農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)五級(jí)分類管理及考核辦法(參考版)
2024-11-16 16:27本頁面
【正文】 第二十一條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。 第十九條 實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制度 農(nóng)村信用社應(yīng)盡職做好五級(jí)分類管理工作，對(duì)具有以下情節(jié)的相關(guān)責(zé)任人，視情節(jié)輕重嚴(yán)格依照有關(guān)規(guī)定追究直接責(zé)任和管理責(zé)任，縣聯(lián)社將根據(jù)具體情況進(jìn)行通報(bào)批評(píng)或給予相應(yīng)的處罰： 一、凡在抽查中發(fā)現(xiàn)有 用四級(jí)分類結(jié)果直接與五級(jí)分類結(jié)果套換，或故意隱瞞資產(chǎn)質(zhì)量而人為掩蓋不良貸款的弄虛作假行為的； 二、對(duì)于不能按規(guī)定時(shí)間完成貸款五級(jí)分類工作或工作不負(fù)責(zé)任、工作質(zhì)量不高的信用社； 三、進(jìn)行虛假記載，誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的； 四、未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真全面核實(shí)的； 五、超越認(rèn)定權(quán)限，違反程序操作的； 六、敷衍了事、弄虛作假、故意隱瞞真實(shí)情況的； 七、不配合檢查人員工作或提供虛假信息的； 八、其他。 因復(fù)核人敷衍了事，不履行復(fù)核人職責(zé)的，責(zé)令其寫出書面檢討，取消當(dāng)年年終各項(xiàng)評(píng)選資格，根據(jù)性質(zhì)和情節(jié)給予一次性 200元以內(nèi)的經(jīng)濟(jì)處罰。 對(duì)上報(bào)數(shù)據(jù)和資料不及時(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的，發(fā)現(xiàn)一次罰款 50 元；因上報(bào)數(shù)據(jù)和資料不及時(shí)、不準(zhǔn)確、不完整而影響全縣匯總上報(bào)或因上報(bào)數(shù)據(jù)失實(shí)，上報(bào)后造成嚴(yán) 重影響或不良后果的，給予一定的紀(jì)律處分，并在全轄農(nóng)信社系內(nèi)進(jìn)行通報(bào)。 對(duì)五級(jí)分類過程中形成的各資料不完整、不齊全，填制混亂，錄入內(nèi)容不真實(shí)、不齊全、不準(zhǔn)確的給予通報(bào)批評(píng)并處 100 元罰款。 檢查發(fā)現(xiàn)，以上內(nèi)容每缺 1項(xiàng)扣 1分。 （七）定期分析（ 10分） 各社、部應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，按照信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)建立信貸臺(tái)賬，并負(fù)責(zé)每季度匯總社內(nèi)分類結(jié)果，填制分類相關(guān)報(bào)表，撰寫風(fēng)險(xiǎn)分類情況報(bào)告。 （三）實(shí)際檢查認(rèn)定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報(bào)數(shù)據(jù)相 差 3個(gè)百分點(diǎn)（含）以上，為嚴(yán)重失真。 （六）貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類結(jié)果（ 50分） 根據(jù)上報(bào)報(bào)表與實(shí)際檢查結(jié)果的差異情況，將信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)程度劃分為以下三個(gè)檔次： （一）實(shí)際檢查認(rèn)定的不良信貸資產(chǎn)比例與上報(bào)數(shù)據(jù)相差 2個(gè)百分點(diǎn)（含）以下，為基本真實(shí)。 對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況已經(jīng)發(fā)生變化的企事業(yè)單位貸款和 20 萬元以 上 自然人其他貸款，應(yīng)重新填寫自然人其他貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定文本中的《自然人其他貸款分類認(rèn)定表》進(jìn)行調(diào)整。 （五）貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類動(dòng)態(tài)調(diào)整。會(huì)議紀(jì)要須詳細(xì)記錄審核對(duì)象、參與討論人員的意見、審核結(jié)論等，并經(jīng)參與討論的人員簽名。 檢查發(fā)現(xiàn)，初分理由不合理，認(rèn)定文本填寫不準(zhǔn)確，內(nèi)容不全，每筆貸款差 1項(xiàng)扣 。 以上借款檔案內(nèi)容，每戶貸款差 1 項(xiàng)（不能提供足夠理由）扣。 （ 5）借款人的償還記錄和信用社催收通知。 （ 3）重要文件，主要包括：借款人的貸款申請(qǐng)、信貸調(diào)查報(bào)告和審批文件、貸款合同、授信額度或授信書、貸款擔(dān)保的法律性文件（如抵押合同、保證書、抵押品評(píng)估報(bào)告、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證等）、借款人還款計(jì)劃或還款承諾。 （ 2）借款人和擔(dān)保人的財(cái)務(wù)信息， 主要包括：借款人和擔(dān)保人的資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、收入等。 （二）收集 信貸檔案資料（ 10分） 信貸員應(yīng)收集如下信貸檔案資料： （ 1）借款人和擔(dān)保人的基本情況，主要包括：借款人和擔(dān)保人的名稱、地址、有效身份證明、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營項(xiàng)目、貸款余額、貸款方式、貸款期限、信用等級(jí)（如果進(jìn)行貸款分類需要評(píng)定借款人信用等級(jí)，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定評(píng)定其信用等級(jí)）。 四、因信貸人員工作責(zé)任心或工作失職造
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