包商銀行金融基礎(chǔ)知識(shí)(參考版)
2025-01-03 15:51本頁(yè)面
【正文】 謝 謝 ！ 小企業(yè)金融部 2023年 11月 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。 ? 五、銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員 ? 互相尊重； 交流合作； ? 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)（公平、有序競(jìng)爭(zhēng)）； ? 商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。 ? 四、內(nèi)部控制 ? 內(nèi)部控制的原則： 內(nèi)部控制的構(gòu)成要素 ? 全面性原則 內(nèi)部環(huán)境 ? 重要性原則 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 ? 制衡性原則 控制活動(dòng) ? 適應(yīng)性原則 信息與溝通 ? 成本效益原則 內(nèi)部監(jiān)督 ? 五、金融創(chuàng)新 ? （一）含義：是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，通過(guò)引入新技術(shù)、采用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備等方面開(kāi)展的新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷增強(qiáng)； ? （二）基本原則： ? 合法合規(guī)原則 公平競(jìng)爭(zhēng)原則 ? 知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 成本可算原則 ? 風(fēng)險(xiǎn)可控原則 信息充分披露原則 ? 維護(hù)客戶(hù)利益原則 ? （三）金融創(chuàng)新與客戶(hù)利益保護(hù) ? 原則： ? 審慎盡職； ? 充分信息披露； ? 引導(dǎo)理性消費(fèi)； ? 客戶(hù)資產(chǎn)隔離； ? 妥善處理利益沖突（銀行與客戶(hù)之間、銀行與第三方之間）； ? 客戶(hù)教育（買(mǎi)者自負(fù)的原則 — 既獲得利益有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)）； ? 第四章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ? 內(nèi)容簡(jiǎn)介： ? 《 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守 》 概述 ? 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定 ? 附則 — 懲戒措施 ? 一、 《 銀行從業(yè)人員職業(yè)操守 》 （ 2023年 2月 9日） ? （一）宗旨：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展； ? （二）從業(yè)人員定義：在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員； ? （三）從業(yè)人員標(biāo)準(zhǔn)： ? 誠(chéng)實(shí)信用； 守法合規(guī)； 專(zhuān)業(yè)勝任； ? 勤勉盡職； 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私； ? 公平競(jìng)爭(zhēng)。 ? （二） 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 （ 2023年 6月發(fā)表） ? 資本管理“三大支柱” ? 最低資本要求 ? 資本充足率 =資本 /風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) =（核心資本 +附屬資本）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) +（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本 +操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本） *） ? 外部監(jiān)管：監(jiān)管當(dāng)局 ? 市場(chǎng)約束：依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)來(lái)約束銀行，是對(duì)第一、二支柱的補(bǔ)充。 ? （三）支付結(jié)算業(yè)務(wù) ? 含義：是指銀行為單位客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)； ? 匯票：出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在制定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)； ? 包括：銀行匯票、商業(yè)匯票； ? 本票：是銀行簽發(fā)、承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)； ? 包括：定額銀行本票、不定額銀行本票； ? 支票：出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶(hù)所在銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)； ? 包括：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票； ? 匯票：是指銀行接受客戶(hù)的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式； ? 包括：電匯、票匯、信匯（目前基本不用）； ? 信用證：銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在制定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件； ? 托收：是委托人向其賬戶(hù)所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。 ? 外匯交易業(yè)務(wù) ? （ 1）即期外匯交易：在第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理時(shí)即交割的業(yè)務(wù)； ? （ 2）遠(yuǎn)期外匯交易：交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是實(shí)現(xiàn)約定幣種、金額、利率、交割時(shí)間等條件，到期交割的業(yè)務(wù)。 ? 債券的投資對(duì)象：國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證劵、企業(yè)債券和公司債券； ? 債券投資的風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。 ? 福費(fèi)廷（ forfaiting） ? 含義：指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。 ? 押匯 ? （ 1）出口押匯：指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出
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