醫(yī)療保險(xiǎn)制度3(參考版)
2024-12-31 09:54本頁(yè)面
【正文】 當(dāng)?shù)厣踔脸霈F(xiàn)急著住院得找熟人說(shuō)情、有人專(zhuān)門(mén)在醫(yī)院附近租房排隊(duì)住院、有些病人治療后可出院休養(yǎng)但就是住著不出院等現(xiàn)象。 20233 48 道德?lián)p害（ moral hazard） 道德?lián)p害的后果 ：一方面浪費(fèi)了大量資源；另一方面會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)提高，抑制醫(yī)療保險(xiǎn)需求和供給 措施： 改變費(fèi)用支付機(jī)制；增強(qiáng)消費(fèi)者費(fèi)用意識(shí)；及時(shí)掌握被保險(xiǎn)人的動(dòng)態(tài) ?由于醫(yī)療保險(xiǎn)的第三方付費(fèi)而引起的消費(fèi)者或醫(yī)療機(jī)構(gòu)態(tài)度和行為上的變化。 ? 醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn) ⑴ 契約性 ⑵ 期限性 20233 46 二、醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題 逆向選擇 （ adverse selection） 道德?lián)p害（ moral hazard） 風(fēng)險(xiǎn)選擇 （ risk selection） 保險(xiǎn)公司為了追求更大的利潤(rùn)，都盡可能的吸收高收入、年輕、健康的人參加醫(yī)療保險(xiǎn) 將高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的人群轉(zhuǎn)嫁給社會(huì)，導(dǎo)致保險(xiǎn)的公平性降低 20233 47 逆向選擇 （ adverse selection） 由于消費(fèi)者個(gè)人比保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更了解自己的疾病風(fēng)險(xiǎn)情況，他們?cè)诮】禃r(shí)，往往參加醫(yī)療保險(xiǎn)的意愿不強(qiáng)；而有病時(shí)，則更愿意參加保險(xiǎn)。 20233 43 （三）醫(yī)療保險(xiǎn)供給的影響因素 保險(xiǎn)成本 承保能力 信譽(yù)程 度 供給的難易程度 保險(xiǎn)價(jià)格 影響因素 承包能力要素： ①保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資本 ②純保險(xiǎn)收入 ③保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量及分布 ④保險(xiǎn)從業(yè)人員的數(shù)量和素質(zhì) ⑤保險(xiǎn)業(yè)的工作效率 20233 44 三、醫(yī)療保險(xiǎn)供給與需求的均衡 消費(fèi)者通過(guò)購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)效用最大化；保險(xiǎn)方通過(guò)提供相應(yīng)數(shù)量的保險(xiǎn)供給能夠獲得利潤(rùn)最大化。 醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通常對(duì)承保的內(nèi)容加以限制。 20233 42 （二）醫(yī)療保險(xiǎn)供給的經(jīng)濟(jì)理論 保險(xiǎn)供給者的經(jīng)濟(jì)行為 保險(xiǎn)供給者盡量吸收收入高、支付能力強(qiáng)，且身體健康的人群參保。 財(cái)富擁有量 總效用 總效用曲線(xiàn) 20233 39 假設(shè)： ①預(yù)期效用曲線(xiàn)的兩個(gè)端點(diǎn) A和 B兩點(diǎn)也是總效用曲線(xiàn)上的兩個(gè)點(diǎn) ②總效用曲線(xiàn)總是在預(yù)期效用曲線(xiàn)之上 保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)“純保險(xiǎn)費(fèi)”來(lái)確定 財(cái)富擁有量 總效用 總效用曲線(xiàn)與預(yù)期效用曲線(xiàn) A W1 U1 W3 U3 B 選擇 是否購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)？ 消費(fèi)者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)需求數(shù)量主要取決于其是否接受純保險(xiǎn)費(fèi)以外的附加費(fèi)以及接受的水平 20233 40 （三）醫(yī)療保險(xiǎn)需求的影響因素 保險(xiǎn)價(jià)格 (附加費(fèi) ) 消費(fèi)者避險(xiǎn)心態(tài) 消費(fèi)者收入 其他 疾病風(fēng)險(xiǎn)程度 疾病發(fā)生概率 疾病損失程度 健康狀況 , 受教育程度 ,年齡 ,性別 ,種族等 . 避險(xiǎn)心態(tài)越重的消費(fèi)者，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求越大； 風(fēng)險(xiǎn)偏好者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求越小 對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)，往往收入很高或很低的消費(fèi)者對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求相對(duì)不大 財(cái)富擁有量 總效用 總效用曲線(xiàn)與預(yù)期效用曲線(xiàn) A W1 U1 W3 U3 B W2 20233 41 二、醫(yī)療保險(xiǎn)供給 （ medical insurance supply） （一）醫(yī)療保險(xiǎn)供給的概念 ? 基本條件： ①醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有提供醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的 愿望 ②醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須具備一定的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的提供能力 。 20233 36 （二）醫(yī)療保險(xiǎn)需求分析的經(jīng)濟(jì)理論 ? 兩個(gè)基本假設(shè)： ——
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