０％以上的（含５０％），其方案由所在縣（市、區(qū)）小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)初審，經(jīng)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核，報(bào)省政府金融辦審批。第十條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請?jiān)鲑Y擴(kuò)股。第九條 變更小額貸款公司主發(fā)起人的，經(jīng)當(dāng)?shù)匦☆~貸款監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核后，報(bào)省政府金融辦批準(zhǔn)。第七條 小額貸款公司要健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強(qiáng)公司治理的有效性。６．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對小額貸款公司進(jìn)行分類，對高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時發(fā)出預(yù)警信號，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時提出處置意見，并向省政府金融辦報(bào)告。４．對小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評價。２．根據(jù)法律法規(guī)和省政府金融辦有關(guān)規(guī)定，對轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進(jìn)行審核，對授權(quán)范圍內(nèi)的進(jìn)行審批；需要報(bào)批的，及時上報(bào)。６．定期對各市、縣政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作進(jìn)行檢查考核。４．對小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進(jìn)行年度總體安排，并根據(jù)需要組織對部分小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查；制定全省小額貸款公司非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)和報(bào)表，通過對非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表資料的分析向省政府及有關(guān)部門提供非現(xiàn)場監(jiān)管信息。２．負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的審批。成立政府金融辦的，由政府金融辦負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融辦的，由當(dāng)?shù)卣付ㄒ粋€部門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統(tǒng)稱為小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)）。第二條 本暫行規(guī)定中所指小額貸款公司是指經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的新型金融組織。第一篇：安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定的通知安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定的通知（皖政辦〔2009〕36號）各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：省政府金融辦制定的《安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。安徽省人民政府辦公廳 二○○九年五月十八日安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行規(guī)定第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?２００８?２３號）、《安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見的通知》（皖政辦?２００８?５２號）等有關(guān)法律規(guī)定，制定本暫行規(guī)定。第三條 各市、縣人民政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體，應(yīng)指定一個部門具體負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。第四條 省政府金融辦是省政府指定的負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)有：１．研究起草全省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，并組織實(shí)施。３．審核批準(zhǔn)小額貸款公司股權(quán)變更等重大事項(xiàng)，核準(zhǔn)或取消小額貸款公司高級管理人員任職資格。５．牽頭組織全省小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，牽頭組織對未經(jīng)批準(zhǔn)、非法設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行查處。第五條 各市、縣小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)有：１．初審本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開業(yè)。３．落實(shí)省政府金融辦布置的非現(xiàn)場監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。５．根據(jù)省政府金融辦的年度現(xiàn)場檢查工作安排和工作需要，對轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。第六條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則。第八條 小額貸款公司必須建立信貸管理基本制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、財(cái)務(wù)制度、信息披露制度等，并報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查備案。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。１．在原有股東中增資擴(kuò)股，股東結(jié)構(gòu)沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額５０％以內(nèi)（不含５０％）的，其方案由縣級小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案；增資幅度在原有資本金總額５０％－１００％的，其方案由所在市小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批，報(bào)省政府金融辦備案；增資幅度超過１００％（含１００％）的，報(bào)省政府金融辦審批。３．各小額貸款公司必須按經(jīng)批準(zhǔn)的增資擴(kuò)股方案進(jìn)行增資擴(kuò)股。第十一條 小額貸款公司不得吸收存款，其資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金、政府獎勵資金、利息收入，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。融入資金的利率、期限，由小額貸款公司與有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)調(diào)確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第十三條 小額貸款公司應(yīng)明確以“三農(nóng)”、個體工商戶和小企業(yè)為目標(biāo)客戶。要建立貸款投放情況定期上報(bào)制度，統(tǒng)一納入省政府金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，保證貸款流向的合規(guī)性。貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。小額貸款公司必須嚴(yán)格執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)，提高貸款分類的準(zhǔn)確性。第十六條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中發(fā)生超過資本金１０％以上的不良貸款，或發(fā)生超過資本金３％以上的可疑類以下（含可疑類）貸款，要盡快召開董事會研究處置。第十七條 合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為小額貸款公司開立基本結(jié)算戶或一般存款戶，為小額貸款公司及其客戶辦理具體結(jié)算業(yè)務(wù)。除特殊情況外，不允許進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。第十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立基本賬戶后５個工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將其開戶行的名稱、賬號等基本情況報(bào)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。一旦有不明用途的資金大量流入，開戶行要及時將有關(guān)情況告知小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第十九條 小額貸款公司的設(shè)立申報(bào)實(shí)行媒體公示制度，要在當(dāng)?shù)貓?bào)刊公示主發(fā)起人和股東名單，接受社會公眾監(jiān)督，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性。第二十一條 小額貸款公司要有固定的經(jīng)營場所。經(jīng)營場所必須配置必要的監(jiān)控設(shè)備和保安力量，加強(qiáng)防盜和防火設(shè)施建設(shè)，消防及安全設(shè)施應(yīng)齊全，并符合安全經(jīng)營的要求。第二十二條 各級小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，對小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實(shí)施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。１．各級政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織對轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查，一般每年進(jìn)行一次常規(guī)性全面檢查；對于風(fēng)險(xiǎn)較大、問題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查。２．各級政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評價評級制度，建立與小額貸款公司董事會、高管層的定期磋商制度，定期對小額貸款公司進(jìn)行綜合評價，及時反饋監(jiān)管意見，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營指導(dǎo)。４．各縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的１０個工作日內(nèi)向市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營情況等報(bào)表。重大問題應(yīng)及時報(bào)告。各級人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，每月向當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供通過信貸征信系統(tǒng)獲得的小額貸款公司業(yè)務(wù)信息，定期對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。第二十五條 各級工商行政管理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)小額貸款公司的巡查監(jiān)督，依照有關(guān)規(guī)定檢查小額貸款公司登記事項(xiàng)、合規(guī)經(jīng)營情況，巡查檢查情況應(yīng)當(dāng)予以記錄并存檔。在巡查監(jiān)管中如果發(fā)現(xiàn)小額貸款公司涉嫌吸收、變相吸收公眾存款以及非法集資的，應(yīng)及時報(bào)請當(dāng)?shù)卣M織有關(guān)職能部門進(jìn)行認(rèn)定和查處。第二十七條 小額貸款公司違反有關(guān)法規(guī)，各級政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見高管談話、質(zhì)詢、警告、停業(yè)整頓、取消高管任職資格等監(jiān)管措施，督促其整改。１．公司規(guī)章制度不健全，人員培訓(xùn)不到位，場地不合要求，業(yè)務(wù)開展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報(bào)送、披露不及時，不真實(shí)完整，由當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)約見公司董事長或總經(jīng)理談話，及時進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。３．小額貸款公司存在吸收、變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由有關(guān)部門根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院第２４７號令）等相關(guān)規(guī)定