【正文】 （√）商業(yè)銀行的小額貸款業(yè)務(wù)與小額貸款公司的業(yè)務(wù)存在一定的重疊。（√）小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。A、鎮(zhèn)、街道政府B、市級(jí)政府C、省級(jí)政府D、國(guó)務(wù)院二、判斷題（）小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)三個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。A、210B、2100C、21000D、2200小額貸款公司以股份有限公司形式的注冊(cè)的，注冊(cè)資本不得低于（A）萬(wàn)元。參考文獻(xiàn)：1，對(duì)農(nóng)村信用社開(kāi)展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)的研究[N].2，關(guān)于農(nóng)村金融體制改革中農(nóng)村信用社改革的思考 3，農(nóng)村信用社小額信用貸款的實(shí)踐與思考4，農(nóng)村信用社小額貸款發(fā)放難度大原因探究 中國(guó)金融界網(wǎng) 5，對(duì)農(nóng)村信用社開(kāi)展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)的研究 王寶貴 6，破解農(nóng)村信用社小額貸款執(zhí)行難的對(duì)策 7，對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款現(xiàn)狀的分析 8，農(nóng)村信用社小額貸款調(diào)查報(bào)告9，農(nóng)村信用社的農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)不容忽視 張春喜/中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)10，農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款報(bào)告 本文出自：)詳細(xì)出處參考：14，《農(nóng)村金融學(xué)》 陳雪飛主編 中國(guó)金融出版社 15，《農(nóng)村金融學(xué)》王曙光 喬郁 等著 北京大學(xué)出版社 16，應(yīng)重視小額農(nóng)貸的六大問(wèn)題 17，對(duì)當(dāng)前農(nóng)村信用社推行小額農(nóng)貸情況的調(diào)查分析與對(duì)策建議 作者：張曉斌 文章來(lái)源：中國(guó)合作金融聯(lián)合網(wǎng)18，我國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展亟待解決的問(wèn)題及對(duì)策 中華碩博網(wǎng) 19，《農(nóng)戶信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制初探》[J] 第五篇：小額信貸業(yè)務(wù)習(xí)題小額信貸業(yè)務(wù)習(xí)題一、單選題小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。盡管信用社的小額貸款業(yè)務(wù)已取得了初步的成效，但要達(dá)到理想的目標(biāo)，還需作長(zhǎng)期性的制度安排和改革實(shí)踐。(一)農(nóng)戶小額信用貸款是我國(guó)農(nóng)村信貸管理制度的重大改革 農(nóng)戶小額信用貸款方式既借鑒了國(guó)外小額信貸合理的部分，又緊密結(jié)合了我國(guó)農(nóng)村和農(nóng)村信用社的實(shí)際，是我國(guó)農(nóng)村信貸管理方式的重大改革。根據(jù)農(nóng)戶的不同貸款需求，合理確定貸款期限，力求在貸款期限方面進(jìn)一步貼近生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際。同時(shí)，在總結(jié)農(nóng)戶小額信貸和推行農(nóng)戶資信評(píng)價(jià)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，嘗試對(duì)有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，發(fā)展高效農(nóng)業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、流通和畜牧養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶提供額度較大的“中額”農(nóng)戶信用貸款?？梢园凑障M(fèi)信貸模式，拓寬小額信貸的種類和領(lǐng)域。12，豐富小額信貸的種類，同時(shí)對(duì)小額信貸實(shí)行靈活的貸款期限。要建立完善的貸后監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)貸后跟蹤調(diào)查，對(duì)貸款資金的投向、效果等要及時(shí)記錄。第二，強(qiáng)化內(nèi)部控制落實(shí)的督察力度。③盡力農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制。建立地方財(cái)政對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。國(guó)家應(yīng)對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款主要承辦機(jī)構(gòu)施以風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)和優(yōu)惠政策，作為支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。第一，建立農(nóng)戶小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)，把農(nóng)戶貸款與銀行卡功能有機(jī)結(jié)合起來(lái)，根據(jù)條件逐步把借記卡升級(jí)為貸記卡，在授信額度內(nèi)采取“一次授信、分次使用、循環(huán)放貸”的方式，進(jìn)一步提高貸款便利程度。全面推廣使用《貸款證》，對(duì)已獲得《貸款證》的農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)，憑《貸款證》和有效身份證件即可辦理貸款手續(xù)。10，.簡(jiǎn)化小額貸款手續(xù)。對(duì)個(gè)別地域面積大、居住人口少的村鎮(zhèn)，可通過(guò)流動(dòng)服務(wù)等方式由客戶經(jīng)理上門(mén)服務(wù)。盡量縮短貸款辦理時(shí)間，原則上農(nóng)戶老客戶小額貸款應(yīng)在一天內(nèi)辦結(jié)，新客戶小額貸款應(yīng)在一周內(nèi)辦結(jié)，農(nóng)村小企業(yè)貸款應(yīng)在一周內(nèi)辦結(jié)，個(gè)別新企業(yè)也應(yīng)在二周內(nèi)告具結(jié)果。進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，加強(qiáng)貸款營(yíng)銷，及時(shí)了解和滿足農(nóng)民資金需求，堅(jiān)決改變等客上門(mén)的做法。對(duì)確因自然災(zāi)害和疫病等不可抗力導(dǎo)致貸款到期無(wú)法償還的，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下可予以合理展期。對(duì)用于溫室種養(yǎng)、林果種植、茶園改造、特種水產(chǎn)（畜）養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期較長(zhǎng)或?yàn)?zāi)害修復(fù)期較長(zhǎng)的貸款，期限可延長(zhǎng)至3年。禁止人為縮短貸款期限，堅(jiān)決打破“春放秋收冬不貸”和不科學(xué)的“貸款不跨年”的傳統(tǒng)做法。8，合理確定小額貸款期限。比如說(shuō)，對(duì)農(nóng)村小額信用貸款額度，發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到10萬(wàn)30萬(wàn)元，欠發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到1萬(wàn)5萬(wàn)元，其他地區(qū)在此范圍內(nèi)視情況而定；農(nóng)戶聯(lián)保貸款額度視借款人實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，可在信用貸款額度基礎(chǔ)上適度提高。7，提高小額貸款額度。6，拓展小額貸款用途。.放寬小額貸款對(duì)象。二是地方政府和涉農(nóng)部門(mén)要切實(shí)負(fù)起責(zé)任，不能隨便干預(yù)信用社的貸款發(fā)放，在制定經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃時(shí)立足當(dāng)?shù)貙?shí)際，不能一轟而起，要根據(jù)農(nóng)民的承受能力，市場(chǎng)前景，科學(xué)地規(guī)劃項(xiàng)目和確定投資渠道。動(dòng)員廣大群眾，營(yíng)造良好信用環(huán)境。一是貸前調(diào)查要重點(diǎn)放在對(duì)貸戶品行、道德、經(jīng)營(yíng)能力等方面，對(duì)平時(shí)喜好打牌賭博、用錢(qián)大手大腳、家中資產(chǎn)不足的農(nóng)戶必須從嚴(yán)控制。同時(shí)必須堅(jiān)持原則，利息不能隨意少收，對(duì)家庭確有困難的，可以有多少錢(qián)還多少本金和利息，通過(guò)連本帶利的方式逐漸收回，對(duì)無(wú)故扯皮的，必須通過(guò)法律等手段強(qiáng)制清收，讓其得不償失。關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》 銀監(jiān)會(huì)，2007糾正認(rèn)識(shí)偏差，防止短期行為。二是要合理利用抵押、質(zhì)押、擔(dān)保等方式發(fā)放貸款。五、建議及對(duì)策對(duì)農(nóng)戶信用等級(jí)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理和合理限額。如房產(chǎn)抵押貸款必須在縣級(jí)房地局辦理評(píng)估登記手續(xù)，而縣房地局目前沒(méi)有房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，要通過(guò)市評(píng)估公司評(píng)估，手續(xù)繁瑣。根據(jù)貸款政策要求，除農(nóng)戶小額信用貸款外，所有貸款都必須辦理有效的擔(dān)保抵押手續(xù)，否則要追究經(jīng)辦人責(zé)任，而農(nóng)戶一般均難以提供可抵押的有效物品，資金需求與信貸政策之間的矛盾難以解決。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，除個(gè)別農(nóng)戶外，絕大部分戶維持普通的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需的資金越來(lái)越少，凡沒(méi)有老欠貸款，信用社都完全能夠滿足農(nóng)戶普通生產(chǎn)的資金需求，主要是從事規(guī)模種養(yǎng)大戶，他們無(wú)有效的擔(dān)保抵押物。有的鄉(xiāng)村干部為繳納稅費(fèi)，為了完成各項(xiàng)工作任務(wù)，以本人或家人的名義貸款，歸公家使用。自借他用，私借公用借款多，債務(wù)難以落實(shí)，影響信用社放貸的積極性。近年來(lái)，信用社對(duì)小額農(nóng)戶信用貸款簡(jiǎn)化了手續(xù)，憑農(nóng)戶貸款證發(fā)放貸款，得到了廣大農(nóng)戶的擁護(hù)。一些農(nóng)戶受欠貸大戶的影響，還貸時(shí)相互看齊的跟風(fēng)心理也是信譽(yù)下降的重要原因。同時(shí)也因小額農(nóng)貸管理工作不到位，一些農(nóng)村信用社人員在業(yè)務(wù)操作上存在著一定的道德風(fēng)險(xiǎn)因素，使不該形成風(fēng)險(xiǎn)的貸款出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)。小額農(nóng)貸是在基于農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)狀況調(diào)查、信用等級(jí)評(píng)定并發(fā)證、憑證直接辦理貸款等基礎(chǔ)上發(fā)放的貸款，雖說(shuō)是信用貸款，但其中聯(lián)結(jié)的每一個(gè)過(guò)程都對(duì)貸款的按期回流產(chǎn)生影響，一旦對(duì)程序中的每一個(gè)過(guò)程處置不嚴(yán)、不實(shí)，就會(huì)造成貸款的不良并將誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，這是一個(gè)實(shí)際問(wèn)題。機(jī)構(gòu)整合后面對(duì)分散的農(nóng)戶貸款，信貸人員工作量急劇增長(zhǎng)，工作常常心有余而力不足；六是部分農(nóng)民長(zhǎng)期外出打工，致使貸款到期難以及時(shí)收回。(六)流動(dòng)性比較差, 逾期率高。(五)小額農(nóng)貸利率偏高，降低了信貸支農(nóng)的實(shí)效。由于貸款數(shù)額本來(lái)就小，再扣取首還款，最后真正能用于生產(chǎn)上的錢(qián)所剩無(wú)幾，只能用來(lái)發(fā)展一些周期短、規(guī)模小的項(xiàng)目。（四）小額信貸期限短，制約了貧困戶的經(jīng)濟(jì)行為小額信貸實(shí)行的是整貸零還的方式，其期限一般為一年左右。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然條件的依賴性強(qiáng)，傳統(tǒng)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力弱，不可抗拒的自然災(zāi)害是造成小額信貸呆、壞賬的主要原因。(三)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不足。（二）滿足率低。三、小額農(nóng)貸存在的問(wèn)題（一）隨著國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的逐步城鎮(zhèn)化，農(nóng)村信用社責(zé)無(wú)旁貸地?fù)?dān)負(fù)起信貸支農(nóng)重任。調(diào)查情況表明，目前農(nóng)村信用社的貸款對(duì)象比較寬廣，額度適合，程序簡(jiǎn)便，貸款證發(fā)放率達(dá)到80%以上，基本上能夠滿足農(nóng)戶生產(chǎn)發(fā)展需要。小額農(nóng)貸的投放，要求信貸人員走村到戶，了解農(nóng)戶的信用狀況、資產(chǎn)情況和種養(yǎng)情況，掌握農(nóng)戶靠什么生存，吃什么飯，增加了與農(nóng)戶的接觸，拉近了與農(nóng)戶的距離，密切了與群眾的血肉聯(lián)系，極大提高了農(nóng)民的信用意識(shí)，“守信光榮、失信可恥”的觀念逐步強(qiáng)化，良好的農(nóng)村信