銀行押品管理辦法(參考版)
2024-11-16 19:26本頁(yè)面
【正文】 附件： 1.＃＃ 銀行押品分類(lèi)、最高抵（質(zhì)）押率和重估頻率表 。單項(xiàng)業(yè)務(wù)品種辦法對(duì)押品管理有細(xì)化規(guī)定的，除應(yīng)按本辦法執(zhí)行外，還應(yīng)執(zhí)行單項(xiàng)業(yè)務(wù)品種辦法的規(guī)定。一級(jí)分行可結(jié)合本地實(shí)際情況，制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案。自營(yíng)業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn) 價(jià)值評(píng)估與處置，按照不良資產(chǎn)估值和處置的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行?？蛻?hù)部門(mén)應(yīng)與資產(chǎn) 處置部門(mén)共同做好檔案交接、押品實(shí)地核查、價(jià)值重估等工作。 第六十四條 客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將押品處置方式、變現(xiàn)價(jià)值等信息 17 錄入 CMS 系統(tǒng)。 第六十二條 農(nóng)業(yè)銀行以依法處置押品的所得價(jià)款優(yōu)先受償，所得價(jià)款不足以清償債權(quán)的，應(yīng)就不足部分繼續(xù)向借款人追償。不適合拍賣(mài)、變賣(mài) 或采用其他方式能夠?qū)崿F(xiàn)回收價(jià)值最大化的，可根據(jù)實(shí)際情況，采用協(xié)議處置或其他方式處置。 第六十一條 借款人未能按期清償債務(wù)或發(fā)生合同約定的實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)情形的，客戶(hù)部門(mén)應(yīng)立即啟動(dòng)押品處置程序， 在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間及時(shí) 實(shí)現(xiàn)抵 (質(zhì) )押權(quán)。 第六十條 押品所擔(dān)保的農(nóng)業(yè)銀行信用已部分清償，抵押（出質(zhì)）人要求釋放押品的，報(bào)經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人同意后，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)還款進(jìn)度，分次辦理解押手續(xù)，不得提前、超比例返還押品。 第五十八條 每年 3 月 1 日前，一級(jí)分行應(yīng)將上年度轄內(nèi)押品分布、集中度、押品管理、押品風(fēng)險(xiǎn)等情況，形成書(shū)面報(bào)告上報(bào)總行（授信執(zhí)行部）。 第五十六條 在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程 中，客戶(hù)管理行授信執(zhí)行部門(mén)或上級(jí)行客戶(hù)部門(mén)、授信執(zhí)行部門(mén)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)管理行客戶(hù)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)處置不當(dāng)、未按規(guī)定履行信息反饋和報(bào)告義務(wù)的，應(yīng)督促客戶(hù)管理行客戶(hù)部門(mén)改正。 第五十五條 收到風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)后，按照客戶(hù)分層管理原則，由客戶(hù)管理行的客戶(hù)部門(mén)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)級(jí)別，牽頭制定并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解措施，包括但不限于凍結(jié)授信、停止用信、變更擔(dān)保、提前收回貸款、貸款重組等。 第五十四條 風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)可由經(jīng)營(yíng)行、客戶(hù)管理行或其上級(jí)行的客戶(hù)部門(mén)、授信執(zhí)行部門(mén)（或信貸管理部門(mén)，下同）發(fā)布。 （二）橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是指押品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題，直接威脅信貸資產(chǎn)安全，風(fēng)險(xiǎn)敞口較大或預(yù)計(jì)損失較重，需要立即采取措施，以防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大的重要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。 第五十二條 客戶(hù)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在押品貸后監(jiān)管過(guò)程中發(fā)現(xiàn)下列風(fēng)險(xiǎn)之一的，可通過(guò) CMS 系統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)站、風(fēng)險(xiǎn)提示函、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表等載體，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)： （一）押品價(jià)值快速或大幅下降； （二）押品變現(xiàn)能力弱化甚至喪失； （三）押品價(jià)值 重估后，當(dāng)前的抵（質(zhì)）押率超出農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)定或該筆信貸業(yè)務(wù)審批時(shí)的抵（質(zhì)）押率，且不能提供合法、 足值、有效擔(dān)保； （四）抵（質(zhì)）押權(quán)出現(xiàn)爭(zhēng)議或糾紛； （五） 押品與借款人及其貸款風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的相關(guān)性，且借款人經(jīng)營(yíng)或收入狀況可 能出現(xiàn)不利變化或已經(jīng)出現(xiàn)不良信用記錄； （六）押品保管不善； 15 （七）其他風(fēng)險(xiǎn)情形。對(duì)于超出農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的該類(lèi)押品最高抵（質(zhì)）押率或該筆業(yè)務(wù)審批時(shí)的抵（質(zhì)）押率的，要按照合同約定或與抵押（出質(zhì)）人協(xié)商，采取變更擔(dān)保、提前歸還用信等措施。 第四十九條 押品貸后重估確認(rèn)價(jià)值應(yīng)作為押品風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、第二還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、減值測(cè)試的重要依據(jù)。 第四十八條 價(jià)值重估結(jié)束后，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將《貸后價(jià)值重估認(rèn) 定表》和押品價(jià)值重估信息掃描錄入 CMS 系統(tǒng)。 第四十七條 對(duì)于須逐日盯市的押品，可適當(dāng)簡(jiǎn)化重估流程，由內(nèi)部評(píng)估人員直接認(rèn)定重估價(jià)值，但要保留每日押品價(jià)值記錄。 （一）內(nèi)部評(píng)估人員根據(jù) 客戶(hù)經(jīng)理提供的現(xiàn)場(chǎng)核查情況及相關(guān)資料，選擇適當(dāng)?shù)脑u(píng)估方法，審慎得出重估結(jié)論，填寫(xiě)《貸后價(jià)值重估認(rèn)定表》（附件 3）并簽字，承擔(dān)重估價(jià)值的初評(píng)責(zé)任。 第四十五條 押品貸后價(jià)值重估應(yīng)采用內(nèi)部評(píng)估方式，必要時(shí)可聘請(qǐng)?jiān)u估中介機(jī)構(gòu)人員協(xié)助評(píng)估，但不改變內(nèi)部評(píng)估人員承擔(dān)的評(píng)估責(zé)任。 符合下列情形之一的，即使未到重估周期，也須及時(shí)對(duì)押品進(jìn)行價(jià)值重估： （一）押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)； （二）發(fā)生合同約定的違約事件； （三）押品擔(dān) 保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)由正常或關(guān)注類(lèi)向下遷徙為不良類(lèi)； （四）押品由客戶(hù)部門(mén)移交資產(chǎn)處置部門(mén)； （五）其他需要重估的事項(xiàng)?，F(xiàn)場(chǎng)核查與貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查一并進(jìn)行的，可不單獨(dú)出具核查報(bào)告，但須按照貸后管理規(guī)定，在《信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查表》中記錄押品現(xiàn)場(chǎng)核查的有關(guān)情況?，F(xiàn)場(chǎng)核查內(nèi)容包括但不限于： （一）押品種類(lèi)、數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、型號(hào)是否與權(quán)屬證書(shū)和抵（質(zhì)）押清單記載內(nèi)容一致； （二）押品保管是否符合要求， 是否毀損、滅失、被征收或征用 ；由 第三方保管時(shí)，保管方的主體資格是否合法，押品出入庫(kù)管理制度是否健全，押品核對(duì)是否 相符； （三）未經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行書(shū)面同意，押品是否被擅自贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓、出租、支用、劃轉(zhuǎn)或以其他方式處分； （四）押品權(quán)屬是否發(fā)生爭(zhēng)議或變更；
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