銀行押品管理辦法-資料下載頁
2024-11-12 19:26本頁面
【導(dǎo)讀】風(fēng)險緩釋監(jiān)管資本計量指引》、《＃＃銀行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法》，估基準(zhǔn)日押品價值進(jìn)行分析、估算并發(fā)表評估意見的行為和過程。押權(quán)利的書面憑證。險信號進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警或風(fēng)險提示的活動?；顒右蠂曳伞⒎ㄒ?guī)的規(guī)定。力并且易于實現(xiàn)。押品可能帶來的各種風(fēng)險因素，審慎估計押品的可行性和價值。主管部門批準(zhǔn)或辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)；錯配、期限錯配等風(fēng)險因素；時，農(nóng)業(yè)銀行能夠?qū)ρ浩愤M(jìn)行清算或處置。行押品分類、最高抵(質(zhì))押率和重估頻率表》（附件1）。現(xiàn)能力較強(qiáng)、且農(nóng)業(yè)銀行為第一順位受償人的押品。擬超出該范圍選用。確有必要接受的，須經(jīng)授信所在一級分行批準(zhǔn)。切實可行的風(fēng)險管控措施，明確管理責(zé)任。評估方式分為內(nèi)部評估和外部評估，農(nóng)業(yè)銀行。不改變內(nèi)部評估人員所承擔(dān)的評估責(zé)任。照農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于資產(chǎn)評估中介機(jī)構(gòu)管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。是否存在幣種錯配、期限錯配等情況。
【正文】 出質(zhì)）人協(xié)商，采取變更擔(dān)保、提前歸還用信等措施。 第五十一條 對于 合同中明確約定警戒線和平倉線的押品，要建立盯市制度，加強(qiáng)價值監(jiān)控，觸及警戒 線時要及時采取防控措施，達(dá)到平倉條件時應(yīng)進(jìn)行平倉。 第五十二條 客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理在押品貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)下列風(fēng)險之一的，可通過 CMS 系統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)站、風(fēng)險提示函、風(fēng)險預(yù)警信號處理表等載體，及時發(fā)布風(fēng)險信號： （一）押品價值快速或大幅下降； （二）押品變現(xiàn)能力弱化甚至喪失； （三）押品價值 重估后，當(dāng)前的抵（質(zhì)）押率超出農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)定或該筆信貸業(yè)務(wù)審批時的抵（質(zhì)）押率，且不能提供合法、 足值、有效擔(dān)保； （四）抵（質(zhì)）押權(quán)出現(xiàn)爭議或糾紛； （五） 押品與借款人及其貸款風(fēng)險具有較強(qiáng)的相關(guān)性，且借款人經(jīng)營或收入狀況可 能出現(xiàn)不利變化或已經(jīng)出現(xiàn)不良信用記錄； （六）押品保管不善； 15 （七）其他風(fēng)險情形。 第五十三條 根據(jù)押品風(fēng)險大小，將風(fēng)險信號劃分為紅、橙、黃三個風(fēng)險等級： （一）紅色風(fēng)險信號是指押品出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險或問題，對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害，風(fēng)險敞口或預(yù)計損失巨大，需要立即采取緊急措施的重大風(fēng)險信號。 （二）橙色風(fēng)險信號是指押品出現(xiàn)風(fēng)險或問題，直接威脅信貸資產(chǎn)安全，風(fēng)險敞口較大或預(yù)計損失較重，需要立即采取措施，以防止風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大的重要風(fēng)險信號。 （三）黃色風(fēng)險信號是指押品有瑕疵，可能影響信貸資產(chǎn)安全，應(yīng)采取提高安全 性等措施，以防止風(fēng)險擴(kuò)大的一般風(fēng)險信號。 第五十四條 風(fēng)險信號可由經(jīng)營行、客戶管理行或其上級行的客戶部門、授信執(zhí)行部門（或信貸管理部門，下同）發(fā)布。發(fā)布路徑按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第五十五條 收到風(fēng)險信號后，按照客戶分層管理原則，由客戶管理行的客戶部門根據(jù)風(fēng)險信號級別，牽頭制定并組織實施風(fēng)險化解措施，包括但不限于凍結(jié)授信、停止用信、變更擔(dān)保、提前收回貸款、貸款重組等。 客戶管理行的客戶部門應(yīng)將工作措施、工作進(jìn)度、風(fēng)險變化等情況及時反饋經(jīng)營主責(zé)任人、客戶管理行和原審批行的授信執(zhí)行部門。 第五十六條 在風(fēng)險處置過程 中，客戶管理行授信執(zhí)行部門或上級行客戶部門、授信執(zhí)行部門發(fā)現(xiàn)客戶管理行客戶部門風(fēng)險處置不當(dāng)、未按規(guī)定履行信息反饋和報告義務(wù)的，應(yīng)督促客戶管理行客戶部門改正。 第五十七條 風(fēng)險信號發(fā)布單位應(yīng)視風(fēng)險化解情況，決定是否調(diào) 16 整、解除已發(fā)布的風(fēng)險信號。 第五十八條 每年 3 月 1 日前，一級分行應(yīng)將上年度轄內(nèi)押品分布、集中度、押品管理、押品風(fēng)險等情況，形成書面報告上報總行（授信執(zhí)行部）。 第七章 押品的返還與處置 第五十九條 押品所擔(dān)保的農(nóng)業(yè)銀行信用已全部清償，在 抵（質(zhì)）押 注銷登記手續(xù)辦理完畢后，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)及時將所保管的有價 單證或權(quán)屬證書等資料返還抵押（出質(zhì)）人，并辦理簽收手續(xù)。 第六十條 押品所擔(dān)保的農(nóng)業(yè)銀行信用已部分清償，抵押（出質(zhì)）人要求釋放押品的，報經(jīng)營主責(zé)任人同意后，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)還款進(jìn)度，分次辦理解押手續(xù)，不得提前、超比例返還押品。分次解押后的擔(dān)保應(yīng)不弱于解押前的擔(dān)保，且對剩余押品的處置不會產(chǎn)生不利影響。 第六十一條 借款人未能按期清償債務(wù)或發(fā)生合同約定的實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)情形的，客戶部門應(yīng)立即啟動押品處置程序， 在主債權(quán)訴訟時效期間及時 實現(xiàn)抵 (質(zhì) )押權(quán)。 押品處置原則上優(yōu)先采用拍賣、變賣等方式收回債權(quán)。不適合拍賣、變賣 或采用其他方式能夠?qū)崿F(xiàn)回收價值最大化的，可根據(jù)實際情況，采用協(xié)議處置或其他方式處置。實施以資抵債的，按照農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于以資抵債的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第六十二條 農(nóng)業(yè)銀行以依法處置押品的所得價款優(yōu)先受償，所得價款不足以清償債權(quán)的，應(yīng)就不足部分繼續(xù)向借款人追償。 第六十三條 實現(xiàn)抵 (質(zhì) )押權(quán)所得價款必須按規(guī)定入賬，并進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)處理。 第六十四條 客戶經(jīng)理應(yīng)及時將押品處置方式、變現(xiàn)價值等信息 17 錄入 CMS 系統(tǒng)。 第六十五條 對于信貸資產(chǎn)按規(guī)定需要轉(zhuǎn)由資產(chǎn)處置部門經(jīng)營管理的，相應(yīng)押品隨信貸資產(chǎn)一并移交。客戶部門應(yīng)與資產(chǎn) 處置部門共同做好檔案交接、押品實地核查、價值重估等工作。 第八章 附 則 第六十六條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)本外幣信貸業(yè)務(wù)。自營業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn) 價值評估與處置，按照不良資產(chǎn)估值和處置的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第六十七條 本辦法由 ＃＃ 銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。一級分行可結(jié)合本地實際情況，制定實施細(xì)則，報總行備案。 第六十八條 農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)行制度規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。單項業(yè)務(wù)品種辦法對押品管理有細(xì)化規(guī)定的，除應(yīng)按本辦法執(zhí)行外，還應(yīng)執(zhí)行單項業(yè)務(wù)品種辦法的規(guī)定。 第六十九條 本辦法自 ＃＃ 年 11 月 1 日起施 行。 附件： 1.＃＃ 銀行押品分類、最高抵（質(zhì)）押率和重估頻率表
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