市場(chǎng)營銷第三章商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)(參考版)
2025-01-13 17:47本頁面
【正文】 基于底層客戶的行為分析和數(shù)據(jù)挖掘、基于動(dòng)態(tài)變化的時(shí)空來創(chuàng)新產(chǎn)品、變靜態(tài)報(bào)表為動(dòng)態(tài)業(yè)務(wù)，是新型零售業(yè)務(wù)發(fā)展的推動(dòng)力。 資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理新趨勢(shì) ? 創(chuàng)新銀行產(chǎn)品，積極發(fā)展零售業(yè)務(wù) 新型零售業(yè)務(wù)關(guān)鍵是發(fā)展底層客戶，動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)模式。在銀行同業(yè)、非銀金融業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司 的多重競(jìng)爭(zhēng)下，傳統(tǒng)零售的業(yè)務(wù)模式已經(jīng)不能適應(yīng)新常態(tài)，亟需深入挖掘客戶和創(chuàng)新產(chǎn)品模式來發(fā)展零售。 表外資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)能夠起到擴(kuò)充商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的作用，降低商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。中國的商業(yè)銀行在表外業(yè)務(wù)類別的創(chuàng)新及表外資產(chǎn)精細(xì)化持有等方面急需大力發(fā)展 資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理新趨勢(shì) ? 表外或有資產(chǎn) 主要形式包括貸款承諾、逆回購業(yè)務(wù)等。 按照我國當(dāng)前現(xiàn)狀來看，無論是對(duì)巨大的存量金融資產(chǎn)還是對(duì)實(shí)體企業(yè)資產(chǎn)，資產(chǎn)證券化能夠起到的盤活資產(chǎn)、提高資產(chǎn)效率的作用都是相當(dāng)重要的。資產(chǎn)池形成之后，初始權(quán)益人、發(fā)行方、投資者之間的風(fēng)險(xiǎn)相互獨(dú)立，風(fēng)險(xiǎn)得到了隔離和轉(zhuǎn)移。 現(xiàn)金流分析原理是把基礎(chǔ)資產(chǎn)未來可預(yù)期的一系列穩(wěn)定的現(xiàn)金流當(dāng)作保證發(fā)行證券。按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的不同分類，可分為抵押貸款證券化（ MBS）和除此之外的狹義資產(chǎn)支持證券化（ ABS）兩大類。 ? 資產(chǎn)證券化 資產(chǎn)證券化作為一種金融創(chuàng)新工具正在被全世界范圍被廣泛采用。 資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理新趨勢(shì) 發(fā)展基于貸款承諾的表外或有資產(chǎn)，提高商業(yè)銀行盈利水平。 招商銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)系數(shù)持續(xù)下降 資本充足率標(biāo)準(zhǔn)較高 招商銀行資產(chǎn)情況（ 2023） 2023年前三季度生息資產(chǎn)增速 招商銀行公司保持了謹(jǐn)慎的資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張策略，收縮可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 的同業(yè)和投資業(yè)務(wù)，增加收益高的信貸業(yè)務(wù)， 2023 年前 3 季度擴(kuò)張速度為上市銀行最低（僅 %），但盈利增長速度為可比公司較高水平（%），發(fā)展模式從規(guī)模依賴型向盈利提升型改變。 零售存貸款利率與零售業(yè)務(wù)占利息凈收入行業(yè)比較 招商銀行資產(chǎn)情況（ 2023） 零售貸款生息率位居行業(yè)前列 招商銀行通過零售業(yè)務(wù)開拓，客戶質(zhì)與量并舉，提高公司的零售貸款競(jìng)爭(zhēng)能力，同時(shí)有效降低銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。其中住房按揭、信用卡以及消費(fèi)金融是主要投向，如信用卡貸款余額 到 2023 年 6 月末已達(dá) 3406 億，僅次于工行和建行，位列行業(yè)第三。 基本資產(chǎn)指標(biāo)（ 2023） 招商銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 基本資產(chǎn)指標(biāo)（ 2023） ? 貸款總額： 3,261,681(百萬元 ) 主營收入構(gòu)成情況 招商銀行資產(chǎn)情況（ 2023） 積極擴(kuò)張零售貸款業(yè)務(wù)，住房按揭、信用卡和消費(fèi)金融是重點(diǎn)方向。這些新工具主要包括結(jié)構(gòu)化票據(jù)、證券化資產(chǎn)和剝離證券等。 在這類債券中，中長期國庫券沒有違約風(fēng)險(xiǎn)，其流動(dòng)性也較強(qiáng)；市政債券的流動(dòng)性次之，有一定的違約風(fēng)險(xiǎn)，但其利息收入?？梢悦饫U所得稅；公司債券有較高的違約風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，故商業(yè)銀行一般只購買信用等級(jí)在投資級(jí)以上的公司債券；股權(quán)證券由于風(fēng)險(xiǎn)較高，商業(yè)銀行一般投資于優(yōu)先股。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù) ? 證券投資業(yè)務(wù)工具： （ 1）、資本市場(chǎng)工具 資本市場(chǎng)工具包括所有到期期限在 1年以上的證券。這些貨幣市場(chǎng)工具往往具有很高的流動(dòng)性，同時(shí)又具有一定的收益性，是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效工具。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù) ? 證券投資業(yè)務(wù)工具： （ 1）、貨幣市場(chǎng)工具 貨幣市場(chǎng)工具包括所有到期期限在 1年以內(nèi)的金融工具與證券。 貨幣風(fēng)險(xiǎn)：包括利率風(fēng)險(xiǎn)與通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，利率變動(dòng)會(huì)影響證券的市場(chǎng)的價(jià)格，給投資者帶來損失。 商業(yè)銀行資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu) ?證券投資業(yè)務(wù)
教學(xué)教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1