擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風險管理(已改無錯字)
2023-03-23 12:27:08 本頁面
【正文】 項目決策與實施 ?個人保證 ?企業(yè)保證 （ 1）房地產(chǎn)抵押 ? 可公開交易房地產(chǎn)抵押 ? 非公開交易的房地產(chǎn)證原件質(zhì)押 ? 核原件，核查國土局登記情況 ? 注意事項 產(chǎn)權(quán)共有人一并簽署抵押合同； 配偶簽署抵押聲明； 出租的房產(chǎn)需核實是否影響抵押權(quán)實現(xiàn)及變現(xiàn)； 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 2）設(shè)備抵押 ? 可抵押設(shè)備：國內(nèi)購置設(shè)備，進口已完稅設(shè)備，已過海關(guān)監(jiān)管期且已解除監(jiān)管的設(shè)備。 ? 不可受理抵押設(shè)備：海關(guān)監(jiān)管設(shè)備，租賃設(shè)備。 ? 上網(wǎng)查驗發(fā)票、付款憑證、進口批文、報關(guān)單、完稅證明。 ? 注意事項：查驗設(shè)備權(quán)屬是否清晰；設(shè)備是否被抵押、查封；有回購要求的簽訂回購協(xié)議 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 3）個人保證 ? 選擇范圍：股東、主要經(jīng)營者、產(chǎn)品技術(shù)擁有者。 ? 核對身份證明、婚姻狀況、財產(chǎn)清單。 ? 財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明核對原件，保留復(fù)印件：房地產(chǎn)、汽車、股票、債券、銀行存單、股權(quán)。 ? 已婚者其配偶需一并簽署保證合同； ? 授權(quán)簽署合同需提供經(jīng)公證的授權(quán)書。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 4）企業(yè)保證 ? 經(jīng)營業(yè)績良好的關(guān)聯(lián)企業(yè)或其他企業(yè)。 ? 查驗兩者的關(guān)聯(lián)性，查驗保證企業(yè)是否合乎保證的基本條件。 ? 保證企業(yè)的董事會或股東會決議。 ? 非主要反擔保 措施 。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 5）股權(quán)質(zhì)押 ? 范圍：借款企業(yè)股權(quán)；特許經(jīng)營權(quán)企業(yè)的股權(quán)；優(yōu)質(zhì)上市公司的股權(quán)。 ? 查驗企業(yè)注冊資本的真實性，資產(chǎn)狀況，負債情況。 ? 董事會或股東會決議；簽署股東名冊；股東身份證明。 ? 非主要反擔保措施。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 6）退稅款賬戶監(jiān)管 ? 范圍：經(jīng)稅務(wù)機關(guān)核定的應(yīng)退未退出口貨物增值稅款。 ? 查驗歷史退稅情況；核實應(yīng)退未退稅額的真實性。 ? 要求退稅賬戶開在貸款銀行且為唯一退稅賬戶；超出質(zhì)押部分經(jīng)擔保機構(gòu)同意后可轉(zhuǎn)出使用；出口退稅登記證原件由擔保機構(gòu)保存。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 7）有價證券質(zhì)押 ? 范圍：存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。 ? 查驗真實性。 ? 幣種僅限于人民幣、美元、港幣；企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票需考慮出票人的資信狀況。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 8）汽車抵押或質(zhì)押 ? 價值較高、車況良好、證件齊全。 ? 查驗車況、行車時間、里程、維修記錄、違章記錄。 ? 汽車來源的合法性；只接受本市車牌的車輛；質(zhì)押車輛需存放在擔保機構(gòu)指定地點。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 9）應(yīng)收款質(zhì)押及賬戶監(jiān)管 ? 范圍：金額較大、付款條件合理、付款人為資信較好的大企業(yè)。 ? 不可接受的應(yīng)收款：合同尾款；付款條件苛刻的合同款；無合同的應(yīng)收款。 ? 監(jiān)管帳戶為應(yīng)收款的唯一回款賬戶。 ? 較寬松的監(jiān)管方式不應(yīng)為主要的反擔保措施。 第四節(jié) 項目決策與實施 法律事務(wù)操作管理 ——放款流程 ?基本程序 ?法務(wù)經(jīng)理審核 ?關(guān)注合同編號是否完整；還款條件填寫是否完備；評審后超過三個月未放款的項目需重新上會 第四節(jié) 項目決策與實施 法律事務(wù)操作管理 ——法律事務(wù)操作人員管理制度 時效性 監(jiān)督機制 第四節(jié) 項目決策與實施 信用擔保全過程管理概述 項目受理 盡職調(diào)查與擔保方案設(shè)計 項目決策與實施 保后跟蹤 擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風險管理 ——信用擔保全過程管理 第五節(jié) 保后跟蹤 1 .保后跟蹤制度 ? 檢查時間 貸后第 1個月、每 2個月，貸款到期前 1個月。 ? 檢
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