擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理(參考版)
2025-03-06 12:27本頁(yè)面
【正文】 ? 外部聯(lián)系 ： 不按時(shí)遞送報(bào)表；工商、稅務(wù)、海關(guān)處罰；媒體披露不良行為；違法亂紀(jì)；吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可證；重大經(jīng)濟(jì)糾紛。 ? 投資情況 ： 投機(jī)傾向；準(zhǔn)備實(shí)施重大投資策略；準(zhǔn)備實(shí)施資產(chǎn)重組。 財(cái)務(wù)類預(yù)警 非財(cái)務(wù)類預(yù)警 第五節(jié) 保后跟蹤 1. 不明應(yīng)收賬款、存貨的增加 2. 銷售增加利潤(rùn)減少 3. 債務(wù)增加 4. 虧損且呈增加趨勢(shì) 5. 關(guān)聯(lián)企業(yè)非正常轉(zhuǎn)移資金 6. 壞賬增加 7. 現(xiàn)金流不足以支撐正常業(yè)務(wù) 8. 支付危機(jī) 保后跟蹤預(yù)警 ——財(cái)務(wù)類預(yù)警 第五節(jié) 保后跟蹤 保后跟蹤預(yù)警 ——非財(cái)務(wù)類預(yù)警 ? 行業(yè)情況 ： 不利政策出臺(tái)；行業(yè)或相關(guān)行業(yè)經(jīng)營(yíng)策略調(diào)整。 ? 反擔(dān)保企業(yè)情況： 經(jīng)營(yíng)是否正常；財(cái)務(wù)狀況是否良好；對(duì)外負(fù)債和擔(dān)保額有無(wú)增加；資信狀況；有無(wú)不利評(píng)價(jià)。 第五節(jié) 保后跟蹤 非財(cái)務(wù)因素檢查 保后跟蹤工作指引 ——反擔(dān)保情況 第五節(jié) 保后跟蹤 ? 抵押物情況： 是否完整并得到較好維護(hù)；變現(xiàn)值是否變化；其他債權(quán)人是否主張權(quán)利。 ?經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)者策略是否調(diào)整；生產(chǎn)是否正常；訂單是否飽滿；原材料價(jià)格、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格有無(wú)變化；供應(yīng)商、產(chǎn)品用戶有無(wú)變化。 ? 保后跟蹤記錄 保后跟蹤記錄表；查清原因，提出改進(jìn)意見(jiàn)。 貸后每 2月：貸款前后經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、反擔(dān)保情況變化。 ? 檢查方法 自查為主，互查為輔；查賬與查庫(kù)結(jié)合；檢查分析和建議相結(jié)合；保后業(yè)務(wù)和爭(zhēng)取派生業(yè)務(wù)。 ? 較寬松的監(jiān)管方式不應(yīng)為主要的反擔(dān)保措施。 ? 不可接受的應(yīng)收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；無(wú)合同的應(yīng)收款。 ? 汽車來(lái)源的合法性；只接受本市車牌的車輛；質(zhì)押車輛需存放在擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定地點(diǎn)。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 8）汽車抵押或質(zhì)押 ? 價(jià)值較高、車況良好、證件齊全。 ? 查驗(yàn)真實(shí)性。 ? 要求退稅賬戶開(kāi)在貸款銀行且為唯一退稅賬戶；超出質(zhì)押部分經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意后可轉(zhuǎn)出使用；出口退稅登記證原件由擔(dān)保機(jī)構(gòu)保存。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 6）退稅款賬戶監(jiān)管 ? 范圍：經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)核定的應(yīng)退未退出口貨物增值稅款。 ? 董事會(huì)或股東會(huì)決議；簽署股東名冊(cè)；股東身份證明。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 5）股權(quán)質(zhì)押 ? 范圍：借款企業(yè)股權(quán)；特許經(jīng)營(yíng)權(quán)企業(yè)的股權(quán)；優(yōu)質(zhì)上市公司的股權(quán)。 ? 保證企業(yè)的董事會(huì)或股東會(huì)決議。 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 4）企業(yè)保證 ? 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的關(guān)聯(lián)企業(yè)或其他企業(yè)。 ? 財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明核對(duì)原件，保留復(fù)印件：房地產(chǎn)、汽車、股票、債券、銀行存單、股權(quán)。 ? 注意事項(xiàng)：查驗(yàn)設(shè)備權(quán)屬是否清晰；設(shè)備是否被抵押、查封；有回購(gòu)要求的簽訂回購(gòu)協(xié)議 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 （ 3）個(gè)人保證 ? 選擇范圍：股東、主要經(jīng)營(yíng)者、產(chǎn)品技術(shù)擁有者。 ? 不可受理抵押設(shè)備：海關(guān)監(jiān)管設(shè)備，租賃設(shè)備。 ?具備制約能力的反擔(dān)保措施 ?變現(xiàn)能力強(qiáng)的反擔(dān)保措施 房屋建筑物 土地使用權(quán) 有價(jià)證券 機(jī)器設(shè)備 車輛、船舶 ?信用反擔(dān)保措施 關(guān)聯(lián)企業(yè)保證 個(gè)人保證 其他企業(yè)保證 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) ?擔(dān)保額度的確定 ?放款及還款方式的確定 第三節(jié) 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) 信用擔(dān)保全過(guò)程管理概述 項(xiàng)目受理 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 保后跟蹤 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理 ——信用擔(dān)保全過(guò)程管理 第四節(jié) 項(xiàng)目決策與實(shí)施 1. 項(xiàng)目決策管理 2. 法律事務(wù)操作管理 評(píng)審委員會(huì)組成 評(píng)審委員會(huì)議事規(guī)則 評(píng)委管理制度 ?首席委員召集
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