09第九章保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管(參考版)
2025-02-24 10:54本頁(yè)面
【正文】 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。 ? 內(nèi)部?jī)敻赌芰芾硎潜ｋU(xiǎn)公司的 “免疫系統(tǒng) ”和 “反應(yīng)系統(tǒng) ”。特定階段外部?jī)敻赌芰ΡO(jiān)管必須與當(dāng)時(shí)的行業(yè)內(nèi)部?jī)敻赌芰芾硭较噙m應(yīng)。其中，市場(chǎng)力量包括社會(huì)公眾、消費(fèi)者、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和證券市場(chǎng)的行業(yè)分析師等。 ? 風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí) ； 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估 ； 監(jiān)管檢查和分析 ； 第二支柱監(jiān)管措施。 ? 支柱量化資本要求 ； 實(shí)際資本評(píng)估標(biāo)準(zhǔn) ； 資本分級(jí) ； 動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試和第一支柱監(jiān)管措施 。 ?風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向兼顧價(jià)值 ? 基于新興市場(chǎng)的償二代，需要在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警目標(biāo)和價(jià)值評(píng)估目標(biāo)之間，尋求平衡與和諧。 圖 中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架 公司償付能力管理 定 量 資 本 要 求 定 性 監(jiān) 管 要 求 市 場(chǎng) 約 束 機(jī) 制 制度 特征 監(jiān)管 要素 監(jiān)管 基礎(chǔ) 統(tǒng)一監(jiān)管 新興市場(chǎng) 風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向兼顧價(jià)值 制度特征 ?統(tǒng)一監(jiān)管 ? 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，包括對(duì)全國(guó)所有保險(xiǎn)公司的償付能力實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)督和管理。 4. 以償付能力監(jiān)管為核心 ?2023年 4月，保監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)第二代償付能力監(jiān)管制度體系（簡(jiǎn)稱 “償二代 ”， China Risk Oriented Solvency System， CROSS）的建設(shè)工作，計(jì)劃用35年的時(shí)間建設(shè)一套既與國(guó)際接軌、又符合國(guó)情的中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系。 ?2023年 9月 1日正式實(shí)施的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，著重建立以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管機(jī)制，樹(shù)立分類監(jiān)管機(jī)制 。 ?2023年 12月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布我國(guó)第一批償付能力報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。 ? 第 108條規(guī)定：保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控。 ?2023年，保監(jiān)會(huì)頒布的 53號(hào)文件《保險(xiǎn)公司最低償付能力及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》詳細(xì)制定了針對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管規(guī)定，這是我國(guó)第一個(gè)比較系統(tǒng)全面的關(guān)于償付能力監(jiān)管的保險(xiǎn)規(guī)章。 ? 規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力，保險(xiǎn)公司的實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債的差額不得低于金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的數(shù)額，低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)增加資本金，補(bǔ)足差額。 3. 市場(chǎng)行為監(jiān)管與償付能力監(jiān)管并重 ?1995年《保險(xiǎn)法》實(shí)施以后到 2023年《保險(xiǎn)法》修訂之前，市場(chǎng)行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重。 ?1985年 3月，國(guó)務(wù)院頒布了《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》，規(guī)定了保險(xiǎn)企業(yè)設(shè)立、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的地位、償付能力和保險(xiǎn)準(zhǔn)備金及再保險(xiǎn)等方面的內(nèi)容。 2. 以市場(chǎng)行為監(jiān)管方式為主 ?在 1995年《保險(xiǎn)法》實(shí)施以前，中國(guó)人民 銀行 負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，以市場(chǎng)行為監(jiān)管為主，很少涉及到對(duì)償付能力的監(jiān)管。 ?1979年全面啟動(dòng)恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)， 1983年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司從中國(guó)人民銀行分離出來(lái)，在行政上直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，在監(jiān)管上仍由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)。 ?我國(guó)保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管從無(wú)到有，從不完善到逐步完善，經(jīng)歷了 以下階段： ? 1. 起步 階段 ? 2. 以市場(chǎng)行為監(jiān)管方式為主 ? 3. 市場(chǎng)行為監(jiān)管與償付能力監(jiān)管并重 ? 4. 以償付能力監(jiān)管為核心 1. 起步階段 ?在保險(xiǎn)監(jiān)管的最初時(shí)期，我國(guó)處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)階段，1952年，保險(xiǎn)業(yè)歸屬國(guó)家財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)。對(duì)保險(xiǎn)公司年報(bào)表和各指標(biāo)比率進(jìn)行深入分析。另外，還要統(tǒng)計(jì)保險(xiǎn)公司各指標(biāo)值的發(fā)展趨勢(shì)。按照保險(xiǎn)公司年度報(bào)表計(jì)算財(cái)政比率，包括綜合比率、盈利比率、流動(dòng)性比率和后備比率。 ?財(cái)險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算方法和風(fēng)險(xiǎn)因素與壽險(xiǎn)公司不同，但財(cái)險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)資本比率與壽險(xiǎn)公司相同，比值要求也一樣。保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)其進(jìn)行接管。保險(xiǎn)監(jiān)管部門可以對(duì)其進(jìn)行重整或清算。保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行檢查，要求及時(shí)糾正。要求該保險(xiǎn)公司寫出分析報(bào)告，解釋原因，制定解決辦法。 ?
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