商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)—第六章(參考版)
2025-01-25 20:18本頁面
【正文】 一般可采取哪些措施處理不良貸款？ 76 演講完畢，謝謝觀看！ 。 74 （二）我國國有商業(yè)銀行的不良貸款及防范 不良貸款的數(shù)量、種類、危害、處理與防 范措施 75 名詞解釋 ： 信用貸款、擔保貸款、抵押貸款、 質(zhì)押貸款、保證貸款 思考題 ： １、我國傳統(tǒng)的“一逾二呆”分類法的局限性有哪些？ ２、新的貸款分類法將貸款分為哪幾類？分類依據(jù) 是什么？ ３、信用分析技術(shù)包括哪些方面？ ４、貸款價格包括哪些內(nèi)容？影響貸款定價的主要 因素有哪些？ ５、談?wù)勀銓ξ覈M貸款發(fā)展的看法。 5051015202530354087 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 OO O1 O2 O3 O4 O5 O6 O7 O8 O9 10 11 12 13 14G D P 增長率 貸款增長率63 2023年 2月 10日 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 GDP 增長率 信貸增長率 64 2023年 2月 10日 1998 1999 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 GDP增長率 信貸增長率 65 2023年 2月 10日 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023/1 2023/2 2023/3 GDP增長率 信貸增長率 66 2023年 2月 10日 0246810122023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 14A 14B 14C商業(yè)銀行總體外資銀行農(nóng)村商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行大型商業(yè)銀行商業(yè)銀行銀行的不良貸款狀況率 67 2023年 2月 10日 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 大型商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行 農(nóng)村商業(yè)銀行 外資銀行 商業(yè)銀行總體 2023 2023 2023/1 2023/2 2023/3 大型商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行 農(nóng)村商業(yè)銀行 外資銀行 商業(yè)銀行總體 商業(yè)銀行銀行的不良貸款狀況率 68 2023年 2月 10日 20030040050060070080090010001100120011年 12年 13年 14年中國工商銀行 中國建設(shè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行交通銀行五大國有控股銀行的不良貸款狀況 69 70 我國商業(yè)銀行貸款損失準備金和撥備覆蓋率情況（ 20232023年 6月） 71 20232023年我國國有商業(yè)銀行 信貸資產(chǎn)的占比情況 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 國有商業(yè)銀行 81 6 96 2 103 5 103 1 98 0 109 1 146 8 193 1 227 0 264 5 銀行體系總額 132 3 160 2 178 1 189 4 225 0 261 8 305 8 425 3 509 4 581 7 占比(%) 72 73 20232023年我國國有商業(yè)銀行 信貸資產(chǎn)的占比情況 國有商業(yè)銀行 銀行體系總額 占比 (%) 2023 81548 131290 62 2023 96400 158990 61 2023 103706 177360 58 2023 103509 194690 53 2023 98875 225280 44 2023 109946 261690 42 2023 146577 303390 36 2023 193320 399680 48 2023 264855 387410 68 2023 302317 447490 68 2023 341092 509460 67 2023 382144 578310 66 單位：億元 國有商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量提高 四大行的平均資產(chǎn)利潤率 2023年的 %， 2023年為 % 。 ４、貸款沖銷。 ２、簽定貸款處理協(xié)議，確保貸款安全。 56 經(jīng)營管理方面的預(yù)警信號： 環(huán)境臟亂差，紀律松散，設(shè)備陳舊利用率低，銷售旺季后存貨仍大量積壓，主要投資項目失敗市場份額縮小等。 55 非財務(wù)方面： 可從企業(yè)的人事管理、與銀行的關(guān)系、企業(yè)自身的經(jīng)營管理等方面尋找風險信號。 在銀行帳戶上的預(yù)警信號： 經(jīng)常止付或退票，經(jīng)常透支，應(yīng)付票據(jù)過多，存款余額持續(xù)下降，簽發(fā)空頭支票，擔保人要求解除擔保，不能按期付息等。 53 （二）不良貸款的發(fā)現(xiàn) 可從 財務(wù)和非財務(wù)方面 監(jiān)測貸款風險，發(fā)現(xiàn)風險的早期信號。 52 ２、我國貸款的分類方法 １）傳統(tǒng)的分類法 四級分類法：正常、逾期、呆滯、呆帳。 51 三、貸款損失的控制與處理 （一）貸款分類方法 １、國外貸款的分類方法 美國模式 ：五級分類－正常、關(guān)注、次 級、可疑、損失。其中第一、六部分為定性評估，第二、三、四、五部分為定量評估。附有“ +”、“ ”的級別表示略高或略低于本級別。 銀行一般都有信用評估等級表，根據(jù)信用評估內(nèi)容所得到的分數(shù)，按照信用評估等級表的要求對借款人作出信用等級評定，并以此作為貸款決策的依據(jù)。 銀行在審查時應(yīng)充分了解企業(yè)改善流動性的舉措。 ⑵應(yīng)收賬款－分布、帳齡、抵押 ⑶存貨－規(guī)模、時間、流動性、質(zhì)量、是否投保 ⑷固定資產(chǎn)－折舊、保險、變現(xiàn)能力 (5)投資－合法性、流動性、盈利性；發(fā)行人的信用狀況 43 2）負債及資本項目： ⑴負債
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