擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理-wenkub.com
2025-03-02 12:27 本頁面
【正文】 ? 管理情況 ： 管理層變化；管理層出現(xiàn)分歧。 ? 個人無限責(zé)任反擔(dān)保情況： 資產(chǎn)有無轉(zhuǎn)移；承諾有無兌現(xiàn)；有無不利評價。 ?管理風(fēng)險：主要經(jīng)營者、核心技術(shù)人員有無變更；股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)有無變化。 到期前 1月：還款資金籌備情況，還款意愿，還款來源。 第四節(jié) 項目決策與實施 法律事務(wù)操作管理 ——放款流程 ?基本程序 ?法務(wù)經(jīng)理審核 ?關(guān)注合同編號是否完整；還款條件填寫是否完備；評審后超過三個月未放款的項目需重新上會 第四節(jié) 項目決策與實施 法律事務(wù)操作管理 ——法律事務(wù)操作人員管理制度 時效性 監(jiān)督機制 第四節(jié) 項目決策與實施 信用擔(dān)保全過程管理概述 項目受理 盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計 項目決策與實施 保后跟蹤 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險管理 ——信用擔(dān)保全過程管理 第五節(jié) 保后跟蹤 1 .保后跟蹤制度 ? 檢查時間 貸后第 1個月、每 2個月，貸款到期前 1個月。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 9）應(yīng)收款質(zhì)押及賬戶監(jiān)管 ? 范圍：金額較大、付款條件合理、付款人為資信較好的大企業(yè)。 ? 幣種僅限于人民幣、美元、港幣；企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票需考慮出票人的資信狀況。 ? 查驗歷史退稅情況；核實應(yīng)退未退稅額的真實性。 ? 查驗企業(yè)注冊資本的真實性，資產(chǎn)狀況，負(fù)債情況。 ? 查驗兩者的關(guān)聯(lián)性，查驗保證企業(yè)是否合乎保證的基本條件。 ? 核對身份證明、婚姻狀況、財產(chǎn)清單。 第四節(jié) 項目決策與實施 第四節(jié) 項目決策與實施 簽約流程 抵押流程 放款流程 法律事務(wù)操作人員管理制度 法律事務(wù)操作管理 ——簽約流程 ? 基本程序 ? 簽約注意事項 ? 合同復(fù)核工作 第四節(jié) 項目決策與實施 簽約流程 ——基本程序 第四節(jié) 項目決策與實施 制作合同 經(jīng)辦項目經(jīng)理 合同審核 法務(wù)經(jīng)理 A角 銀行批復(fù) 銀行獨立審批流程 安排簽約 經(jīng)辦項目經(jīng)理 合同復(fù)核 法務(wù)經(jīng)理 B角 簽字蓋章 擔(dān)保機構(gòu)法定代表 簽約流程 ——簽約注意事項 ?提供身份證明，合同面簽 ?提供抵押手續(xù)所需資料 ?借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)的董事會或股東會決議 ?向企業(yè)解釋抵押質(zhì)押登記機關(guān)及時間安排 ?向企業(yè)解釋清楚放款所需的條件 第四節(jié) 項目決策與實施 簽約流程 ——合同復(fù)核工作 ? 合同文本簽署是否完整 ? 主要資料是否完備 ? 反擔(dān)保資料是否完備 第四節(jié) 項目決策與實施 法律事務(wù)操作管理 ——抵押流程 ?房地產(chǎn)抵押 ?應(yīng)收賬款質(zhì)押及監(jiān)管 ?汽車抵押或質(zhì)押 ?有價證券質(zhì)押 ?退稅款賬戶監(jiān)管 ?股權(quán)質(zhì)押 ?設(shè)備抵押 第四節(jié) 項目決策與實施 ?個人保證 ?企業(yè)保證 （ 1）房地產(chǎn)抵押 ? 可公開交易房地產(chǎn)抵押 ? 非公開交易的房地產(chǎn)證原件質(zhì)押 ? 核原件，核查國土局登記情況 ? 注意事項 產(chǎn)權(quán)共有人一并簽署抵押合同； 配偶簽署抵押聲明； 出租的房產(chǎn)需核實是否影響抵押權(quán)實現(xiàn)及變現(xiàn)； 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 2）設(shè)備抵押 ? 可抵押設(shè)備：國內(nèi)購置設(shè)備，進(jìn)口已完稅設(shè)備，已過海關(guān)監(jiān)管期且已解除監(jiān)管的設(shè)備。 ? 項目經(jīng)理認(rèn)為需詳細(xì)說明的問題。 第一
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