市場(chǎng)營銷第三章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營管理(參考版)
2025-01-13 18:07本頁面
【正文】 2023/1/23 21:37:4721:37:4723 January 2023o 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 23 一月 20239:37:46 下午 21:37:46一月 21o 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 一月 2121:37:4621:37Jan2123Jan21o 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 一月 21一月 21Saturday, January 23, 2023o 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023/1/23 21:37:4621:37:4623 January 2023o 1空山新雨后，天氣晚來秋。 。 一月 21一月 2121:37:4621:37:46January 23, 2023o 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 一月 2121:37:4621:37Jan2123Jan21o 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。 一月 21一月 21Saturday, January 23, 2023o 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023/1/23 21:37:4621:37:4623 January 2023o 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 。 一月 21一月 2121:37:4621:37:46January 23, 2023o 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 一月 2121:37:4621:37Jan2123Jan21o 1故人江海別，幾度隔山川。 一月 21一月 21Saturday, January 23, 2023o 雨中黃葉樹，燈下白頭人。o 資本風(fēng)險(xiǎn)及其防范 —— 負(fù)債的桿杠作用，使得銀行資本面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。o 信貸風(fēng)險(xiǎn)及其防范 其面臨間接的信貸風(fēng)險(xiǎn)。o 利率風(fēng)險(xiǎn)及其防范 —— 資金缺口管理方法。o 發(fā)行價(jià)格與發(fā)行費(fèi)用的規(guī)定 —— 我國是固定利率等價(jià)發(fā)行。o 它們分別屬于何種國際金融債券？（四）長(zhǎng)期借款的管理o 發(fā)行申報(bào) —— 我國是向中央銀行申報(bào)o 信用等級(jí)的評(píng)定 —— 看盈利能力；資本充足率；資產(chǎn)質(zhì)量。思考：o 我國銀行通過日本的銀行或金融機(jī)構(gòu)在日本東京市場(chǎng)發(fā)行日元債券。n 平行金融債券 指發(fā)行銀行為籌措一筆資金，在幾個(gè)國家同時(shí)發(fā)行債券，債券分別以各投資國的貨幣標(biāo)價(jià)，各債券的借款條件和利率基本相同。一般性債券的再分類之五：幣種不同分為國內(nèi)金融債券和 國際金融債券n 外國金融債券 是指?jìng)l(fā)行通過外國金融市場(chǎng)所在國的銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行以該國貨幣為面值的債券。券面上通常附有每次付息的息票，又稱剪息票債券。其利息是債券發(fā)行價(jià)格與票面價(jià)格的差額。每一個(gè)時(shí)間段利率不同，期限越長(zhǎng)，利率越高。o 累進(jìn)利息金融債券 —— 是浮動(dòng)期限式的、利率和期限掛鉤的債券。一般性債券的再分類之三：按照發(fā)行價(jià)格不同o 普通金融債券 —— 是定期存單式的到期一次還本付息的債券。一般性債券的再分類之二：按照債券利率是否浮動(dòng)o 固定利率債券 —— 債券期限內(nèi)利率固定不變，持券人到期收回本金，定期取得固定利息。一般性債券的再分類之一：按照有無擔(dān)保劃分o 信用債券 —— 完全由發(fā)行者本身信用來保證發(fā)行的債券。o 一般性債券。（三）長(zhǎng)期借款種類o 按照發(fā)行債券的目的 ——o 資本性債券。吸收存款是經(jīng)常性的、無限額的，而且取決于客戶的意愿；而發(fā)行金融債券則是集中性的、有限額的，且主動(dòng)權(quán)掌握在銀行手中所吸收資金的穩(wěn)定性不同。由于債券的贏利性高，對(duì)客戶的吸引力強(qiáng)，所以籌資效率高于存款。除特定的可轉(zhuǎn)讓存單外，一般存款的信用關(guān)系固定在銀行和客戶之間，不能轉(zhuǎn)讓；而金融債券一般不記名，可以在廣泛的二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓，因而比存款具有更強(qiáng)的流動(dòng)性。吸收存款是為了全面擴(kuò)大銀行的信貸資金來源總量，而發(fā)行債券則著眼于增長(zhǎng)資金來源和滿足特定用途資金的需要。此種存單面額大，通常以百萬美元為單位；存期以短期為主，從 7天到一年都有，主要集中在 1－ 6個(gè)月；存期以無記名方式進(jìn)行，到期之前可在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性強(qiáng)。o 借款利率由交易雙方根據(jù)倫敦同業(yè)拆借利率具體商定。如歐洲美元，是指以美元表示的，存在美國境外銀行的美元存款。歐洲貨幣市場(chǎng)借款o 歐洲貨幣也稱作境外貨幣。包括隔夜回購、定期回購和開放式回購三種形式。轉(zhuǎn)抵押n 指商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足時(shí)，可將發(fā)放抵押貸款而獲得的借款客房提供的抵押品，再次向其他銀行申請(qǐng)抵押貸款，以取得資金。同業(yè)拆借o 銀行之間利用資金融通中的時(shí)間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金頭寸的短期借貸，是金融機(jī)構(gòu)之間對(duì)超額準(zhǔn)備金的臨時(shí)拆借。p 主要用于短期借款頭寸不足的需要。p 對(duì)流動(dòng)性的需要相對(duì)集中。o 短期借款既擴(kuò)大了銀行的經(jīng)營規(guī)模，又加強(qiáng)了銀行與外部的聯(lián)系和往來。o 短期借款是滿足銀行周轉(zhuǎn)金的重要手段。免費(fèi)定價(jià)法o 是指商業(yè)銀行不向存款人收取賬戶維持費(fèi)用與結(jié)算服務(wù)費(fèi)，但是各類賬戶的利息率也往往偏低，實(shí)際上是客戶向銀行統(tǒng)一支付了隱性費(fèi)用，這一隱性費(fèi)用是從利息率當(dāng)中扣除的。統(tǒng)一定價(jià)法o 西方商業(yè)銀行所采用。銀行根據(jù)以下三個(gè)因素來確定存款的定價(jià)：一是一定時(shí)期的平均余額（與收費(fèi)成反比）；二是賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)量（與收費(fèi)成正比）；三是賬戶的期限（與收費(fèi)成反比）。從而對(duì)該類客戶的存款收取很高的服務(wù)費(fèi)。上層目標(biāo)定價(jià)法o 主要適用于規(guī)模比較大的銀行。關(guān)系定價(jià)法o 以銀行與客戶的關(guān)系為定價(jià)依據(jù)，即對(duì)與銀行往來較多的客戶收取較低的費(fèi)率；反之，則收取較高的費(fèi)率。當(dāng)銀行存款的利潤開始下降時(shí)，管理人員就需要尋找更低邊際成本的新資金來源，或者進(jìn)行具有更高邊際收益的貸款與投資活動(dòng)，或?qū)⒍呓Y(jié)合。則該行的稅前平均成本率為多少？（？（ %））邊際成本率定價(jià)法o 如果新增資金中有部分用于補(bǔ)充現(xiàn)金資產(chǎn) ,不能當(dāng)作盈利資產(chǎn) ,則新增可用資金的邊際成本率為 :邊際成本與收益的比較邊際成本與收益的比較存款利率
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