215215科技集團股份有限公司信用管理(參考版)
2025-01-23 00:30本頁面
【正文】 客戶信用記錄表 全面調(diào)查客戶報送和信用管理小組收集相結(jié)合年度更新評判一貫信用客戶印象評價表 初審和全面調(diào)查銷售填寫既是對所有信息的歸納和綜合打分，作為資信評級的基礎(chǔ)，同時也可以側(cè)面反映銷售員在客戶關(guān)系上的立場和忠信程度客戶走訪記錄表 全面調(diào)查和每月銷售填寫月度更新全面更新客戶信息客戶接待記錄表 信用管理員按日記錄、按月匯總反映業(yè)務(wù)、回款和退賠方面的趨勢，異常和潛在風(fēng)險，同時督促其他部門的相關(guān)工作30 D 賒銷跟蹤：總述 不同于新客戶授信 (屬于階段性決策 )，賒銷跟蹤屬于日常性決策，是難點 重點說明 /分解流程 D1 訂單 /合同階段的跟蹤 流程 D2 發(fā)貨階段的跟蹤 流程 D3 正常賬期的欠款跟蹤 流程 D4 非正常賬期的欠款跟蹤 流程 訂單 /合同階段的跟蹤 發(fā)貨階段的跟蹤 正常賬期的欠款跟蹤 非正常賬期的欠款跟蹤 31 D1 賒銷跟蹤：訂單 /合同階段的跟蹤 訂單 /合同中的信用條款有常規(guī)、也有特殊 信用委員會 信用管理人員 財務(wù)部 營銷部 接收客戶訂購申請 1 屬于賒銷名單的客戶 是 否 轉(zhuǎn)入新客戶審批 /初始交易流程 根據(jù)一般銷售條款和信用條款開出內(nèi)部銷售訂單 其他銷售審核 2 檢查訂單中的信用條款 確認訂單條款 已列入內(nèi)部黑名單的客戶 是 拒絕交易或執(zhí)行最嚴格的信用條款 否 完成訂單回復(fù) 核準 4 改動了常規(guī)的信用政策 原因呈報 3 是 否 備案 下一步 復(fù)議程序 檢查和回復(fù)預(yù)付款到情況 32 D2 賒銷跟蹤：發(fā)貨階段的跟蹤 發(fā)貨時的信用審核者既有財務(wù)、也有信用管理 信用委員會 信用管理人員 物控部 (訂單管理 ) 財務(wù)部 監(jiān)控預(yù)付款的金額和準時 按規(guī)定預(yù)付 否 督促銷售催款重核發(fā)貨時間 提示銷售催促 通知、備案 監(jiān)控發(fā)貨時間 開發(fā)貨單 1 2 3 信用檢查 已列入黑名單的客戶 是 其他發(fā)貨核對 是 暫停發(fā)貨 復(fù)議程序 否 下發(fā)出庫單 下一步 5 4 注： 1~5注釋見 D3 (續(xù) ) 33 D3 賒銷跟蹤：正常賬期的欠款跟蹤 有區(qū)別的提示和壓力控制 信用委員會 經(jīng)營財務(wù)部 信用管理員 物控部 (發(fā)貨 ) 發(fā)貨前與客戶口頭核對發(fā)貨內(nèi)容(時間 /價 /量 ) 估計到貨時，電話確認客戶對收貨質(zhì) /量無異議 信用期過半時發(fā)付款確認書 信用期屆臨時發(fā)付款通知書 剛逾期時以電話保持付款壓力 動態(tài)跟蹤和督促銷售收款 客戶提出延付申請 1 2 3 討論確定是否準許延付 延付信用審核 復(fù)議程序 欠款記錄和分析 4 5 6 欠款跟蹤和客戶風(fēng)險分析 是 下一步 否 暫停交易 市場銷售代表 逾期超過一定時間實地走訪 34 D3 賒銷跟蹤：正常賬期的欠款跟蹤 (續(xù) ) 1. 要求客戶回復(fù)付款確認書，是對發(fā)貨質(zhì)量和付款金額 /時間的雙重書面確認 2. 第一次付款通知書 3. 催款實地走訪記錄 1. 客戶訂購申請的電話記錄或者是傳真件，列明客戶名、產(chǎn)品名、銷售量和價格、運送方式等 2. 內(nèi)部訂單，同時根據(jù)客戶數(shù)據(jù)庫的常規(guī)信用條款，在訂單上抄錄信用條款 3. 信用小組可以修改常規(guī)的信用額度、信用期限和現(xiàn)金折扣，但需要說明具體理由 4. 銷售訂單 (替代：銷售合同 ) 訂單 /合同階段的跟蹤 1. 客戶付款證明 (銀行進賬單等 ) 2. 預(yù)付提示通知 3. 發(fā)貨單列明所有發(fā)貨明細 (客戶名、產(chǎn)品名、數(shù)量、發(fā)貨時間等 )，同時核至銷售訂單 4. 暫停發(fā)貨批復(fù)：如果暫停發(fā)貨的原因并不是信用規(guī)范中列明的，還要書面呈報信用委員會，請求核準；如果暫停發(fā)貨的原因是信用規(guī)范列明的，可以直接下發(fā)營運管理部 5. 正式的出庫單 發(fā)貨階段的跟蹤 正常賬期的欠款跟蹤 4. 延付申請單，對延付理由作出說明，并附客戶延付申請原件 5. 欠款的各項分析 (賬齡分析表、利息占用分析、付款行為分析等 ) 6. 延付批復(fù) 35 D4 賒銷跟蹤：非正常賬期的欠款跟蹤 分階段、有區(qū)別的追收手段 財務(wù)部 信用管理員 信用委員會 市場銷售代表 提示賬齡超過信用期兩個月 通知進入特別追賬階段 由信用管理小組組織，討論對欠款追收策略 制定收款方案 需要法律機構(gòu)協(xié)助 是 集團 (法務(wù)部 ) 建議 /法律外聯(lián) 執(zhí)行收款方案 復(fù)議程序 否 1 備案 1. 清欠款收款方案：列明欠款原因分析、收款手段建議、收款責(zé)任人和時間等行動計劃 列入黑名單 收款 中止 /終止交易 36 E 客戶信用重審 客戶信用重審包括年度中的不定期調(diào)整、和年度末的定期評審 信用委員會 信用管理人員 財務(wù)部 按照授信時的方法分析 月度交易和欠款分析報告 市
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