擔保業(yè)務(wù)操作過程中的風險管理-資料下載頁
2025-03-04 12:27本頁面
【正文】 查方法 自查為主，互查為輔；查賬與查庫結(jié)合；檢查分析和建議相結(jié)合；保后業(yè)務(wù)和爭取派生業(yè)務(wù)。 ? 檢查重點 貸后 1個月：貸款使用情況，用途是否改變。 貸后每 2月：貸款前后經(jīng)營、財務(wù)、反擔保情況變化。 到期前 1月：還款資金籌備情況，還款意愿，還款來源。 ? 保后跟蹤記錄 保后跟蹤記錄表；查清原因，提出改進意見。 第五節(jié) 保后跟蹤 反擔保情況 企業(yè)經(jīng)營情況檢查 第五節(jié) 保后跟蹤 保后跟蹤工作指引 ——企業(yè)經(jīng)營情況檢查 財務(wù)因素檢查 非財務(wù)因素檢查 第五節(jié) 保后跟蹤 財務(wù)指標情況 資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益變化情況 其它財務(wù)情況 第五節(jié) 保后跟蹤 財務(wù)因素檢查 ?行業(yè)風險：有無重大不利行業(yè)發(fā)展的因素出現(xiàn)；行業(yè)有無萎縮；國家政治、經(jīng)濟政策的調(diào)整有無影響。 ?經(jīng)營風險：經(jīng)營者策略是否調(diào)整；生產(chǎn)是否正常；訂單是否飽滿；原材料價格、產(chǎn)品市場價格有無變化；供應商、產(chǎn)品用戶有無變化。 ?管理風險：主要經(jīng)營者、核心技術(shù)人員有無變更；股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)有無變化。 第五節(jié) 保后跟蹤 非財務(wù)因素檢查 保后跟蹤工作指引 ——反擔保情況 第五節(jié) 保后跟蹤 ? 抵押物情況： 是否完整并得到較好維護；變現(xiàn)值是否變化；其他債權(quán)人是否主張權(quán)利。 ? 反擔保物的監(jiān)管情況： 出口退稅賬戶是否正常；應收賬款回款是否正常；按揭房付按揭款情況是否正常；存貨情況有無異常。 ? 反擔保企業(yè)情況： 經(jīng)營是否正常；財務(wù)狀況是否良好；對外負債和擔保額有無增加；資信狀況；有無不利評價。 ? 個人無限責任反擔保情況： 資產(chǎn)有無轉(zhuǎn)移；承諾有無兌現(xiàn)；有無不利評價。 財務(wù)類預警 非財務(wù)類預警 第五節(jié) 保后跟蹤 1. 不明應收賬款、存貨的增加 2. 銷售增加利潤減少 3. 債務(wù)增加 4. 虧損且呈增加趨勢 5. 關(guān)聯(lián)企業(yè)非正常轉(zhuǎn)移資金 6. 壞賬增加 7. 現(xiàn)金流不足以支撐正常業(yè)務(wù) 8. 支付危機 保后跟蹤預警 ——財務(wù)類預警 第五節(jié) 保后跟蹤 保后跟蹤預警 ——非財務(wù)類預警 ? 行業(yè)情況 ： 不利政策出臺；行業(yè)或相關(guān)行業(yè)經(jīng)營策略調(diào)整。 ? 經(jīng)營情況 ： 不按用途使用借款；拖欠利息；經(jīng)營活動發(fā)生重大變化；產(chǎn)品滯銷；出售生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)；出現(xiàn)重大安全事故；擅自處理抵押物。 ? 投資情況 ： 投機傾向；準備實施重大投資策略；準備實施資產(chǎn)重組。 ? 管理情況 ： 管理層變化；管理層出現(xiàn)分歧。 ? 外部聯(lián)系 ： 不按時遞送報表；工商、稅務(wù)、海關(guān)處罰；媒體披露不良行為；違法亂紀；吊銷營業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可證；重大經(jīng)濟糾紛。 第五節(jié) 保后跟蹤 4.擔保貸款分類 類型 含義 特征 正常類 正常還本付息，代償可能性小 ? 財務(wù)狀況良好 ? 履約意愿強 關(guān)注類 有潛在缺陷，有代償風險 ? 實際用途與合同不符 ? 現(xiàn)金流量遞減，收入利潤下降，流動性不足 ? 關(guān)鍵財務(wù)指標與同行業(yè)水平有較大下降 ? 產(chǎn)品市場前景不明 ? 還款意愿差 ? 抵押品價值下降 ? 國內(nèi)外政策、經(jīng)濟環(huán)境變化 ? 管理層、經(jīng)營策略發(fā)生不利變化 可疑類 收入不足以保證還款 ? 經(jīng)營收入不足償還本息，支付困難 ? 不能償還其他債務(wù)人債務(wù) ? 難以按市場條件獲取新的資金 ? 騙保 損失類 產(chǎn)生代償 ? 處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)，經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題 ? 等額還款或利息拖欠三期以上，正常收入不足還本付息 ? 經(jīng)濟糾紛 ? 抵押品難以變現(xiàn)或變現(xiàn)值低于擔保金額 第五節(jié) 保后跟蹤 本資料來源 ? 更多資料請訪問 .(....) 演講完畢，謝謝觀看！
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