電子銀行客戶行為特征分析報(bào)告(參考版)
2025-08-06 06:23本頁(yè)面
【正文】 拼一個(gè)春夏秋冬！贏一個(gè)無(wú)悔人生！早安！—————獻(xiàn)給所有努力的人.學(xué)習(xí)參考。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來(lái)越難。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿?？傊?，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)到了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)的社會(huì)金融服務(wù)提供者已經(jīng)遇到了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)極為強(qiáng)勁的挑戰(zhàn)，快速實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行必須要走的路。二是商業(yè)銀行要不斷積累客戶行為數(shù)據(jù)。包括個(gè)人客戶的年齡結(jié)構(gòu)、個(gè)人客戶的資產(chǎn)情況、投資理財(cái)記錄、信用卡客戶的消費(fèi)記錄、企業(yè)客戶的上下游交易記錄、貸款記錄、信用記錄等等，要從這些海量數(shù)據(jù)中有針對(duì)性地抓取與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的數(shù)據(jù)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融的精準(zhǔn)營(yíng)銷系統(tǒng)。經(jīng)過(guò)數(shù)年累積，銀行已經(jīng)在客戶信息、賬戶信息、產(chǎn)品信息、交易信息、管理信息方面積累了大量數(shù)據(jù)，這本應(yīng)是銀行迎戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的一大優(yōu)勢(shì)，但目前存在的問(wèn)題是，商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)有數(shù)據(jù)的挖掘不夠，客戶網(wǎng)絡(luò)交易的具體數(shù)據(jù)匱乏。對(duì)商業(yè)銀行而言，一方面要大力挖掘優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)秀復(fù)合人才，另一方更要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有人才的互聯(lián)網(wǎng)基因培養(yǎng)，逐步建立起一支復(fù)合型的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融急需復(fù)合型人才，要懂互聯(lián)網(wǎng)還要懂金融，就目前來(lái)說(shuō)這樣的人才非常少。商業(yè)銀行要豐富U盾、電子密碼器、動(dòng)態(tài)密碼卡、短信驗(yàn)證等手段，可讓客戶根據(jù)自身需求和實(shí)際支付金額大小，進(jìn)行安全手段的選擇或風(fēng)險(xiǎn)控制組合。三是豐富安全支付手段。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)建設(shè)。一是抓好客戶信息真實(shí)錄入。（五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制以提升客戶忠誠(chéng)度在調(diào)研分析中可以看到，大部分客戶對(duì)資金風(fēng)險(xiǎn)的要求還是很高的，金融風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)。隨著儲(chǔ)蓄紅利逐漸消失，存貸利差縮小，小微企業(yè)的業(yè)務(wù)將擺在重要位置。同時(shí)，以其存款、貸款、匯款、支付、銀行卡、理財(cái)?shù)榷鄻I(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，打破傳統(tǒng)銀行部門局限，充分整合客戶多賬戶、多幣種、多投資等信息，通過(guò)數(shù)據(jù)分析客戶的消費(fèi)習(xí)慣和投資偏好，從而為客戶提供個(gè)性化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。三是簡(jiǎn)化、整合業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品。銀行要設(shè)立客戶體驗(yàn)部，定期收集客戶對(duì)于網(wǎng)絡(luò)操作界面的意見(jiàn)和建議，針對(duì)客戶需求，及時(shí)作出調(diào)整。二是不斷提升網(wǎng)絡(luò)操作界面的便捷性。不單是柜臺(tái)業(yè)務(wù)的處理，自助機(jī)具的擺布，還應(yīng)該設(shè)置網(wǎng)銀、手機(jī)銀行的體驗(yàn)區(qū)域，并由專門的電子銀行引導(dǎo)員進(jìn)行講解，讓客戶在物理網(wǎng)點(diǎn)既能享受一對(duì)一的柜臺(tái)服務(wù)，也能通過(guò)自助機(jī)具、電子銀行辦理銀行業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將物理網(wǎng)點(diǎn)作為發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的重要陣地，將其作為一個(gè)客戶價(jià)值提升的場(chǎng)所。（四）不斷改進(jìn)自身金融服務(wù)和產(chǎn)品當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融具有尊重客戶體驗(yàn)、強(qiáng)調(diào)交互式營(yíng)銷、主張平臺(tái)開(kāi)放等新特點(diǎn)，因此，要樹(shù)立“以客戶為中心”的理念，及時(shí)根據(jù)客戶需求改進(jìn)附著互聯(lián)網(wǎng)的金融產(chǎn)品。三是營(yíng)銷創(chuàng)新。從上面調(diào)研可以看出，即使在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，收益、風(fēng)險(xiǎn)仍是客戶關(guān)注的重點(diǎn)，但是方便便捷已經(jīng)上升為第一位的因素，%，這說(shuō)明，客戶的金融消費(fèi)傾向也在悄悄地變化。除了傳統(tǒng)的宣傳折頁(yè)、海報(bào)、易拉寶、背板、電視廣告、廣播，還應(yīng)時(shí)刻關(guān)注當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)流行因素，及時(shí)跟進(jìn)，比如微博銀行、微信銀行、APP客戶端等等，當(dāng)前流行什么，就做什么媒介宣傳，速度一定要“快”，內(nèi)容一定要“新”。一是宣傳創(chuàng)新。滿足客戶整體需求。三是提供客戶資金流、信息流、物流整合服務(wù)。商業(yè)銀行一般都建立了自己的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，但基本上是物理渠道的一種補(bǔ)充，并未上升到銀行經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略地位。銀行恰恰是社會(huì)中發(fā)揮信用中介的主體，商業(yè)銀行應(yīng)該整合各類支付功能，利用自身龐大的客戶群發(fā)揮信用中介功能，成為各類電商的交易支付平臺(tái)。一是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代繼續(xù)發(fā)揮信用中介功能。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，第三方支付、社交網(wǎng)絡(luò)不僅是商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，也是商業(yè)銀行的盟友，只要合作得當(dāng)，雙方可以共同開(kāi)辟新的市場(chǎng)。二是積極學(xué)習(xí)，尋求轉(zhuǎn)型。一是要建立商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融研究和實(shí)施機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行擅長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，但缺乏“互聯(lián)網(wǎng)基因”。（一）提升商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平從戰(zhàn)術(shù)上講，商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變理念，放下抵觸心理，甚至化敵為友，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作共贏。五、商業(yè)銀行面對(duì)客戶行為變化應(yīng)采取的對(duì)策互聯(lián)網(wǎng)金融的特征實(shí)際上就是金融行為的互聯(lián)網(wǎng)化，為客戶建立直接、方便、快捷的金融服務(wù)，其發(fā)展的基礎(chǔ)是大數(shù)據(jù)分析，缺乏數(shù)據(jù)支持的互聯(lián)網(wǎng)金融是無(wú)本之木，所以商業(yè)銀行迎戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要戰(zhàn)略就是要在經(jīng)營(yíng)中加入互聯(lián)網(wǎng)元素，并使客戶的大數(shù)據(jù)分析真正起到對(duì)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的支撐作用。但隨著第三方支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大
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