電子銀行客戶行為特征分析(參考版)
2025-06-19 14:52本頁面
【正文】 總之，社會經濟發(fā)展已經到了互聯網金融時代，商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)的社會金融服務提供者已經遇到了互聯網企業(yè)極為強勁的挑戰(zhàn)，快速實現互聯網金融轉型是商業(yè)銀行必須要走的路。二是商業(yè)銀行要不斷積累客戶行為數據。包括個人客戶的年齡結構、個人客戶的資產情況、投資理財記錄、信用卡客戶的消費記錄、企業(yè)客戶的上下游交易記錄、貸款記錄、信用記錄等等，要從這些海量數據中有針對性地抓取與互聯網金融相關的數據，建立互聯網金融的精準營銷系統(tǒng)。經過數年累積，銀行已經在客戶信息、賬戶信息、產品信息、交易信息、管理信息方面積累了大量數據，這本應是銀行迎戰(zhàn)互聯網金融的一大優(yōu)勢，但目前存在的問題是，商業(yè)銀行對現有數據的挖掘不夠，客戶網絡交易的具體數據匱乏。對商業(yè)銀行而言，一方面要大力挖掘優(yōu)質互聯網企業(yè)的優(yōu)秀復合人才，另一方更要加強對現有人才的互聯網基因培養(yǎng)，逐步建立起一支復合型的互聯網金融營銷團隊。在這種情況下，互聯網金融急需復合型人才，要懂互聯網還要懂金融，就目前來說這樣的人才非常少。商業(yè)銀行要豐富U盾、電子密碼器、動態(tài)密碼卡、短信驗證等手段，可讓客戶根據自身需求和實際支付金額大小，進行安全手段的選擇或風險控制組合。三是豐富安全支付手段。二是加強風險系統(tǒng)建設。一是抓好客戶信息真實錄入。（五）加強風險控制以提升客戶忠誠度在調研分析中可以看到，大部分客戶對資金風險的要求還是很高的，金融風險管理是商業(yè)銀行的優(yōu)勢。隨著儲蓄紅利逐漸消失，存貸利差縮小，小微企業(yè)的業(yè)務將擺在重要位置。同時，以其存款、貸款、匯款、支付、銀行卡、理財等多業(yè)務為基礎，打破傳統(tǒng)銀行部門局限，充分整合客戶多賬戶、多幣種、多投資等信息，通過數據分析客戶的消費習慣和投資偏好，從而為客戶提供個性化的優(yōu)質金融服務。三是簡化、整合業(yè)務流程和產品。銀行要設立客戶體驗部，定期收集客戶對于網絡操作界面的意見和建議，針對客戶需求，及時作出調整。二是不斷提升網絡操作界面的便捷性。不單是柜臺業(yè)務的處理，自助機具的擺布，還應該設置網銀、手機銀行的體驗區(qū)域，并由專門的電子銀行引導員進行講解，讓客戶在物理網點既能享受一對一的柜臺服務，也能通過自助機具、電子銀行辦理銀行業(yè)務。商業(yè)銀行應當將物理網點作為發(fā)展互聯網金融的重要陣地，將其作為一個客戶價值提升的場所。（四）不斷改進自身金融服務和產品當前的互聯網金融具有尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主張平臺開放等新特點，因此，要樹立“以客戶為中心”的理念，及時根據客戶需求改進附著互聯網的金融產品。三是營銷創(chuàng)新。從上面調研可以看出，即使在互聯網金融時代，收益、風險仍是客戶關注的重點，但是方便便捷已經上升為第一位的因素，%，這說明，客戶的金融消費傾向也在悄悄地變化。除了傳統(tǒng)的宣傳折頁、海報、易拉寶、背板、電視廣告、廣播，還應時刻關注當前網絡流行因素，及時跟進，比如微博銀行、微信銀行、APP客戶端等等，當前流行什么，就做什么媒介宣傳，速度一定要“快”，內容一定要“新”。一是宣傳創(chuàng)新。滿足客戶整體需求。三是提供客戶資金流、信息流、物流整合服務。商業(yè)銀行一般都建立了自己的網銀業(yè)務，但基本上是物理渠道的一種補充，并未上升到銀行經營的戰(zhàn)略地位。銀行恰恰是社會中發(fā)揮信用中介的主體，商業(yè)銀行應該整合各類支付功能，利用自身龐大的客戶群發(fā)揮信用中介功能，成為各類電商的交易支付平臺。一是在互聯網金融時代繼續(xù)發(fā)揮信用中介功能。在互聯網時代，第三方支付、社交網絡不僅是商業(yè)銀行的競爭對手，也是商業(yè)銀行的盟友，只要合作得當，雙方可以共同開辟新的市場。二是積極學習，尋求轉型。一是要建立商業(yè)銀行互聯網金融研究和實施機構。商業(yè)銀行擅長經營銀行業(yè)務，但缺乏“互聯網基因”。（一）提升商業(yè)銀行互聯網技術水平從戰(zhàn)術上講，商業(yè)銀行應該轉變理念，放下抵觸心理，甚至化敵為友，加強與互聯網企業(yè)的合作共贏。五、商業(yè)銀行面對客戶行為變化應采取的對策互聯網金融的特征實際上就是金融行為的互聯網化，為客戶建立直接、方便、快捷的金融服務，其發(fā)展的基礎是大數據分析，缺乏數據支持的互聯網金融是無本之木，所以商業(yè)銀行迎戰(zhàn)互聯網金融的主要戰(zhàn)略就是要在經營中加入互聯網元素，并使客戶的大數據分析真正起到對經營發(fā)展的支撐作用。但隨著第三方支付機構的發(fā)展壯大，他們已不滿足于只做銀行的網關支付平臺，而是借助其數據信息積
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