票據(jù)市場發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理(參考版)
2025-01-09 14:46本頁面
【正文】 76 六、常見票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品簡介 ? 創(chuàng)新的票據(jù)產(chǎn)品及產(chǎn)品組合 ? 無追索權(quán)貼現(xiàn)，“先貼后查”，票據(jù)包買，代保管，代查詢，擔(dān)保授信等 ? 組合：商票保貼＋代理貼現(xiàn)，代理貼現(xiàn)＋買方付息等 77 附錄 ? 附：相關(guān)法規(guī)依據(jù) ? 目前，我們在實(shí)際工作中，辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的政策、法規(guī)依據(jù)主要有： ? 中華人民共和國票據(jù)法， 1996年 1月 1日起施行 ? 票據(jù)管理實(shí)施辦法， 1997年 10月 1日起施行 ? 支付結(jié)算辦法， 1997年 12月 1日起施行 ? 最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定 ? 央行及銀監(jiān)當(dāng)局有關(guān)文件 78 附錄 ? 近年央行及銀監(jiān)當(dāng)局有關(guān)文件 ? 《 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的緊急通知 》 （銀監(jiān)通 [2023]10號） ? 《 關(guān)于虛假貿(mào)易背景銀行承兌匯票貼現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)提示函 》（銀監(jiān)一部 [2023]295號） ? 《 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于國有商業(yè)銀行成功堵截和防范案件情況的通報(bào) 》 （銀監(jiān)通 [2023]15號） ? 《 關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知 》 （銀監(jiān)發(fā)[2023]17號） ? 《 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于對國有獨(dú)資商業(yè)銀行近期重大票據(jù)案件的通報(bào) 》 （銀監(jiān)通 [2023]36號） ? 2023年 9月 5日，中國人民銀行發(fā)布 《 關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知 》 (銀發(fā) [2023]235號 ) ，就商業(yè)匯票真實(shí)交易關(guān)系的審查、銀行承兌匯票的查詢查復(fù)方式、票據(jù)質(zhì)押的相關(guān)處理給出細(xì)化的規(guī)定。按約定天津 **貿(mào)易公司向銀行劃付 17萬元貼現(xiàn)利息，銀行扣劃安徽 **貿(mào)易有限公司 17萬元貼現(xiàn)利息后將 1966萬元余額票款支付安徽 **貿(mào)易有限公司。 協(xié)議付息 72 六、常見票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品簡介 ? 適用對象 適用于買賣雙方合作關(guān)系比較緊密而且關(guān)系融洽的企事業(yè)單位的客戶 73 六、常見票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品簡介 ? 對客戶的益處 該產(chǎn)品的益處在于：在特定的商業(yè)結(jié)算模式下，滿足了企業(yè)的個(gè)性化需求，根據(jù)商務(wù)結(jié)算條件，買賣雙方自行商定各自所承擔(dān)的貼現(xiàn)利息，靈活方便 74 六、常見票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品簡介 ? 對銀行的益處 ? 擴(kuò)大了客戶群體，帶來大量業(yè)務(wù) ? 操作手續(xù)簡便，只需簽訂相關(guān)協(xié)議即可 ? 協(xié)議付息票據(jù)可以繼續(xù)用來辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn) 75 六、常見票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品簡介 ? 案例示意 ? 安徽 **貿(mào)易有限公司收到天津 **貿(mào)易公司簽發(fā)的2023萬元銀行承兌匯票，期限 6個(gè)月，合肥分行辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利率 。 ? 針對這種情況，銀行對 **汽車公司核定了 5億元的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，該公司簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票，銀行保證予以貼現(xiàn)，收款人得到銀行的明確貼現(xiàn)承諾后，收票意愿明顯增強(qiáng)，通過保貼業(yè)務(wù)，銀行為 **汽車公司的采購支付提供了極大便利。 67 六、常見票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品簡介 ? 定義 商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)是我行根據(jù)申請人（商業(yè)承兌匯票承兌人）資質(zhì)和業(yè)務(wù)往來關(guān)系，承諾對該申請人簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票，在一定額度內(nèi)予以保證貼現(xiàn)（而非保證付款）的一種融資授信業(yè)務(wù)。收到票據(jù)后， A公司將所有票據(jù)申請買方付息貼現(xiàn)，將 68萬元貼現(xiàn)利息全部支付給蕪湖分行，蕪湖分行將全額票款劃付 B公司。采用這種方式，買方的資金成本就是貼現(xiàn)利息，相對于貸款低得多，可以降低財(cái)務(wù)費(fèi)用 ? 付款效果同現(xiàn)金一樣，可以獲得商業(yè)折扣 ? 可以穩(wěn)固供貨渠道 ? 對于一個(gè)買方對應(yīng)多個(gè)賣方的貨款結(jié)算模式，買方可以根據(jù)貼現(xiàn)量享受銀行的優(yōu)惠貼現(xiàn)價(jià)格，獲得規(guī)模效益 65 六、常見票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品簡介 ? 對銀行的好處 ? 擴(kuò)大了客戶群體，帶來大量業(yè)務(wù) ? 操作手續(xù)簡便，只需簽訂相關(guān)協(xié)議即可 ? 買方付息票據(jù)可以繼續(xù)用來辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn) 66 六、常見票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品簡介 ? 案例示意 ? A公司定期從 B公司購入電器經(jīng)銷，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具， A公司在蕪湖分行獲得4000萬元授信額度。因?yàn)槭盏狡睋?jù)后，除了背書轉(zhuǎn)讓，貼現(xiàn)要貼付利息。 62 六、常見票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品簡介 ? 定義 買方付息票據(jù)貼現(xiàn)指賣方企業(yè)在銷售商品后，持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）到本行申請辦理貼現(xiàn)，本行審核無誤后，辦理貼現(xiàn)手續(xù)，票據(jù)貼現(xiàn)利息由買方企業(yè)承擔(dān)。 ? 安慶分行向安慶 A 公司推薦銀行承兌匯票代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，由安慶 A公司簽發(fā)銀票，并通過與廣西 **國際貿(mào)易公司簽訂 《 委托代理貼現(xiàn)協(xié)議 》 ，安慶 A公司代理廣西國際貿(mào)易公司辦理票據(jù)貼現(xiàn)。 ? 貼現(xiàn)銀行：貼現(xiàn)銀行是指辦理上述票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行。 52 五、商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù) ? 案件特征 ? 仿真度極高：票面縮微字母、票號滲透性油墨以及纖維絲的真實(shí)性等方面與真票存在差異；安慶當(dāng)?shù)毓ば泻藢τ∧缀鯖]有差別；經(jīng)與承兌行提供的底卡聯(lián)傳真件比對，發(fā)現(xiàn)該匯票的字體與底卡聯(lián)字體存在細(xì)微差別。支行行長接到電話后，即安排兩名客戶經(jīng)理與王某取得聯(lián)系，并收到匯票一張，該支行收到此票后，首先通過大額支付系統(tǒng)對該匯票進(jìn)行查詢，然后送往分行票據(jù)中心進(jìn)行查驗(yàn)。 ? 通過人工鑒別，查看票據(jù)記載內(nèi)容有無被涂改，票據(jù)制作紙張有無異常，是否為偽造、變造、克隆票據(jù)。 ? （ 3）客戶經(jīng)理認(rèn)真進(jìn)行盡職調(diào)查，收集并整理資料，會(huì)同企業(yè)經(jīng)辦人員到票據(jù)中心辦理貼現(xiàn) 42 五、商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù) 客戶經(jīng)理工作要點(diǎn) ? 對匯票真實(shí)性、有效性進(jìn)行初步審查； ? 對持票人合法占有票據(jù)的調(diào)查； ? 財(cái)務(wù)報(bào)表分析； ? 對票據(jù)貼現(xiàn)申請人資格資信的調(diào)查； ? 企業(yè)經(jīng)辦人員是否經(jīng)過企業(yè)授權(quán)； ? 調(diào)查人核對企業(yè)提供的資料原件與復(fù)印件一致，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn) 43
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