貨幣銀行學(xué)第六章商業(yè)銀行(參考版)
2025-05-14 22:54本頁面
【正文】 ?交易類業(yè)務(wù) ：如金融期貨 、 期權(quán) 、 利率互換和遠(yuǎn)期利率協(xié)議等交易 。 ? 代理業(yè)務(wù) ——典型的中間業(yè)務(wù) ? 銀行卡業(yè)務(wù) ? 信息咨詢 ? 基金托管 ? 其他業(yè)務(wù) 有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù) —— 狹義的表外業(yè)務(wù) ?這類業(yè)務(wù)的開展將引起銀行資產(chǎn) 、 負(fù)債的增減變化 ，帶來銀行損失的可能性 。包括以下幾類： ? 轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)： 即非現(xiàn)金結(jié)算 ， 包括同城結(jié)算和異地結(jié)算 。包括擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、承諾類中間業(yè)務(wù)和交易類中間業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)除了包括狹義的表外業(yè)務(wù)，還包括傳統(tǒng)的無風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)。 分類：無風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)和有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù) 。 信托即信任委托 ?是指委托人為了自己或第三者的利益將自己的財(cái)產(chǎn)或有關(guān)事物委托別人管理、經(jīng)營的一種經(jīng)濟(jì)行為。 ? 投資比例的限定：投資對資本的比例；對投資企業(yè)比例的限制 總結(jié)：短期政府債券安全性與流動(dòng)性都非常高 ， 被當(dāng)作商業(yè)銀行的二級儲備 。 （三）證券投資 投資對象： 貨幣市場投資工具 、 資本市場證券等 投資的目的： 1． 獲取收益 。 可疑貸款 是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。需要對其進(jìn)行關(guān)注，或?qū)ζ溥M(jìn)行監(jiān)控。 ?風(fēng)險(xiǎn)程度： 正常 、 關(guān)注 、 次級 、 可疑 、 損失 后三類即所謂的不良貸款 五級貸款分類 正常貸款 是指借款人能夠履行借款合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息的貸款。 ?保障條件標(biāo)準(zhǔn)：抵押貸款 、 質(zhì)押貸款 、 擔(dān)保貸款 、信用貸款 、 票據(jù)貼現(xiàn)貸款 。 （二）貸款業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn) ?期限標(biāo)準(zhǔn)：分為短期 、 中期 、 長期貸款 。 同業(yè)存款： 小銀行為獲得支付清算、外匯交易、證券購買等方面的服務(wù)在大銀行（即代理行的）存款。 二、資產(chǎn)業(yè)務(wù) （一）現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn) 最具流動(dòng)性的資產(chǎn) ?庫存現(xiàn)金 ?央行存款：法定準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金 ?存放同業(yè)存款 ?托收中現(xiàn)金 （一）現(xiàn)金資產(chǎn) 準(zhǔn)備金 ：由商業(yè)銀行在中央銀行的存款和庫存現(xiàn)金，即法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金兩部分組成。 第二，金融債券除利率較高外，還要承擔(dān)相應(yīng)的發(fā)行費(fèi)用，籌資成本較高，受銀行成本負(fù)擔(dān)能力的制約。 ?銀行能根據(jù)資金運(yùn)用的項(xiàng)目需要，有針對性地籌集長期資金，使資金來源和資金運(yùn)用在期限上保持對稱，從而成為商業(yè)銀行推行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。 ?短期借款有同業(yè)拆借、向中央銀行借款、大面額存單以及歐洲貨幣市場借款等主要渠道 ? 同業(yè)借款是指金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通活動(dòng)，主要有銀行同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押 （三）商業(yè)銀行的長期借款 發(fā)行中長期金融債券 作用 ?突破了銀行原有存貸關(guān)系的束縛，不受銀行所在地區(qū)
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